Кризис 2008 - Сообщения СМИ

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ) официально сообщает о спасении еще одного пострадавшего в условиях кризиса банка. АСВ начинает участие в предупреждении банкротства банка ОАО "Свердловский губернский банк" (СБ "Губернский", Екатеринбург). Нашелся и инвестор, им выступит группа "Синара", чья заинтересованность проявляется в присоединении банка "Губернский" к СКБ-банку. При этом группа "Синара" входит в число акционеров СКБ-банка.

Напомним, что "Агентство по страхованию вкладов" при участии Банка России было наделено функцией по финансовому оздоровлению банков, испытывающих затруднения при обслуживании клиентов, в рамках принятых правительством мер по стабилизации финансовой системы. При этом, по словам руководителя АСВ Александра Турбанова, при оценке банков, в первую очередь учитываться будет их социальное и экономическое значение: социальное значение такого банка оценивается по объему вкладов населения, экономическое - по объему кредитов реальному сектору экономики.

В настоящее время на санации АСВ находятся три банка - банк ВЕФК (Санкт-Петербург), Русский банк развития (Москва) и банк "Потенциал" (Жигулевск). Также на сайте Банка24.ру сообщается о том, что он подал заявку в АСВ и ЦБ РФ с просьбой оказания финансовой помощи по восстановлению платежной позиции по выплатам физическим и юридическим лицам. Причиной возникших проблем банк считает рейдерскую атаку, возникшую на основе рассылки дезинформации о трудностях банка его клиентам.

При этом ранее Александр Турбанов вчера сообщал, что помощь окажут еще двум банкам. Среди них теперь и банк "Губернский". Таким образом спасения у АСВ нашли, или пытаются найти, уже пять банков.

Кроме того, АСВ проводит оценку еще 10 банков на возможное оздоровление. По оценкам главы агентства, в ведении АСВ всего может оказаться 20-40 банков. Именно эти цифры, по его словам, характеризуют масштаб потенциальных проблем.

Что же касается банка "Губернский, то соответствующее соглашение уже подписано между АСВ, СКБ-банком и группой "Синара". Группа "Синара" выступит в роли инвестора и должна будет приобрести акции банка "Губернский" в размере, позволяющем играть определяющую роль при принятии решений по вопросам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров. Одновременно инвестор разработает детальный план финансового оздоровления банка "Губернский". Конечной целью финансового оздоровления в данном случае станет реорганизация спасаемого банка и его присоединение к СКБ-банку. Отметим, что группа "Синара" входит в число акционеров СКБ-банка с общей долей в 33 проц.

Редакция ИА "Финмаркет"

11.11.2008 — 14:54
Банк 24.ру (Екатеринбург)
Говорят, что основной владелец екатеринбургского "Банк24.ру" Сергей Лапшин всеми доступными способами пытается договориться о санации финансового учреждения с Агентством по страхованию вкладов. Большинство вкладчиков и юридических лиц, державших деньги на счетах в "Банк24.ру", не успели спасти свои средства, размер которых только по "физикам" около 5 миллиардов рублей. При этом источники в столичных финансовых кругах подчеркивают, что возможная санация не исключает возбуждения уголовных дел против руководства банка, если выяснится, что своими действиями они "топили" банк. В этой связи, весьма вероятно, "всплывет" история с исчезновением средств клиентов "Глобал Гейминг Экспо": летом 2006 года они потеряли десятки миллионов рублей, находившихся на счете в банке Лапшина. Руководство "Банк24.ру" "списало" эту пропажу на члена Совета директоров банка Алексея Калиниченко, но ныне проживающий в Италии А.Калиниченко утверждает обратное.

http://www.uralinform.ru/armnews/rubric0_category0...

http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=207999

Определился возможный покупатель пакета акций ОАО «Банк «Северная казна»
УрБК, Екатеринбург, 12.11.2008. Как стало известно УрБК из собственных источников, определился возможный приобретатель контрольного пакета акций ОАО «Банк «Северная казна». Им может стать Московский банк реконструкции и развития. Именно ему, по имеющейся информации, может продать свой пакет акций (22,5% ) председатель Совета директоров банка Владимир Фролов. Также со своими пакетами, возможно, расстанутся и ряд держателей более мелких пакетов акций «Северной казны». В результате этих операций МБРР получит контроль над банком.
По имеющейся информации, механизм сделки по передаче акций уже запущен. Сумма сделки не разглашается.
В ОАО «Банк «Северная казна» данную информацию прокомментировать не смогли.
Напомним, что ОАО «Банк «Северная казна» на протяжении двух последних месяцев испытывал проблемы с ликвидностью. Только в сентябре вкладчики банка сняли со счетов порядка 900 миллионов рублей. В октябре этот процесс только усилился, в результате чего банк был вынужден ввести ограничения на досрочное снятие средств с депозитов физических лиц. По словам самого Владимира Фролова, дефицит ликвидности составил порядка 8 миллиардов рублей.
....

Финансовая корпорация "Открытие" стала первым инвестором, привлеченным Агентством по страхованию вкладов (АСВ) для спасения проблемного банка — Русского банка развития (РБР). На прошлой неделе после начала санации РБР появилась информация, что ВТБ может купить долю в ФК "Открытие". О том, как связаны две эти сделки, почему корпорация купила РБР и как в этой сделке присутствует ВТБ, в интервью "Ъ" рассказал гендиректор ФК "Открытие" ВАДИМ БЕЛЯЕВ.

— Как начались переговоры по поводу покупки РБР? Вы пришли к руководству АСВ и проинформировали их о своем желании купить банк с определенными параметрами?

— Агентство является клиентом "Открытия" на брокерское обслуживание на протяжении почти трех лет. АСВ размещает часть свободных средств в основном в государственные ценные бумаги. Мы являемся одним из прайм-брокеров агентства. АСВ нас знает хорошо и мониторит наше финансовое состояние. Все эти годы мы предоставляли им свою отчетность, и они знали, как у нас обстоят дела. Руководство АСВ нам сообщило, что есть необходимость в поиске инвесторов для санации банков и, учитывая то, что серьезных проблем у нас не было, предложило нам в этом процессе поучаствовать.

— Когда это было?

— Это было примерно 29 октября.

— Вам позвонил лично гендиректор АСВ Александр Турбанов?

— Нет, у нас есть другие контакты на среднем уровне. Они нам позвонили, сказали, что есть ряд банков, для которых ищут инвесторов, и спросили, не хотим ли мы их рассмотреть.

— И вам предложили широкий ассортимент банков?

— Он был не особо широким. Нам предложили около пяти банков, которые мы стали рассматривать.

— Какие банки, помимо ВЕФКа и РБР, вам предлагали?

— "Северная казна", "Электроника" и еще какой-то небольшой региональный банк. Но мы не одни участвовали в забеге за банками.

— А кто помимо вас там участвовал?

— Я не могу про это говорить.

— Какие условия вам выставляло АСВ и сколько денег вы от них получили?

— Я не имею права раскрывать детали — в договоре есть пункт о неразглашении.

— Но вы изначально знали о том, что АСВ поможет вам с финансированием?

— Естественно. Без этого подобная покупка была бы чрезвычайно рискованной.

— Как проходил процесс рассмотрения банков — ваши специалисты анализировали отчетность и встречались с их руководством?

— Прежде всего нас интересовало, на чем основывается бизнес банка. Некоторое количество российских банков являются по сути финансовыми компаниями, зарабатывающими за счет инвестирования собственного капитала, и как такового банковского бизнеса у них нет. Естественно, что такие банки нас совсем не интересовали. От двух предложений мы отказались сразу, потому что в прессе уже в течение длительного времени была информация о задержках платежей. И мы понимали, что ситуация у них уже очень тяжелая.

— А про РБР разве ничего не было?

— Про РБР одна или две статьи были накануне, поэтому сроки еще позволяли спасти банк. Но мы никогда раньше с РБР не сотрудничали и, по правде говоря, не понимали, что это такое. Поэтому первоначально мы отказались от этого банка, исходя из того, что он слишком большой и сложно устроенный.

— А потом кто-то вас попросил вновь обратить внимание на этот банк?

— Да. Потом инициатива исходила от бывших владельцев банка. Они сами на нас вышли и предложили подробнее изучить банк.

— Почему они сами не стали спасать свой банк?

— Они сделали все, что могли. Но у них много средств было вложено в девелоперские проекты, которые в кризисные времена практически неликвидны. У них есть прекрасные офисные центры и стройплощадки, но их невозможно быстро продать. Никто их сейчас не купит.

— Чем вас в итоге привлек РБР?

— Когда мы внимательно изучили финансовое положение, то поняли, что банк никогда активно не работал на рынке ценных бумаг. Кроме того, в этом банке нас привлекло наличие сети. Мы давно хотели расширять свою сеть и знали, что только через банковскую сеть сможем продавать инвестпродукты. Мы наполним этот банк деньгами и инвестиционными продуктами, и через какое-то время все это начнет работать.

— За четыре дня вы проанализировали все проблемы банка?

— Все решали сроки, потому что чем дольше банк стоит, тем труднее его потом поднимать. Если задержки платежей длятся день-два — это одна ситуация, а если пять-семь, то совсем иная история. На это влияют многие причины — и психологические, и юридические, и чисто физические. Те службы в банках, которые работают с клиентами, имеют порог психологической устойчивости. Когда начинается паника, часть клиентов может повести себя неадекватно. Поэтому счет времени шел если не на часы, то на дни, и очень важна была скорость принятия решения. Нам, наверное, в определенной степени повезло, ведь наступили праздники. Когда банки не работали, у нас было дополнительно два или три дня для анализа ситуации. Мы практически сутками сидели в банке и смотрели, что там происходит, поднимали договоры, разговаривали с акционерами, с менеджментом. Наверное, если бы это были рабочие дни, отток был бы раза в два-три больше.

— После повторного анализа положения банка вы получили ответы на все вопросы о его финансовом состоянии?

— Основной бизнес РБР — это выдача кредитов. Конечно, вопрос в качестве этих кредитов, и в качестве залогов, и в количестве невозвратов. Но это станет ясно только через несколько месяцев углубленного анализа.

— Вы не планируете продавать РБР?

— Нет.

— Как будет происходить интеграция банковского бизнеса РБР и "Открытия"?

— Мы еще не решили.

— Произойдет ли интеграция девелоперского бизнеса "Открытия" и девелоперских проектов акционеров РБР?

— Нет, их девелоперские проекты мы не приобретем. Хотя некоторые из них являются залогами по тому финансированию, которое было предоставлено еще до нас.

— Залоги ведь могут перейти к вам?

— Надеюсь, что этого не произойдет. Наихудший вариант — это когда приходится реализовывать залог. Мы заинтересованы, чтобы они обслуживали и погашали те кредиты, которые у них есть. Забирать у них проекты мы не планируем.

— Почему информация о том, что ВТБ хочет купить долю в корпорации "Открытие", появилась именно после того, как вы начали санировать РБР?

— Эти процессы не связаны. С сентября месяца "Открытие" ведет переговоры с тремя крупными инвесторами о продаже до 33% капитала в виде допэмиссии за 6,5 млрд руб. Мы не можем их называть, но одним из них является ВТБ. Но мы не хотели сейчас раскрывать эту информацию.

— Как тогда она просочилась на рынок? Почему это произошло не в сентябре, не в начале октября, а именно на этой неделе?

— Я затрудняюсь сказать, почему она появилась именно сейчас.

— Но когда вы принимали решение об участии в санации РБР, вы на это рассчитывали?

— Конечно. Мы рассчитывали, что в перспективе сможем закрыть хотя бы часть этой эмиссии. Полагаю, что к концу года общий объем активов корпорации по всем "дочкам" составит порядка 100 млрд руб. Чтобы чувствовать себя комфортно, уровень достаточности капитала должен у нас быть где-то на уровне 10%, то есть примерно $400-500 млн. Заявленные в начале года прогнозы по прибыли точно не оправдаются. Мы рассчитывали на $150 млн. А в итоге удастся заработать $50 млн.

— Это произойдет за счет того, что прибыль за первое полугодие компенсирует убытки за второе?

— Да. Кроме того, на результат также повлияет то, что прибыль от девелоперского проекта Vivaldi Plaza будет ниже, чем планировалось.

— Какая прибыль у корпорации была в первом полугодии?

— Около $80 млн.

— Когда АСВ вело с вами переговоры о санации РБР, они знали, что вы собираетесь продавать долю в компании инвестору и, возможно, им станет ВТБ. Это как-то повлияло на исход и условия сделки?

— Не знаю, но мы предупреждали АСВ о переговорах с потенциальными инвесторами. Может быть, как-то это и повлияло, потому что достаточность капитала — очень важный показатель. В целом в информационной волне вокруг переговоров с ВТБ меня поразило, что вокруг "Открытия" распространялись очень разноплановые слухи и цифры по поводу оценки "Открытия". Почти никто не удосужился проанализировать и понять, что речь идет не о продаже акций существующими акционерами, а о допэмиссии и привлечении нового капитала. Соответственно, исходя из этого, расчет полной стоимости компании должен производиться по-другому.

— Сколько вы сейчас стоите без допэмиссии?

— Текущий капитал $250 млн. Таким образом, если нам удастся реализовать задуманное, можно будет говорить, что мы размещаемся дешевле, чем два капитала. Это в полтора-два раза ниже, чем докризисные оценки. К тому же у нас нет никаких гарантий, что нам удастся провести эту допэмиссию. Мы просто вышли на закрытый рынок к инвесторам и сказали: "Ребята, мы хотим разместить акции по определенной цене". После этого инвестор начинает считать, и не исключено, что он придет к нам и скажет, что по этой цене нас покупать дороговато и неинтересно. Второй вариант — это что он скажет: "По такой цене я не куплю, а со скидкой 20% готов рассматривать". Тогда мячик переместится на нашу сторону, и мы будем думать, что $250 млн мы не получим, а получим, может быть, $200 млн. Поэтому до того, как сделка не закрыта, все расчеты капитализации — это только домыслы. Можно их назвать только нашими "хотелками".

— А как у вас они у вас появились? В сентябре, когда "КИТ Финанс" обанкротился, вы поехали к главе ВТБ-инвест Юрию Соловьеву и сказали: "Мы хотим продать допэмиссию по определенной цене, хотите купить"?

— Не совсем. Но мы понимали, что в кризисной ситуации увеличение капитала резко повышает жизнеспособность компании. Мы смотрели на те сделки, которые произошли в этом секторе. Например, неожиданно произошла продажа доли в "Ренессанс Капитале".

— Новость про ВТБ и "Открытие" тоже пришла неожиданно...

— Да, но "Ренессанс Капитал" сразу заявил о факте сделки, а у нас пока только идут переговоры.

— Вы говорите, что ведете переговоры не только с ВТБ. Тем не менее почему на рынке появилась информация именно о ВТБ?

— Потому что остальные инвесторы международные. Кроме того, в определенном смысле произошло совпадение. Появление ВТБ в виде нашего потенциального акционера в то время, когда мы занимаемся санацией РБР,— это случайное совпадение.

— Эта ситуация выглядит очень странно. ВТБ — это госбанк, которому навязывали покупку проблемных активов — Связь-банка, "КИТ Финанса". Но он от них всячески открещивался. И теперь вдруг именно ВТБ через вас будет косвенно участвовать в покупке проблемного банка РБР...

— Санация банка и опосредованное владение маленькой долей через нас — это разные вещи.

— А чем для ВТБ может быть интересна покупка допэмиссии вашей корпорации?

— У нас есть шанс после кризиса остаться крупнейшим локальным инвестбанком. А это будет огромный рынок. К тому же мы собираемся выходить на IPO.

— У ВТБ уже есть неудачный опыт проведения собственного IPO...

— IPO самого банка проходило, когда в ВТБ не работала еще команда Юрия Соловьева. Во-вторых, наш бизнес для ВТБ понятен, и мы примерно одинаково смотрим на перспективы рынка. Несмотря на то что на фондовом рынке произошла колоссальная встряска, рано или поздно начнется рост. Выходить на IPO надо в начале этого роста. Тогда понятно, зачем компания это делает — она привлекает дополнительные средства, которые позволяют расти быстрее. В результате выиграют те, кто окажется первым к этому готов. Размещаться имеет смысл в тот момент, когда компания является недооцененной, а вовсе не в тот момент, когда она практически достигла своего локального пика развития и акционеры просто хотят по максимуму заработать. Поэтому, например, нам выходить на IPO год назад не было никакого смысла. Корпорация была недокапитализирована, мы недополучали все эти годы часть доходов. Наверное, нам было бы сложно объяснять инвесторам, почему они должны купить именно нас, а не тот же "КИТ Финанс". Сейчас ситуация в корне поменялась, и никому не надо объяснять, почему не надо покупать "КИТ Финанс" — его уже купили. Если же мы пройдем все стадии кризиса, то окажемся в небольшом числе крупных компаний, обладающих необходимым потенциалом для дальнейшего роста. Это основная идея, в которой наше видение и видение Соловьева совпали, и поэтому мы его заинтересовали.

— Какой кредит вы взяли в ВТБ на создание фонда электроэнергетики Otkritie UES Capital Partners?

— Мы не брали кредит. Официально заявляю, что ни сама ФК "Открытие", ни одна из ее дочерних структур в банке ВТБ никаких кредитов никогда не брали.

— А кто брал?

— Брал сам фонд.

— Но фонд ведь аффилирован с "Открытием"?

— Нам принадлежит управляющая компания, которая управляет этим фондом. Но кредит брала не она, а сам фонд, который нам не принадлежит.

— Значит, нельзя говорить, что опосредованно через управляющую компанию вы взяли этот кредит?

— Нет. Ни управляющая компания, ни "Открытие" не несут никаких обязательств по этому кредиту.

— То есть информация о том, что у вас наступил по этому кредиту margin call,— это миф?

— Да, абсолютный миф.

— Кредит еще не возвращен?

— Нет, он длинный.

— Не ведь кредит был взят под залог активов этого фонда?

— Естественно.

— И несмотря на то, что активы этого фонда обесценились на 70%, margin calls не наступили?

— Подобные кредиты не предусматривают наступление margin calls. Просто история будет более длинной и менее прибыльной для инвесторов.

— Вообще этот фонд у вас какой-то несчастливый. Сначала Андрей Бабенко им занимался и ушел, потом его стал курировать Бадри Гобечия и также покинул компанию...

— Бадри всегда занимался этим фондом и структурировал его. Но причины его ухода были иные. Еще год назад Бадри стал терять интерес к этому бизнесу. А Андрей и до прихода в "Открытие" не раз менял место работы. После их ухода их долю в компании выкупила сама корпорация.

— Как кризис повлиял на ваш бизнес?

— Бизнес стал менее рентабельным. Наши доходы, например, от брокерского обслуживания и маржинального кредитования уменьшились как минимум в два раза. Очевидно, что по итогам года у нас произойдет падение доходов от управления активами. Хуже, чем ожидалось, будут результаты бизнеса прямых инвестиций.

— Тем не менее вы заявляли, что не испытываете "каких-либо значительных трудностей в своей деятельности". Как надо было вести себя на рынке, чтобы сейчас вы мне могли рассказывать, что у вас все хорошо?

— Я никогда не говорил, что у нас все хорошо в условиях кризиса, но мы не испытываем серьезных финансовых трудностей наподобие неисполнения обязательств или проблем с задержкой платежей. На мой взгляд, одна из причин того, что мы себя сегодня относительно неплохо чувствуем, заключается в том, что мы развивались медленнее некоторых наших конкурентов. Поэтому просто не успели войти в большие и сложные проекты, в которые могли бы. Если бы у нас был еще год растущего рынка, не исключено, что проблем у нас было бы гораздо больше, чем сейчас. Не зарабатывая сверхдоходов, мы были избавлены от ряда рисков. Кроме того, наша клиентская база нарастала медленнее, чем у конкурентов.

— С такими проблемными банками, как Lehman Brothers и "КИТ Финанс", вы сотрудничали?

— Мы осторожно работали на рынке репо. До таких контрагентов, как Lehman Brothers, мы просто не успели дорасти. С "КИТ Финансом" мы сотрудничали, но крупных потерь у нас не было. Возможно, мы потеряли небольшие суммы — около 1-2 млн руб.

— Как вы планируете сокращать издержки? Будете ли сокращать сотрудников или их зарплаты?

— Мы приняли решение с нового года понизить зарплаты старшим управляющим директорам на 20%, управляющим и членам правления на 10%. Мы начали разрабатывать план сокращения издержек, но сейчас его приостановили. Купив РБР, одним ударом мы выросли в три раза — у нас было около тысячи сотрудников, а теперь их три тысячи. Поэтому, естественно, нужны другие взвешенные решения. Мы всегда много денег тратили на развитие инфраструктуры. Например, около полутора лет назад мы купили в компанию в Лондоне и решили поменять там весь менеджмент — привезли своих людей, наняли дорогих сейлзов в Лондоне и Германии, инвестировали очень крупные средства в замену IT-систем и подключение к зарубежным биржам. Наши инвестиции составили несколько миллионов фунтов стерлингов. Было понятно, что если бизнес будет развиваться, затраты окупятся, но не скоро — мы рассчитывали на окупаемость только через три года. Зато теперь обороты в Лондоне у нас удваиваются практически ежемесячно.

— За счет чего они могут удваиваться в период кризиса?

— За счет того, что когда московские биржи закрыты, институциональные инвесторы более активно торгуют в Лондоне. У нас там очень сильные позиции.

— Даже сильнее, чем у "Тройки Диалог" и "Ренессанс Капитала"?

— Да. Потому что мы много инвестировали в инфраструктуру. Мы получили несколько клиентов, на которых даже не рассчитывали. По сути это наши конкуренты, у которых просто нет таких технологий доступа, как у нас. Это привело к неожиданному росту доходов от брокерского бизнеса в Лондоне.

— То есть вы радуетесь, когда в России биржи закрываются, потому что у вас в Лондоне растут обороты?

— Нет, потому что в этом случае у нас снижаются обороты в России. Здесь у нас все равно доходы были больше и клиенты крупнее, и мы недополучаем доходы от брокерского бизнеса.

— Как еще вы будете сокращать издержки? Глава ВТБ Андрей Костин, например, говорит, что у него на столе теперь цветов не будет. В Citibank сотрудников заставляют экономить бумагу и печатать с двух сторон листа...

— Это, с одной стороны, звучит, конечно, смешно. Но, с другой стороны, во всем этом есть определенный здравый смысл. Подобные решения надо принимать индивидуально для каждой корпорации, исходя из ее размеров. Если посчитать, сколько Citibank экономит на бумаге при их гигантских размерах, то может получиться очень существенная сумма. А если, например, мы примем такое решение, то может оказаться, что проблем больше, чем финансового результата. Не знаю, сколько цветов стояло на столе у Костина, но у меня вот уже год два горшка с цветами стоят, и их менять не надо.

Интервью взяла Наиля Ъ-Аскер-зад
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?fromsearch=941c0...

Банк «Северная Казна» будет продан АФК «Система». Точно
14.11.08 17:30

Аналитики называют продажу «Северной Казны» концом эпохи сильной банковской системы региона.


Сегодня JustMedia стало известно, что региональный банк «Северная Казна» будет куплен Акционерной финансовой корпорацией «Система» (АФК «Система»). По словам источников в банковском секторе региона, сделка уже практически завершена. По оценкам специалистов, речь может идти о покупке контрольного пакета акций — 75% регионального банка.
«Думаю, АФК «Система» приобретет не только акции господина Фролова, которому принадлежит 22,5% активов банка. Вероятно, свои акции продадут и топ-менеджеры «Северной Казны», а также один из крупных акционеров — ЗАО «Урал-Авиа», которому принадлежит чуть больше 19,5% акций. Таким образом, новые акционеры получат контрольный пакет акций регионального банка»,— рассказал источник.
Другой представитель банковского сектора также подтвердил, что долю продает не только Владимир Фролов, но и второй крупный держатель акций Владимир Родионов, президент ЗАО «Урал-Авиа».
Комментарий от представителей «Северной Казны» получить не удалось. Телефоны пресс-службы не отвечают на звонки.
Напомним, АФК «Система» владеет несколькими крупными активами в телекоммуникационной, туристической и финансовой сфере. Среди активов АФК «Система» «МТС», «Комстар-ОТС», концерн «РТИ Системы», «Ситроникс», «Система-Галс», АКБ «Международный банк реконструкции и развития», «Детский мир», «Интурист». Таким образом, если сделка между финансовой корпорацией и «Северной Казной» состоится, то контроль над региональным банком перейдет к «Московскому банку реконструкции и развития». Сейчас московский банк представлен в Екатеринбурге всего двумя офисами. С приобретением «Северной Казны» финансовое учреждение получит обширную филиальную сеть по всей Свердловской области.
Аналитики говорят, что с продажей «Северной Казны» в Свердловской области закончится эпоха сильных, независимых региональных банков.
«Северная Казна» — один из старейших банков региона. Владимир Фролов создал его с нуля. Это прекрасный пример коммерческого регионального сильного банка. Очень будет жаль, если его купят москвичи. Мы уже не сможем так гордиться своим региональным банковским сектором без «Северной Казны»,— прокомментировал ситуацию директор уральского филиала ИФК «Аккорд-Инвест» Константин Селянин.
По словам Селянина, вероятная продажа банка — вполне логичный процесс. Ведь региональные банки попали в сложную финансовую ситуацию, когда в середине октября началась массовая паника среди вкладчиков банков.
«Не секрет, что региональные банки формировали свои пассивы за счет средств вкладчиков. В отличие от московских банков, где есть такой инструмент формирования портфеля, как облигационные займы и зарубежные кредиты, наши банки всегда были зависимы от клиентов. Региональщики вкладывали деньги от депозитов в долгосрочные кредиты. А когда вкладчики начали требовать депозиты, которые вложены в ипотечные и другие потребительские кредиты, банкам их просто не с чего было отдавать. Такая система работы региональных банков была всегда, начиная с 1990-х годов. Это была бомба замедленного действия, и сейчас она взорвалась»,— продолжил Константин Селянин.
По мнению аналитиков, вины в том, что банки оказались в столь сложной ситуации, нет. Если бы помощь от Центробанка пришла вовремя, то потерь и паники можно было избежать.
«Помощь банкам пришла слишком поздно. Панику среди вкладчиков нужно было гасить в самом ее начале. Но деньги от Центробанка поступили лишь через несколько недель, когда ситуация была необратимой. Кроме того, кредиты, которые предоставил Банк России, нужно гасить в очень короткие сроки. А средств на их погашение у региональных структур просто нет»,— продолжил г-н Селянин.
Действительно, в сложившейся ситуации у банков Свердловской области было два возможных выхода: взять деньги у акционеров, как поступил «СКБ-банк», либо ждать помощи от Центробанка.
«У «Северной Казны» нет столь крупного подспорья, как ЗАО «Группа «Синара» у «СКБ-банка». А помощь от государства поступила слишком поздно, да и не в том объеме, который нужен для решения всех проблем. Поэтому сейчас «Северной Казне» ничего не остается, как продать свои активы по максимально высокой цене, которая, естественно будет гораздо меньше, чем могла быть еще несколько месяцев назад. Если же Фролов не продаст банк, то у него просто отзовут лицензию»,— рассказал источник JustMedia.
Все эксперты с грустью воспринимают информацию о продаже «Северной Казны». Однако на простых вкладчиках и клиентах это никак не отразится.
«Сделка по продаже банка совершается для обеспечения надежности финансовой структуры в непростых нынешних условиях. Это грамотный поступок менеджмента «Северной Казны» в сложившейся ситуации. Ведь укрупнение банка — это, прежде всего, защита вкладчиков. Например, чем крупнее банк, тем проще получить ему помощь от государства, которая сейчас необходима всем финансовым структурам. Опять же, укрупнение «Северной Казны» позволит возобновить выдачу кредитов промышленному сектору, который тоже оказался не в лучших условиях. А это, в свою очередь, поможет сохранить рабочие места и достойные зарплаты на предприятиях»,— сообщил JustMedia зампред Уральского банковского союза Евгений Болотин.
JustMedia будет следить за развитием ситуации.

http://www.justmedia.ru/analitika/economika/26505

Анна ПЕТРИВ

Первые последствия продажи «Северной казны». Изменения начались сегодня
17.11.2008 11:29
С сегодняшнего дня, 17 ноября, «Северная казна» объявила о полном снятии ограничений по получению наличных денежных средств по пластиковым картам, выданным в рамках зарплатных проектов. По остальным картам лимит по снятию наличных увеличен до 20 тыс. рублей в день (600 тыс. рублей в месяц). Согласно сообщению кредитно-финансового учреждения, увеличен лимит выдачи (перевода) с текущих счетов и ряда вкладов до 50 тыс. рублей в неделю. Возможен перевод частными клиентами через «интернет-банк» 70 тыс. рублей в неделю.

Добавим так же, что в этом же пресс-релизе банк «Северная казна» объявил о стабилизации своей работы. Как отмечают наблюдатели, это заявление прозвучало на фоне неофициальной информации о продажи крупного пакета акций кредитного учреждения Московскому банку реконструкции и развития. Впрочем, об этом факте в сообщении банка ничего не сказано.

© Служба новостей «URA.Ru»



http://ura.ru/content/svrd/17-11-2008/news/47299.h...


-------------------------------------------------------

«Северную казну» продают московскому олигарху, родственнику Юрия Лужкова. «Мимо такой золотой жилы пройдет только идиот»
17.11.2008 10:19
Владельцы банка «Северная казна» ведут переговоры о продаже порядка 75% акций кредитного учреждения АФК «Система», сообщил «URA.Ru» источник в банковской среде. Согласно одной из версий, сделка по продаже акций уже состоялась.

Согласно другим данным, сделка находится лишь в стадии обсуждения, документы не подписаны. «У «Казны» есть проблемы с отчетностью и выводом средств, кроме того, шведские акционеры банка еще не согласовали сделку», - полагает наш источник.

Как говорят в банковской среде, свои пакеты продадут владелец «Северной казны» Владимир Фролов и президент «Урал-Авиа» Владимир Родионов. «Северная казна» может влиться во входящий в «АФК «Система» «Московский банк реконструкции и рзвития».

Напомним, «Северная казна» оказалась в числе «проблемных» банков, испытывающих трудности на фоне мирового финансового кризиса. Судя по всему, несмотря на полученные от ЦБ РФ «спасательные» кредиты, ситуация в кредитном учреждении осталась тяжелой, и владельцы предпочли продать банк московским владельцам. Как отмечают участники рынка, «Северная казна» интересна именно для столичных банковских структур, так как обладает внушительным количеством офисов в собственности.

Отметим, компанией «АФК «Система» руководит бизнесмен Владимир Евтушенков, считающийся близким к столичным властям (он родственник Юрия Лужкова - муж сестры Елены Батуриной). Среди крупнейших активов компании - МТС и «Комстар-ОТС».


Клиенты «Северной казны» активно обсуждают факт продажи банка на форуме кредитного учреждения, где до сих пор нет официального комментария о сделке. Основная тема - хорошо или плохо, что региональная система лишилась крупного банковского актива, перешедшего под контроль москвичей. В связи с тем, что МБРР является активом известного олигарха Владимира Евтушенкова, некоторые участники форума выдвигают версию, что интерес к «Северной казне», как к активу, не - главное в этой сделке. «Сейчас нужно нашим олигархам просто сказать - беру. Под их «беру» государство дает им денег под смешные проценты на 10 лет. Мимо такой золотой жилы пройдет только идиот», - полагает один из участников обсуждения.

Дмитрий Колезев, © Служба новостей «URA.Ru»

http://ura.ru/content/svrd/17-11-2008/news/47285.h...


:-( :-( :-(

Выходят из «Союза»
В октябре граждане забрали из банка «Союз» 42% депозитов. Их объем сократился до 6,1 млрд руб.

Елена Хуторных
Ведомости

18.11.2008, №218 (2240)


добавить отзыв 4 блоггерам письмо только текст

За октябрь клиенты — частные лица сняли с депозитов в «Союзе» 4,4 млрд руб.; объем вкладов сократился с 10,5 млрд до 6,1 млрд руб., сообщили аналитики инвестбанка «Траст» и «Интерфакс-ЦЭА», изучившие отчетность банка. «Ситуация со средствами юридических лиц гораздо более драматическая — с расчетных счетов корпоративных клиентов убыло в октябре 7,7 млрд руб.; падение на 46% — с 16,9 млрд до 9,2 млрд руб. Еще 3,7 млрд руб. забрали с депозитов юрлица; снижение на 11% — с 33,4 млрд до 29,8 млрд руб.», — говорит аналитик «Траста» Максим Бирюков.


«СОЮЗ»
УНИВЕРСАЛЬНЫЙ БАНК
Владелец – холдинг «Финансресурс» (99,96%), подконтрольный «Базовому элементу» Олега Дерипаски.
Финансовые показатели (данные «Интерфакс-ЦЭА», III квартал 2008 г.):
активы – 106,3 млрд руб.;
капитал – 9,2 млрд руб.;
прибыль – 187,2 млн руб.

Из-за оттока средств банк три раза за октябрь нарушил норматив мгновенной ликвидности Н2, указано в отчетности (минимально допустимое значение — 15%). «На 1 октября мы не зафиксировали массовых нарушений банками норматива Н2, а на 1 ноября статистики пока нет», — говорит директор департамента ЦБ Михаил Сухов.

В сентябре отток средств из «Союза» был не настолько активным: частники забрали 1,4 млрд руб., бюджетные предприятия — 1,1 млрд руб., компании-нерезиденты — 3,6 млрд руб. Но компании-резиденты, близкие к «Базовому элементу», разместили в банке 4 млрд руб.

Выстоять «Союзу» в октябре помогли кредиты регулятора. «Из отчетности видно, что в октябре банк привлек кредит от ЦБ на 13,3 млрд руб. на срок 31-90 дней», — говорит главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. «Лучше всего под эти критерии подходят беззалоговые кредиты, которые выдавались на срок до пяти недель», — добавляет Бирюков. «Есть надежда, что ЦБ пролонгирует банкам эти кредиты. Если нет, “Союз” столкнется со сложностями», — полагает Буздалин: на корсчете в ЦБ у «Союза» осталось 3,5 млрд руб., на корсчетах в других банках — «символические суммы». У банка есть векселя банков-нерезидентов на 4,1 млрд руб. «Больше всего надежды на погашение кредитов. В октябре и сентябре банк получал от погашения кредитов и очередных взносов около 10 млрд руб. Если “Союз” не будет выдавать эти деньги в виде новых кредитов, расплатиться с ЦБ ему будет по силам», — полагает Буздалин.

«У нас есть договоренность о финансовой поддержке с группой «Базовый элемент», — говорит зампред правления «Союза» Алексей Рукавишников. В этом году группа уже предоставляла банку субординированный кредит, средства от которого сейчас конвертируются в капитал первого уровня, до конца года этот процесс завершится, рассказывает он. По словам Рукавишникова, банк обратился за субординированным кредитом в ВЭБ. Кроме того, банк сейчас проводит допэмиссию акций на 4,1 млрд руб., в результате которой уставный капитал будет увеличен до 8,2 млрд руб. А на II квартал 2009 г. запланирована еще одна допэмиссия на 5,7 млрд руб.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?20...

Артем Ейсков, 18.11.2008 · 2
Биржа своими руками
Как вкладчики проблемного банка построили свою биржу за несколько дней

Сколько народ ни регулируй, он всё равно на волю смотрит. Сколько ни строй разные вертикали, горизонтальные связи всё равно будут налаживаться. Особенно заметно это становится в проблемные периоды, когда власть, увлечённая игрой против спекулянтов, теряет миллиарды долларов народных запасов, но обращает весьма скромное внимание на текущие «мелкие» проблемы вкладчиков и заёмщиков.

Когда кризис (которого нет) доходит до твоего кошелька, мозг, ранее разнеженный отсутствием поводов для размышлений, начинает работать втрое эффективнее. В Екатеринбурге, который стал региональной столицей банковского кризиса в России, в последние недели бьётся за выживание банк Банк24.ру. Информационная атака против этого относительно небольшого учреждения привела к оттоку вкладчиков, а позже — к перебоям с выплатами и внешними переводами. Внутри же банка операции между счетами проходили спокойно.

Вскоре после проявления проблем на одном из популярных городских форумов появилось сообщение. Автор предложил выкупить товар у юридических лиц, имеющих счета в этом банке, заплатив со своего счёта там же. В тот же день ещё несколько десятков клиентов «полузакрывшегося» банка нашли друг друга: у одних «завалялся» тот или иной товар, другим надо было как-то потратить деньги, зависшие на счетах в Банк24.ру.

Буквально за несколько часов появилась и начала действовать настоящая стихийная биржа: утряслись скидки, наценки и схемы платежей. Точно подсчитать оборот этой биржи, конечно, невозможно, но судя по суммам предложений — как товаров, так и денег — речь шла о десятках миллионов рублей. Продавались квартиры, партии компьютеров, автомобили, пилорамы, визитки, металл, бумага…

Через неделю сложился курс «точкорубля» (этот банк в народе называют «Точка»), пошли обмены новых «у. е.» на живые рубли. Чуть позже появился новый бизнес — погашение кредитов, взятых в Банк24.ру, депозитами, размещёнными там же. Естественно, объявились и брокеры, за «малую мзду» готовые выполнять операции по поручению клиентов. В последние дни деятельность биржи оказалась под вопросом — банк ввёл жёсткие ограничения на объёмы операций, но предложения покупателей и продавцов продолжают поступать.

Уверен, что если бы можно было продолжить наблюдать за происходящими вокруг «биржи» событиями, мы бы увидели: разделение биржи на товарную, валютную (операции с точкорублями) и фондовую (работа с долговыми бумагами); появление частных «рейтинговых агентств»; систему мониторинга предложений с автоматическим определением лучших из них и сведением покупателей и продавцов.

С другой стороны, у такой «биржи» явно могут быть большие проблемы с законом. Владелец форума легко может оказаться виновным в «незаконной предпринимательской деятельности» (доход — хотя бы в виде выручки от продажи рекламы на страницах биржи — он получает), продажа точкорублей за реальные деньги тоже весьма сомнительна, как и кто должен платить налоги с операций — непонятно, а брокеры — очевидные кандидаты на разборки с милицией и прокуратурой. Пока же государство, к счастью, проморгало новое образование и не смогло его «отрегулировать» до полного удушения, как обычно бывает.

Чем бы ни закончилась эта история, она ясно показывает, насколько естественны рыночные отношения между людьми. Именно возможность организации свободного рынка помогает обойти возникшие барьеры (проблемы с внешними платежами) и помочь людям удовлетворить свои потребности. Фанатам максимального участия государства в экономической деятельности и жёсткого контроля деловой жизни стоит тщательно изучить опыт «народной биржи» и крепко подумать.

http://www.banki.ru/news/columnists/?id=717749

Тюменским банком занялась прокуратура
По просьбам вкладчиков
Дальнейшую судьбу Тюменьэнергобанка, который в условиях финансового кризиса начал задерживать выплату вкладов, вчера решала генеральная прокуратура Тюменской области. По информации РБК daily, Тюменьэнергобанк станет следующим кандидатом, к которому Агентство по страхованию вкладов (АСВ) будет применять процедуру санации.
По данным РБК.Рейтинг на 1 июля 2008 года, Тюменьэнергобанк занимал 115-е место по размеру чистых активов (17,2 млрд руб.). В рейтинге РБК «Тор-500 прибыльных банков» по итогам первого полугодия Тюменьэнергобанк занимал 99-е место с балансовой прибылью в размере 258,5 млн руб., рост которой за год составил 181%.
Тюменьэнергобанк стал очередным заложником финансового кризиса. Вчера под председательством прокурора Тюменской области Владимира Владимирова прошло оперативное совещание, посвященное вопросам соблюдения законности деятельности Тюменьэнергобанка, в котором также принимали участие представители Банка России, Федерального казначейства, Пенсионного фонда и руководства банка. Поводом к такому заседанию послужили многочисленные жалобы клиентов банка на задержку выдачи им денежных средств. На совещании решался вопрос об оздоровлении финансового положения Тюменьэнергобанка, для того чтобы возобновить выплату вкладов. Кроме того, прокуратурой области организована проверка законности решения банка о выплате акционерам банка крупных дивидендов, размер которых составляет 35,2 млн руб. В то же время убыток Тюменьэнергобанка на 1 октября 2008 года составил 62 млн руб.
«В последние месяцы в банке возникли проблемы с платежами в связи с большим притоком вкладчиков, которые хотели снять деньги с депозитов», — заявил РБК daily начальник управления центра общественных связей и информации Тюменьэнергобанка Сергей Харитонов. По словам источника РБК daily, знакомого с ситуацией, проблемы с платежами у банка возникли из-за разрыва ликвидности на сумму порядка 3 млрд руб., а также потому, что у Тюменьэнергобанка зависли деньги на межбанковском рынке и в строительных проектах, в которых банк принимал активное участие.
«В настоящее время мы подали документы в АСВ на рассмотрение», — сообщил вчера Сергей Харитонов. В то же время замгендиректора АСВ Андрей Мельников заявил РБК daily: «Ни по одному из банков до подписания соглашения с инвестором мы заявлений делать не будем». По словам источника, знакомого с ситуацией, уже принято решение, что Банк России и АСВ будут решать вопрос о санации Тюменьэнергобанка. Вероятность того, что банк спасут, достаточно высока: он занимает ведущие позиции в Тюменской области, на обслуживании в этой кредитной организации также находятся пенсионеры области.
По информации РБК daily, на сегодняшний день акционерами Тюменьэнергобанка являются его руководители: председателю правления банка Владимиру Ноздрачеву принадлежит порядка 70% акций банка, оставшиеся акции распределены между менеджментом. Отметим, что месяц назад купить Тюменьэнергобанк собирался владелец УРСА Банка Игорь Ким. Сделка оформлялась в несколько этапов, шел процесс согласования, но в итоге стороны приняли решение отменить сделку: по официальной версии, «в процессе переговоров стороны не сошлись по условиям проведения сделки». По неофициальным же данным, потенциальных акционеров Тюменьэнергобанка отпугнуло качество его активов.
НАТАЛЬЯ СТАРОСТИНА
18.11.2008
http://www.rbcdaily.ru/2008/11/18/finance/390731

http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1075071

В борьбу с финансовым кризисом включилась Генеральная прокуратура РФ — она издала указание прокурорам на местах "противодействовать фактам информационных атак на банки". Вчера прокурорские проверки СМИ на предмет разжигания финансового кризиса начались в регионах, а их исполнение держит на личном контроле генпрокурор Юрий Чайка. Так в главном надзорном органе истолковали выступление президента Дмитрия Медведева, который выразил обеспокоенность возможной "дестабилизацией социальной обстановки" в связи с "финансовыми трудностями".

Вчера в прокуратуре Свердловской области "Ъ" заявили, что начинают проверку сообщений местных СМИ, которые могли бы "дестабилизировать обстановку в регионе". "Нам поручили проверить информацию о фактах информационных атак через интернет на кредитные организации Екатеринбурга,— заявила старший помощник прокурора области Римма Бобина.— Если мы установим факты нарушения законодательства, то в отношении виновных могут последовать как дисциплинарные меры, так и уголовное наказание". Первым под прицел прокуратуры попало информационное агентство URA.ru, освещающее вызванные финансовым кризисом проблемы банковского сектора в регионе. Шеф-редактора издания Аксану Панову вызвали в прокуратуру "на беседу" к следователю. "Мне задавали вопросы о том, как редакция получает информацию о ситуации в банках. В итоге я около часа рассказывала прокурору о финансовом состоянии предприятий в области",— заявила "Ъ" госпожа Панова.

Аналогичные проверки региональных СМИ вскоре начнутся по всей России. Их инициировала Генеральная прокуратура РФ, издавшая указание "Об организации прокурорского надзора в связи с принимаемыми правительством РФ мерами по оздоровлению ситуации в финансовом и других секторах экономики". Прокурорам на местах поручено, в частности, "противодействовать фактам информационных атак на банки". В ряде прокуратур регионов РФ "Ъ" вчера сообщили, что проверка начнется, как только будет разъяснен ее механизм. "Мы не осуществляем цензуру,— пояснили "Ъ" в пресс-службе Генпрокуратуры.— Мы проверяем достоверность информации. Например, на Дальнем Востоке были сообщения, что один из банков практически обанкротился, в итоге к нему выстроились очереди. Поэтому было дано поручение, что, если подобная информация еще будет появляться, прокурорам необходимо проверить, откуда СМИ ее взяли". Исполнение указания находится на личном контроле генпрокурора Юрия Чайки.

В Генпрокуратуре имели в виду историю Далькомбанка из Владивостока, вкладчики которого получили SMS-сообщения о том, что 8 октября банк объявит себя банкротом. За три дня клиенты сняли с его счетов 2,4 млрд руб. В Екатеринбурге схожие сообщения получали клиенты банка "Северная казна", Банка 24.ру и Уральского банка реконструкции и развития. Эти инциденты активно освещали региональные СМИ к большому неудовольствию банкиров. "СМИ усилили панику среди вкладчиков. Их давно пора привлекать к ответственности за то, что они говорят, ведь складывается ситуация, когда опубликованная информация способна подорвать деловую репутацию учреждения",— заявил "Ъ" заместитель председателя Уральского банковского союза Евгений Болотин.

Данные об атаках и заявление с просьбой установить виновных были переданы в прокуратуру, однако результатов проверки еще нет. Депутат Госдумы и инициатор несостоявшихся поправок, ужесточающих закон "О СМИ" Роберт Шлегель считает, что заголовки вроде "Россия обесценивается" или слухи о девальвации рубля могут спровоцировать серьезные последствия. "Поэтому, если у прокуратуры будут подозрения и доказательства, что СМИ публикует заказной материал, нужно возбуждать уголовные дела",— заявил он "Ъ".

Напомним, что первым об "информационных атаках", которые могут "вызвать дестабилизацию социальной обстановки", заговорил президент РФ Дмитрий Медведев на совещании с силовиками 7 ноября (присутствовали генпрокурор РФ Юрий Чайка, министр МВД Рашид Нургалиев и директор ФСБ Александр Бортников). "Появлялась информация, что банк "падает", его положение неустойчиво — естественно, оттуда изымаются деньги, люди не могут на это не реагировать. Естественно, эти слухи ни на чем не основаны, и впоследствии это приводит либо к рейдерским атакам, либо к попытке положить на лопатки своего конкурента",— говорил президент. "У нас стабильное государство, нам не нужен возврат в 1990-е годы, когда все бурлило и кипело",— подчеркнул он.

"Нас нельзя обвинять в том, что наши сообщения создают благоприятные условия для рейдерских захватов, потому что в условиях кризиса мы продолжаем просто информировать читателей о реальной экономической ситуации в регионе",— заявил "Ъ" координатор службы новостей информационного агентства "Уралполит.ру" Дмитрий Никульшин. "Если та или иная газета решила атаковать банк, то это повод для того, чтобы он защитил в суде свою репутацию, но это не повод для прокурорских проверок. Информирование граждан о ситуации в банковской сфере — это совершенно нормальный процесс,— считает и секретарь Союза журналистов Михаил Федотов.— Информационных атак быть не должно, но если СМИ замалчивают проблему или называют черное белым — это грубейшее нарушение Конституции и закона "О СМИ"".

"Силовые структуры, как обычно, дословно трактуют то, что им сказано сверху,— считает руководитель Фонда защиты гласности Алексей Симонов.— Это как в случае с экстремизмом, под которым теперь понимается любое резкое несогласие с начальством. А теперь начальство говорит, что финансового кризиса у нас нет, есть только кризисные явления. И в этом кроется большая опасность для СМИ, особенно деловых изданий".

Тем не менее вчера, встречаясь с представителями СМИ в Ижевске (см. стр. 3), господин Медведев оценил их роль в освещении кризиса как "выдающуюся". "От вашей точности, тактичности и в то же время правдивости зависят очень многие процессы в стране",— сказал президент.

Андрей Ъ-Козенко; Игорь Ъ-Лесовских, Мария Ъ-Плюснина, Анна Ъ-Моторина, Екатеринбург

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые обнародовало количественные критерии отбора проблемных банков для оздоровления.

Социально значимыми АСВ готово считать банки с объемом депозитов не ниже 4 млрд руб. на федеральном и 1 млрд руб. на региональном уровне. Круг банков, которым может быть оказана господдержка, включает 50 крупнейших федеральных и 150 крупнейших региональных игроков по объемам вкладов населения.

АСВ частично конкретизировало критерии социальной значимости, которыми руководствуется, принимая или отклоняя предложение Банка России о санации того или иного банка. Напомним, всего агентство использует три критерия: социальную, экономическую значимость банка для страны или региона и целесообразность санации по сравнению с банкротством. Социально значимыми банками АСВ готово считать банки, располагающие 4 млрд руб. на депозитах физических лиц (для банков федерального уровня) и 1 млрд руб. во вкладах граждан (для региональных банков). Как пояснил "Ъ" заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников, критерии социальной значимости являются примерными, и в отдельных случаях АСВ может от них отклоняться.

При установлении критериев социальной значимости АСВ исходило из общего понимания того, какое количество банков обеспечивает основную часть операций с реальным сектором. "Понятно, что таких банков не менее 100, но и не более 300, в итоге взяли среднее значение в 200 банков: поддержание их нормальной деятельности является для агентства приоритетной задачей",— рассказал господин Мельников. При этом по оценкам АСВ, региональные банки больше нуждаются в поддержке, поэтому три четверти банков — 150 из 200 стратегически значимых — крупнейшие в регионах по вкладам граждан. Из федеральных банков АСВ готово оказывать помощь первым пятидесяти по объемам депозитов физических лиц. "Анализ объемов вкладов в этих банках и дал критерий социальной значимости в 4 млрд и 1 млрд руб. для федеральных и региональных банков соответственно",— резюмировал господин Мельников.

С момента запуска механизма санации банков через АСВ в конце октября количественные критерии санации не оглашались. В октябрьском интервью "Ъ" глава АСВ Александр Турбанов давал лишь прогноз количества банков, которые могут оказаться в ведении АСВ в 2008-2009 годах (20-40 банков). Теперь стало отчасти понятно, из какого круга банков их будут отбирать. По мнению аналитика агентства "Русрейтинг" Виктории Белозеровой, предложенные АСВ критерии логичны. "В список, по идее, должны попасть все действительно социально значимые банки",— согласен старший аналитик банка "Траст" Евгений Надоршин.

Впрочем, эксперты отмечают, что соответствие критерию социальной значимости (по объему депозитов) еще не гарантирует санацию банкам, оказавшимся в сложном положении. Так, у Банка России, принимающего решение о санации (с которым АСВ соглашается или нет), собственных количественных критериев нет. "Кроме того, наличие у АСВ других критериев, например, экономической значимости, позволяет отсеять банки, не работающие в реальном секторе экономики,— отмечает господин Надоршин.— Таким образом, подтверждаются заявления регулятора о том, что спасать всех подряд государство не будет".

По мнению аналитиков, именно в такой ситуации оказался банк "Сочи", располагавший по итогам сентября депозитами почти в 2 млрд руб., но вчера все же лишившийся лицензии. "Вопрос в том, чем этот банк занимался и чьи депозиты — обычных граждан или аффилированных собственникам банка лиц составляли эти почти 2 млрд руб.",— указывает госпожа Белозерова.

Источник: КоммерсантЪ
кросспост: http://www.bankir.ru/news/newsline/21.11.2008/1418...

Международное рейтинговое агентство понизило прогнозы по рейтингу Акционерной финансовой корпорации «Система» (АФК «Система») со стабильного до негативного. Сразу же после сообщения Fitch появилась информация, что сделка между банком «Северная Казна» и АФК «Система» может быть отложена.
Негативный прогноз отражает возрастающие риски ликвидности и возможностей рефинансирования в холдинге АФК «Система», отмечает Fitch.
«Негативный» прогноз отражает усиление риска рефинансирования и риска ликвидности на уровне холдинговой компании «Система», а также нарастающее давление в плане потенциального предоставления поддержки ряду более слабых дочерних компаний, которые оказались в ухудшающихся операционных и финансовых условиях. В то же время рейтинги АФК «Система» по-прежнему поддерживаются за счет сильного денежного потока, генерируемого компанией МТС, ключевой дочерней компанией в сегменте мобильной связи, а также гибкости холдинговой компании в плане оказания влияния на дивидендные платежи и управление денежными средствами МТС» - говорится в релизе компании.
Напомним, в последние дни именно АФК «Систему» называют вероятным покупателем свердловского банка «Северная Казна». http://www.justmedia.ru/analitika/economika/26505 Однако, буквально сегодня у JustMedia появилась информация, что переговоры «Казны» с вероятным инвестором застопорились. Источник близкий к банку рассказал, что стороны не могут прийти к единому решению по сделке.
Также инсайдер предположил, что на ход переговоров мог повлиять вердикт Fitch о понижении рейтинга АФК «Система». Аналитики считают, что сделка действительно может быть отложена или отменена вообще. Однако, по мнению экспертов, вердикт Fitch о понижении прогнозов холдинга влияет на события лишь косвенно.
«Сам рейтинг вряд ли прямо повлияет на ход переговоров. Только в том случае, если банки, кредитующие «дочки» «Системы», в случае снижения прогноза холдинга до «негативного» потребуют досрочного возврата кредитов. Но, на мой взгляд, переговоры могли затянуться из-за внутренних дел АФК «Система». Холдинг сейчас столкнулся с ситуацией, когда нужно поддерживать дочерние компании, многие из которых находятся в непростой ситуации. Кроме того, «Системе» нужно гасить действующие кредиты. Здесь управленцы холдинга должны принять решение – наращивать подушку безопасности по имеющимся активам или же покупать новые», - прокомментировал JustMedia глава уральского отделения ИФК «Аккорд-Инвест» Константин Селянин.
Напомним, глава «Северной Казны» Владимир Фролов буквально вчера в своем обращении к клиентам заявил, что банк ведет переговоры с АФК «Система» об инвестировании в кредитную организацию. А все подробности переговоров банкир обещал рассказать, когда стороны придут к единому решению. По некоторым данным, сделка должна состояться в начале следующей недели. Однако последняя информация может несколько скорректировать ее сроки. JustMedia будет следить за развитием событий.
http://www.justmedia.ru/news/economy/2008/11/21/47...

Российский банк подвергся информационной атаке
УрБК, Екатеринбург, 21.11.2008. 20 ноября ряд российских средств массовой информации получил электронные письма, содержащие негативную информацию о деятельности финансовой корпорации «УралСиб». Послания были распространены от имени анонимных сотрудников финансовой организации.
Форма послания (оно не содержит ни контактных данных отправителя, ни конкретной информации о кредитной организации) заставляет предположить, что оно является частью спланированной PR-акции, направленной против финансовой корпорации.
Эту же версию подтверждает и способ распространения писем, использующий инструментарий SPAM-рассылок и имеющий признаки распределенной информационной атаки. Так, для того чтобы скрыть свои личности, распространители использовали анонимные почтовые ящики, в том числе — зарегистрированные за рубежом, и различные IP-адреса. Сами послания рассылались с серверов, расположенных в различных регионах мира, например в Турции (оператор TurkTelecom, Анкара) и Ставропольском крае (оператор «Технический узел электросвязи» Южной телекоммуникационной компании).
Об определенном профессионализме исполнителей акции свидетельствует и тот факт, что письма были разосланы не по открытому списку адресов СМИ, а группами, в каждую из которых входили только адреса одного издания.
Следует отметить, что акция уже принесла определенные плоды. Информация, изложенная в послании, была воспринята СМИ некритично и даже воспроизведена некоторыми ресурсами в качестве достоверной.
http://www.urbc.ru/daynews.asp?ida=208833

ОАО «Банк24.ру»: Причины и последствия дефицита ликвидности
ОАО «Банк24.ру» опубликовало финансовую отчетность за октябрь 2008 года. Согласно данным, предоставленным банком, в минувшем месяце произошло снижение основных показателей, обеспечивающих его финансовую устойчивость.
В первую очередь пострадали пассивы банка.
Так, в течение октября 2008 года объем средств физических лиц на счетах в ОАО «Банк24.ру» снизился на 723,7 млн. рублей, составив на 1 ноября 4 394,4 млрд. рублей. Можно предположить, что основной объем оттока средств пришелся на период до 13 октября 2008 года, так как после этой даты банк сначала ввел заградительные комиссии на снятие средств со счетов физических лиц, а потом, используя различные лимиты и отсрочки, фактически прекратил выдачу денег своим клиентам.
Напомним, что за предыдущий месяц объем средств физических лиц на депозитах также сократился на 440 млн. рублей. Всего же за сентябрь и октябрь 2008 года объем вкладов снизился на 1,163 млрд. рублей, что составляет порядка 20% от его общего объема.
Значительно сократились объемы средств кредитных организаций, размещенных в ОАО «Банк24.ру». Если на 1 сентября они составляли 1,245 млрд. рублей, то к 1 октября этот показатель снизился до 534 млн., а к 1 ноября — до 236 млн. рублей. Таким образом, всего за два месяца средства кредитных организаций, размещенные в банке, уменьшились более чем на 1 млрд. рублей, или на 81%.
Одновременно уменьшились и объемы высоколиквидных активов. Денежные средства ОАО «Банк24.ру» снизились с 429 млн. рублей 1 сентября 2008 года до 238,7 млн. 1 октября и 125,7 млн. — по данным на 1 ноября 2008 года.
Всего за два месяца объем денежных средств банка уменьшился на 300 млн. рублей, или 71%.
В то же время кредитный портфель банка за указанный период изменился незначительно. Можно предположить, что именно дисбаланс между скоростью изменения активов и пассивов послужил источником недостатка ликвидности, который не смог быть покрыт даже займом Центробанка в размере 1 млрд. рублей.
Напомним, в настоящее время ОАО «Банк24.ру» находится в неопределенном финансовом положении. На протяжении последних нескольких недель кредитная организация не исполняет взятые на себя обязательства перед клиентами: физические лица не могут полностью и в указанный законом срок получить средства со своих депозитов, юридические лица сталкиваются с невозможностью распорядиться денежными средствами, аккумулированными на расчетных счетах.
С 5 октября 2008 года появились сообщения юридических лиц о том, что банк не проводит даже налоговых платежей.
На одном из популярных интернет-форумов Екатеринбурга уже создана виртуальная биржа, на которой компании, имеющие счета в банке, осуществляют взаимозачеты друг с другом.
Одновременно растет число клиентов, принявших решение отстаивать свои права через суд. В ноябре 2008 г. в Арбитражный суд Свердловской области был подан целый ряд исковых заявлений к ОАО «Банк24.ру» клиентами кредитной организации в связи с невыполнением обязательств по договору банковского счета.
Так, 5 ноября 2008 г. в Арбитражном суде было зарегистрировано исковое заявление ООО «СТП-Урал», 7 ноября 2008 г. — ООО «Техстройсервис», 13 ноября 2008 г. — ЗАО Страховая компания «Сплав-МиС» и ООО «Рэлтис», 14 ноября — ООО «Вектор-М» и ООО «Спецоборудование».
«Нами был подан иск в Арбитражный суд Свердловской области в связи с тем, что ОАО «Банк24.ру» не выполняет свои обязательства по договору банковского счета», — пояснил директор ООО «СТП-Урал» Владимир Клюкин.
«Мы подали заявление о закрытии расчетного счета, и ОАО «Банк.24.ру» был обязан по нашему требованию в течение трех дней перевести наши средства с одного расчетного счета на другой. Это требование банком не было выполнено, в связи с чем мы были вынуждены обратиться в Арбитражный суд. Слушание назначено на 4 декабря 2008 г.», — добавил В.Клюкин.
Руководство банка сообщило о том, что обратилось в Центробанк и Агентство по страхованию вкладов с целью поиска инвесторов, способных провести санацию кредитного учреждения. Но пока о результатах этого обращения не известно.
В этой ситуации у наблюдателей вызывает удивление позиция Центрального Банка и Агентства по страхованию вкладов, которые, несмотря на фактическое нарушение банком взятых на себя обязательств, а также действующего законодательства, включая ГК РФ, не предпринимают административных мер по изменению сложившейся ситуации. В частности, у банка до сих пор не отозвана лицензия, не выдан запрет на привлечение новых вкладов.
Аналитики не исключают, что отсутствие подобных мероприятий может свидетельствовать о том, что банк в его нынешнем виде не представляет интереса для потенциальных инвесторов, а само Агентство по страхованию вкладов не считает целесообразным санировать кредитное учреждение собственными силами.
О возможности такого положения вещей сообщил в интервью журналу «Итоги» генеральный директор АСВ Александр Турбанов.
«Мы руководствуемся рядом критериев. Главными из них являются три. Во-первых, значимость конкретного банка для экономики страны или отдельно взятого региона. Во-вторых, социальная значимость банка… И последнее, last, but not least, как говорят англичане. Целесообразность санации по отношению к банкротству — то есть оценка того, какой вариант является более оправданным с точки зрения затрат. Решение будет приниматься, что называется, ad valorem — сообразно цене. Если дыра в балансе банка равна самому балансу, то очевидно, что такой банк «восстановлению» не подлежит. Мы возьмемся за санацию банка только тогда, когда это будет обходиться дешевле, чем его банкротство», — отметил Александр Турбанов.

http://www.urbc.ru/newnews.asp?ida=208704

Это "информативнее" (столько противоречивых версий):

Банк «Северная казна» перешел в информационную контратаку?
Не так давно председатель Совета директоров ОАО «Северная казна» Владимир Фролов несколько раз официально заявил о том, что кредитное учреждение подверглось информационной атаке «рейдеров». По словам Фролова, структуры, принявшие решение установить контроль над банком, использовали сообщения по SMS и ISQ, а также материалы в средствах массовой информации для того, чтобы подорвать его работоспособность. Результатом, по мнению банкира, стал недостаток ликвидности размером в 8 миллиардов рублей. Видимо, именно следствием этой атаки стало решение акционеров «Северной казны» (крупнейшим из которых является Владимир Фролов) передать часть акций структурам, близким к АФК «Система».
Впрочем, обвинение «рейдеров» в использовании методов информационного давления сочетается с агрессивной информационной кампанией, разворачивающейся в интересах самой «Северной казны». Так, сначала в СМИ на правах рекламы была размещена статья за подписью доктора экономических наук, консультанта Института стратегического анализа и планирования Дмитрия Верейского. Найти указанную организацию тогда не удалось, равно как и каких-либо научных работ этого автора.
Сам материал представлял собой славословия в адрес «Северной казны», оказавшейся в тот момент в сложной экономической ситуации. Одновременно автор сообщал о многочисленных проблемах, которые обрушились на другие крупные банки Свердловской области, которые, по мнению Дмитрий Верейского, находились в ситуации еще более сложной, чем банк Владимира Фролова. Ряд экспертов тогда предположил, что материал был размещен в интересах банка «Северная казна».
19 и 20 ноября в электронных и печатных СМИ Екатеринбурга на правах рекламы вышла статья, посвященная вхождению АФК «Система» в капитал «Северной казны». В материале данная сделка представлена не как «спасение» банка, столкнувшегося с серьезными финансовыми трудностями, а как привлечение уральской финансовой организации к решению задачи по реализации платежного проекта «Системы». Причем указывается, что ранее с этой проблемой не смог справиться Московский банк реконструкции и развития (структура, близкая к «Системе»).
Впрочем, МБРР (филиалом которого уже в следующем году может стать «Северная казна») — не единственный банк, упомянутый в статье в негативном свете. Там же содержатся крайне неоднозначные отзывы и о работе нескольких региональных кредитных учреждений, которым авторы материала предрекают финансовые трудности. Более того, в материалах прямо говорится о том, что некоторые региональные банки в ближайшее время могут сменить акционеров.
Мнения экспертов по поводу данного материала разделились. Ряд специалистов полагает, что размещенная на правах рекламы статья — очередной образчик «пиара» банка «Северная казна», давно известного стремлением продвигаться за счет негативной информации о своих конкурентах. Напомним, что несколько информационных кампаний, организованных банком Владимира Фролова, строились именно на противопоставлении конкурентам, которые объявлялись финансово неустойчивыми или «нечестными».
В том случае, если эта версия верна, данный материал может быть рассмотрен как попытка банка оказать давление на конкурентов с помощью информационных инструментов, причем предпринятая в сложнейшей ситуации финансовой нестабильности, когда каждое неверное движение, каждое не взвешенное сообщение может спровоцировать панику с непрогнозируемыми последствиями для всего банковского сообщества. То есть банк фактически сам подливает бензина в костер, в котором только что обгорел.
Впрочем, нельзя исключать и того, что указанная статья — это очередной тонкий ход «рейдеров», организовавших кампанию против «Северной казны». Можно предположить, что, разместив провокационный материал, написанный с подчеркнутым пиететом по отношению к банку Владимира Фролова, они могли преследовать цель спровоцировать конфликт между ним и представителями банковского сообщества Екатеринбурга. Не исключено, что пренебрежительное упоминание о МБРР и АФК «Система» призвано было расстроить сделку по приобретению «Северной казны» этими структурами.
http://www.urbc.ru/newnews.asp?ida=208826

Очередная санация

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и Центральный банк России включили ЗАО «Нижегородпромстройбанк» (НПСБ) в программу финансового оздоровления. Санацией проблемного банка займется АКБ «Саровбизнесбанк» (СББ), официальный представитель АСВ. Вчера пресс-служба банка распространила сообщение о заключении трехстороннего соглашения.

Сейчас АСВ и Саровбизнесбанк анализируют состояние НПСБ. Не исключено, что после завершения due diligence СББ станет владельцем контрольного пакета акций этой кредитно-финансовой организации. В октябре «дочка» СББ, компания «Холдер», уже прибрела часть пакета акций у основного владельца НПСБ Егора Калошина, его жены и дочери и увеличила свою долю в акционерном капитале банка с 27,9% до 47,56%. Тогда президент СББ Ирина Алушкина отрицала возможность слияния ее банка с НПСБ. План оздоровления проблемного кредитного учреждения будет определен после завершения проверки. По предварительной информации, банк может получить от АСВ кредит для расчетов с клиентами в размере 5 млрд рублей под залог кредитного портфеля.

НПСБ и СББ являются самыми крупными самостоятельными региональными банками Нижегородской области. До начала финансового кризиса их основные экономические показатели были сопоставимы. Так, на конец III квартала активы НПСБ составляли 14,1 млрд рублей, собственный капитал – 2,04 млрд рублей, а прибыль – 183,8 млн рублей. Показатели СББ – 16,85 млрд рублей, 2,49 млрд рублей и 217, 54 млрд рублей соответственно. По данным агентства «Финмаркет», 37,99% уставного капитала СББ принадлежит председателю его совета директоров Владимиру Кириенко, 32,13% – директору «Атомэнергопрома» Владимиру Травину, а 19,89% – исполнительному директору фонда «Энергоатомгарант» Виктору Китаеву.

Проблемы с ликвидностью у НПСБ начались в октябре этого года, когда вкладчики стали закрывать депозиты. За первую половину месяца физлица сняли 700 млн рублей. После этого в операционных кассах и банкоматах НПСБ можно было получить не более 5 тыс. рублей. В конце октября – начале ноября банк стал задерживать выдачу средств в рамках зарплатных проектов. В частности, не могли вовремя получить деньги сотрудники Российского федерального ядерного центра в Сарове – одного из крупнейших клиентов НПСБ. В октябре Нижегородпромстройбанку оказал финансовую помощь Банк России, выдав 200 млн рублей под залог кредитного портфеля. Затем нижегородский банк обратился за поддержкой и к Агентству по страхованию вкладов.

Как известно, закон предусматривает три варианта санации банков. Банк может быть рекапитализирован из средств господдержки в размере 200 млрд рублей, безвозмездно выделенных АСВ. Банкротство может быть предупреждено за счет беззалоговых кредитов Банка России агентству: в этом случае контрольный пакет акций санируемого банка может быть передан другому инвестору. Наконец, активы и обязательства проблемного банка могут быть переданы другому банку, который получит финансовую поддержку из средств фонда страхования вкладов.
http://www.expert.ru/news/2008/11/21/sbbasv/

Кредитная политика Сбербанка в текущих экономических условиях
19.11.2008

Сбербанк России как самый крупный банк России, работающий для 70 млн. вкладчиков и 240 тыс. акционеров, в полной мере осознает свою роль в экономике и понимает необходимость соблюдения баланса между интересами акционеров и клиентов, с одной стороны, и интересами страны в целом, с другой стороны.

Сбербанк России, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики Сбербанка.

Эти условия характеризуются следующими факторами:

Недостаток ликвидности в экономике — как у банков, так и у предприятий
Кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);

Низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);

Снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;

Значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);

Повышенные колебания курсов всех валют.

По оценкам экспертов Сбербанка, этот период будет длиться до полутора-двух лет.

Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Мы также призываем клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с нами как можно раньше — вместе нам будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, Сбербанк сделает все для того, чтобы и клиент, и банк вышли из нее с наименьшими потерями.

В этих условиях Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:

Поддержка следующих отраслей и секторов экономики:

Отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.)
Отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро-, водоснабжение, транспорт и т. д.);

Оборонно-промышленный комплекс;

Малый бизнес;

Сельское хозяйство;

Поддержка существующих клиентов Сбербанка и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка;

Кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов;


Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Сбербанк вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками. Изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях.

Усиление обеспеченности кредитов:

Достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;

Операционной доходностью бизнеса;

Залогами ликвидных активов;

Гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса
Повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

Снижение лимита максимальной долговой нагрузки;

Введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом
Расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Сбербанком;

Более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

Для этого Сбербанк усиливает внимание:

к источникам погашения и их надежности;

к уровню текущей ликвидности клиента;

к уровню долговой нагрузки;

к качеству и ликвидности обеспечения;

к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов
к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

В отношении физических лиц Сбербанк будет следовать следующим приоритетам:

Мы повышаем доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения — равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей.

Мы помогаем клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов.

Мы сохраняем всю линейку розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля.

Мы обеспечиваем повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка
Мы усиливаем работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

Сбербанк работает исключительно в соответствии с действующим законодательством. Мы усиливаем борьбу с коррупционным и иным незаконным давлением на наших сотрудников и непримиримы к недобросовестности в наших рядах. Для этого Сбербанк открывает круглосуточную телефонную линию для получения информации, которая поможет нам обеспечить полное соблюдение прозрачных и справедливых правил предоставления кредитов клиентам Сбербанка.

Источник: Banki.ru

http://www.banki.ru/news/pressreleases/?id=720530

Скованные одним депозитом
Нерадивые банкиры и их клиенты могут оказаться на скамье подсудимых
22.11.2008 · 1

«Раздроби» свои «миллионные» счета на несколько «семисоттысячных» — получи страховое возмещение от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по каждому «новому» счету после отзыва у банка лицензии. Такая схема выведения с депозитов средств, превышающих размер страхового возмещения (700 тыс. рублей), как показывает практика, может выйти боком как самим банкирам, так и клиентам тонущего банка, оставив вкладчиков вообще без денег.

Частный случай

В редакцию Банки.ру поступило письмо от Марины З., клиентки МКБ «Евразия-Центр». Будучи сотрудником Института биоорганической химии Российской академии наук (ИБХ РАН), она сообщила, что зарплатные счета ученых в течение 6 лет обслуживались банком «Евразия-Центр». Женщина отметила, что на каждом счете была сумма, не превышавшая 700 тыс. рублей, однако свои деньги полностью получили только около 300 человек. Остальные 120 работников ИБХ РАН (их количество фигурирует на страницах форума Банки.ру) были удивлены, что не получат от АСВ ни копейки со своего застрахованного счета, поскольку не включены в реестр. «Ни один закон не может объяснить нам, почему наши деньги — менее 700 тыс. рублей на человека, лежавшие на зарплатных счетах, оказались нестраховыми», — возмущается Марина З.

Сотрудники института поспешили обратиться напрямую в АСВ и 27 октября направили соответствующее заявление директору департамента организации выполнения страховых возмещений Алексею Абрамову.

Через неделю пришел ответ. Вот выдержка из письма: «Возмещение по вкладу на указанную в вашем заявлении сумму не подлежит выплате, так как операция по перечислению средств на ваш счет была совершена в период недостаточности средств на корреспондентских счетах банка. <…> В связи с этим размер страхового возмещения исчисляется исходя из денежного остатка на вашем счете, имевшегося до указанной выше операции» (полный текст письма находится в редакции Банки.ру).

В институте сочли, что «АСВ не представило правовых доказательств отказа». «Никаких законов, объясняющих „нестраховой случай», ни мы, ни юристы, консультирующие нас, не нашли», — отмечает сотрудница ИБХ РАН.

Причину, по которой более сотни счетов сотрудников института не вошли в реестр, в интервью Банки.ру назвал заместитель генерального директора АСВ по реструктуризации кредитных организаций Андрей Мельников. Проверка банка показала, что отсутствие «живых» денег не помешало его сотрудникам совершать внутренние проводки по делению счетов «в обход картотеки».

Мельников пояснил, что картотека заводится банком в условиях отсутствия ликвидности. В нее обязательно заносятся все несовершенные, «безденежные» операции. По мере поступления денег в банк корсчета закрываются кредитной организацией в порядке очередности. Так что выявить, что банк проводил операции по «дроблению» вкладов юридических и физических лиц в момент серьезных финансовых трудностей, не занося их в картотеку, временным управленцам не составило особого труда, продолжил Мельников.

Он сообщил, что «выявление подобных операций дает временному управляющему законные основания в ходе формирования реестра кредиторов не включать в него требования по таким (ничтожным) сделкам». Что касается заявлений из вышеупомянутого института, Мельников предположил: «Скорее всего, на депозитах банка лежали суммы нескольких сотрудников руководящего аппарата ИБХ РАН, превышающие размер страхового возмещения. Возможно, они и раскидали свои сбережения на зарплатные счета подчиненных». В итоге пострадали и рядовые работники.

В письме, адресованном Банки.ру, Марина З. указала, что «в конце сентября в институте была встреча с вице-президентом банка», где клиенты МКБ «Евразия-Центр» узнали не только о серьезных проблемах с выдачей им наличных денег через банкоматы, но и о том, что «банк может осуществлять внутренние переводы». Им объяснили, что такие внутрибанковские переводы со счета на счет «могли бы помочь сотрудникам упорядочить взаимные обязательства».

«В частности, мы с мужем занимали крупную сумму денег на покупку квартиры, основными нашими кредиторами были наши сотрудники, клиенты «Евразия-Центр» (в банке находились их зарплатные счета. — Прим. Банки.ру)», — рассказала Марина З.

По ее словам, 6—7 октября было сделано «более 400 переводов денег со одного счета на другой (внутри банка)», «причем это касалось только физических лиц», «никакие счета юридических лиц не были задействованы в операциях, что легко проследить по документам банка», заострила внимание она.

Между тем, как сообщает АСВ в своем пресс-релизе, согласно предписанию ЦБ, в период финансовой неустойчивости банка запрет на проведение операций по «дроблению» вкладов распространяется на счета как юридических, так физических лиц. Следовательно, все подобные проводки в обход картотеки и были признаны временными управляющими ничтожными.

ЗАО МКБ «ЕВРАЗИЯ-ЦЕНТР»

Участник системы обязательного страхования вкладов

(№ 302 по реестру банков — участников).

Уставный капитал — 436,4 млн рублей.

Дата изменения величины уставного капитала — 17.10.2003.

Регистрационный номер лицензии — 2839.

10 октября 2008 года лицензия отозвана приказом Банка России N ОД-705 от 09.10.2008, в банке введена временная администрация в лице сотрудников ЦБ РФ.

Агентом АСВ назначен Банк Москвы.

22 октября 2008 года — начало выплаты страхового возмещения.

Тенденция

Незаконные операции были выявлены в Эконацбанке, «МИРА-Банке», в банках «Евразия-Центр», «Сахалин-Вест» и «Премьер» на общую сумму свыше 300 млн рублей, сообщил обозревателю Банки.ру Мельников. «Указанные действия руководителей банков и их клиентов по существу направлены на незаконное изъятие денежных средств из Фонда обязательного страхования вкладов», — констатируется в пресс-релизе АСВ.

Заявления о нарушениях банками закона, направленные АСВ в Генпрокуратуру РФ, не заставили долго ждать отклика. По результатам проверок правоохранительными органами Орловской и Сахалинской областей возбуждены уголовные дела по операциям, имевшим место в банках «Евразия-Центр» и «Сахалин-Вест», по ст. 165 УК РФ (причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием) и ст. 201 УК РФ (злоупотребление полномочиями).

Не исключено, что на скамье подсудимых могут оказаться и клиенты этих банков, говорит Андрей Мельников. По сути, вкладчики, желающие сохранить свои сбережения «до копейки», являются соучастниками незаконных действий, так как на открытие нового счета они пишут заявление. «Мы предполагаем, что банкиры берут «вознаграждение», то есть взятки с клиентов, за осуществление подобных операций», — заявил Мельников корреспонденту Банки.ру.

Однако пока дела в отношении клиентов банка не возбуждались. Мельников отметил, что в первую очередь перед судом предстанут нерадивые банкиры — как организаторы махинаций. Впрочем, вкладчикам тоже стоит быть начеку, предупреждает он.

«На всякий пожарный», чтобы реабилитироваться и избежать возможной уголовной ответственности в будущем, Мельников рекомендует им пойти на попятную. Для этого, по его словам, каждому клиенту необходимо написать заявление на имя руководства АСВ либо направить заявление временной администрации — о том, что они собираются провести операцию, обратную той, что совершили. То есть перевести деньги с нескольких «новых» счетов на один «старый». «Утвержденную форму такого заявления можно получить в Агентстве по страхованию вкладов», — заключил Мельников.

Наталья ТРЕФИЛОВА

Источник: Banki.ru

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=725057

http://dkvartal.ru/news/2960935

Банк России поддержал отечественного производителя
банковских рейтингов

Газета «Коммерсантъ» № 213/П(4030) от 24.11.2008

Банк России признал два российских рейтинговых агентства, оценки которых он будет учитывать при выдаче беззалоговых кредитов,— "Русрейтинг" и "Эксперт РА". Число банков, допущенных к аукционам ЦБ, увеличивается на 19, причем спрос на российские рейтинги со стороны банков растет, отмечают участники рынка.

В конце прошлой недели совет директоров Банка России утвердил перечень национальных рейтинговых агентств, чьи оценки он будет учитывать при предоставлении банкам кредитов без обеспечения. Об этом Банк России сообщил на своем официальном сайте в пятницу. Доступ к беззалоговым кредитам получат банки, у которых есть рейтинг "Русрейтинга" не ниже ВВ- либо рейтинг "Эксперт РА" не ниже В++. Накануне ЦБ опубликовал изменения в положение 323-П, согласно которым для оценки кредитоспособности банков регулятор будет применять рейтинги не только международных агентств, но и российских участников рынка. До вступления поправок в силу кредиты ЦБ получали банки с международными рейтингами (B- по шкале S&P и Fitch Ratings и B3 по методике Moody?s). Этим требованиям соответствуют 116 банков.

После признания Банком России российских агентств список банков, имеющих доступ к беззалоговым кредитам, увеличится на 19 организаций (14 банков с оценками "Эксперт РА" и 5 банков с оценками "Русрейтинга"). Агентства отмечают рост обращений к ним со стороны банков для получения рейтингов. "Спрос заметно увеличился после признания российских агентств Банком развития при выдаче субординированных кредитов. В ближайшие два месяца прибавится еще около 40 банков",— прогнозирует заместитель гендиректора "Эксперт РА" Павел Самиев. По оценкам гендиректора "Русрейтинга" Ричарда Хейнсворта, до конца следующего года количество банков с оценками его агентства возрастет с 45 до 200. Какое количество из них будет соответствовать требованиям ЦБ, пока неизвестно.

По мнению экспертов, решение ЦБ улучшит ситуацию с ликвидностью в банковском секторе. "В краткосрочной перспективе меры ЦБ позитивно отразятся на банках, однако если даже один банк не вернет кредит ЦБ, например, по причине банкротства, то уровень доверия ЦБ к уполномоченным банкам снизится",— считает зампред правления ОТП Банка Евгений Егоров.

По словам гендиректора "Интерфакс-ЦЭА" Михаила Матовникова, у международных агентств разброс рейтингов больше, чем у некоторых российских: 9-10 ступеней вместо 3. "Это означает, что у международных агентств более дифференцированный подход к оценке и они более оперативно реагируют на ухудшение финансового состояния банка",— говорит он. Впрочем, по его словам, регуляторы Европы и США постепенно отказываются от использования рейтингов в регулировании ликвидности корпоративного сектора из-за ошибок, которые агентства допустили во время кризиса.

Эксперты считают, что ЦБ будет учитывать не только оценки агентств. "У регулятора есть свои внутренние методики рейтингования, и он лучше агентства видит, у каких банков возникают проблемы, например в виде оттока вкладов",— считает Михаил Матовников. Примером тому может служить банкротство банка "Электроника". "На текущий момент времени банк находится в процедуре финансового оздоровления, но при этом у него остается рейтинг А от "Эксперт РА", а "Русрейтинг" понизил свой рейтинг только после введения в банке временной администрации 14 ноября",— поясняет Евгений Егоров.

Татьяна Ъ-Алешкина
http://www.kommersant.ru/doc.aspx?DocsID=1077828&N...

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Департамент внешних и общественных связей
107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495) 771-4417, 771-4669; факс: (495) 771-4932; http://www.cbr.ru

ИНФОРМАЦИЯ

О национальных рейтинговых агентствах, рейтинги которых Банк России применяет для оценки кредитоспособности кредитных организаций, минимальных уровнях таких рейтингов и о соотношении между рейтингами и сроками предоставления кредитов

http://www.cbr.ru/pw.aspx?file=/press/if/081121_17...


[Сообщение изменено пользователем 24.11.2008 19:58]

Бинбанк не дал рухнуть Башинвестбанку

Жертвы острой нехватки ликвидности в российской банковской сфере множатся. Очередным банком, не справившимся с турбулентностью кризиса, стал Башинвестбанк (Уфа). Выходов в таких случаях не много. Либо отзыв лицензии Банком России, либо санация. Башинвестбанку повезло - при поддержке АСВ, Банка России и Национального банка Башкирии (территориальное подразделение Банка России), нашелся инвестор - им стал Бинбанк.
В конце октября Нацбанк Башкирии уже сообщал, что Башинвестбанк испытывает технический разрыв ликвидности (временный недостаток наличных денежных средств в кассах банка) из-за снятия гражданами средств со вкладов и счетов в размерах, превышающих запланированные. "По имеющейся информации, собственники и руководство банка предпринимают необходимые меры для исправления ситуации и финансового оздоровления банка с участием крупного инвестора", - отмечалось в сообщении. Тогда же Нацбанк Башкирии направил в ЦБ РФ документы для оказания поддержки Башинвестбанку.
Не прошло и месяца, как судьба банка была определена. Бинбанк объявил, что приобрел 76 проц. акций Башинвестбанка. Договоренность о совершении сделки была достигнута 21 ноября при поддержке Центрального банка РФ, Национального банка Башкирии и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). При этом 24 проц. акций Башинвестбанка остаются под контролем у бывшего основного владельца банка Василия Пеганова.

В ближайшие дни Бинбанк совместно с АСВ детализирует и утвердит окончательный план оздоровления и Башинвестбанк приступит к работе. Все обязательства перед вкладчиками и корпоративными клиентами Башинвестбанка будут исполнены, заверяет Бинбанк. В числе сегодняшних приоритетных задач - восстановление ликвидности Башинвестбанка, а также реструктуризация проектного кредитного портфеля. В дальнейшем будет утвержден стратегический план развития Башинвестбанка на ближайшие 3-5 лет и повышена его капитализация.
Напомним, АСВ получило функции по финансовому оздоровлению банков, испытывающих затруднения при обслуживании клиентов, в рамках принятых правительством мер по стабилизации финансовой системы. При этом Бишинвестбанк станет восьмым банком, попавшим на санацию в АСВ.
В настоящее время на санации АСВ находятся семь банков - банк ВЕФК (Санкт-Петербург), Русский банк развития (Москва), банк "Потенциал" (Жигулевск), Свердловский губернский банк (СГБ-банк, Екатеринбург), банк "Электроника", Газэнергобанк (Калуга) и Нижегородпромстройбанк (НПСБ).
Для всех, кроме банка ВЕФК и банка "Электроника", инвесторы уже найдены - Русский банк развития купила финансовая компания "Открытие", банк "Потенциал" приобрел банк "Солидарность", владельцем СГБ-банка стала группа "Синара", Газэнергобанк купил Пробизнесбанк, владельцем НПСБ стал Саровбизнесбанк.
Пока все проекты по оздоровлению банков финансировались за счет средств ЦБ РФ, которые он предоставлял АСВ в виде беззалоговых кредитов.
По размеру уставного капитала Башинвестбанк входит в число 5 крупнейших местных банков. Башинвестбанк по итогам трех кварталов 2008 года занял 352-е место по объему активов в рэнкинге "Интерфакс-100", составленном "Интерфакс-ЦЭА".
На конец третьего квартала, по данным рэнкинга, объем депозитов частных лиц Башинвестбанка составлял 2,4 млрд рублей, активы - 3,47 млрд рублей.
http://www.finmarket.ru/z/nws/hotnews.asp?id=10107...

Россельхозбанк приобретает 100 проц акций пензенского банка "Тарханы" с целью его оздоровления

МОСКВА, 24 ноября. /ПРАЙМ-ТАСС/. Россельхозбанк (RSHB) приобретает 100 проц акций Пензенского ОАО "Губернский банк "Тарханы" с целью его оздоровления. Об этом говорится в сообщении КБ "Тарханы".

"Первоочередной задачей, которая стоит перед банком, является нормализация прохождения платежей. В начале следующей недели мы намерены выполнить все обязательства перед клиентами и восстановить работу банка в обычном режиме ", - говорится в сообщении банка "Тарханы".

Россельхозбанк /РСХБ/ - крупнейший агропромышленный банк РФ, на 100 проц принадлежит государству. Уставный капитал банка на 1 октября 2008 г составил 61,2 млрд руб.

Банк "Тарханы" имеет 15 офисов, 16 операционных касс и два отделения, расположенных в Пензе и области. Так же один филиал банка находится в Саратове. Уставный капитал по состоянию на 13 февраля 2008 г 591,4 млн руб.

http://www.prime-tass.ru/news/show.asp?id=840471&c...

[Сообщение изменено пользователем 24.11.2008 19:45]

Moody's downgrades Bank Severnaya Kazna (Russia) to Caa2 from B2

BFSR downgraded to E; deposit ratings on review with direction uncertain
Moscow, October 23, 2008 -- Moody's Investors Service has today downgraded the long-term local and foreign currency deposit ratings of Bank Severnaya Kazna ("Severnaya Kazna") to Caa2 from B2 and placed the ratings on review with direction uncertain. Severnaya Kazna's bank financial strength rating (BFSR) was downgraded to E (stable outlook) from E+. The bank's Not-Prime short-term local and foreign currency deposit ratings were affirmed. Concurrently, Moscow-based Moody's Interfax Rating Agency, which is majority-owned by Moody's, downgraded Severnaya Kazna's long-term national scale rating (NSR) to B2.ru from Baa1.ru and placed it on review with direction uncertain.

According to Moody's and Moody's Interfax, the Caa2/Not Prime/E global scale ratings reflect Severnaya Kazna's global default and loss expectation, while the B2.ru national scale rating reflects the standing of the bank's credit quality relative to its domestic peers.

"This rating action reflects a significant deterioration of Severnaya Kazna's liquidity profile following the recent mass withdrawal of customer deposits," explains Olga Ulyanova, a Moody's Assistant Vice President - Analyst. Moody's notes that the bank's action to limit withdrawals by individual depositors to only those deposits that have already matured is in direct contravention of Russian law, according to which individuals have the right to withdraw funds from their bank accounts at any time throughout the term of a deposit. Severnaya Kazna has also delayed the processing of a number of payments by legal entities.

"Although Severnaya Kazna reacted promptly to the negative developments by borrowing RUB2.5 billion from Sberbank on 17 October 2008, and further funding has been attracted shortly from the Central Bank of Russia, the bank's liquidity position remains very tight," explains Ms Ulyanova. Moody's is uncertain as to whether the bank will be able to process in the near time all the delayed client payments, while further withdrawals -- from both private and corporate accounts -- are very likely to continue. Furthermore, in case Severnaya Kazna can overcome liquidity challenges over the short term, a large number of client claims against the bank over the medium term is possible, as is a decline in overall client commitment, given the concentration of the bank's activity in one large region and its high dependence on the sentiments of the local clientele.

According to Moody's, the review of Severnaya Kazna's ratings will focus on the bank's ability to improve its liquidity profile and stabilise the customer funding base in the short term, as well as the bank's capacity to maintain its share of the regional market and absorb potentially increased funding costs in the medium term.

Moody's previous rating action on Severnaya Kazna was implemented on 11 January 2007, when the rating agency assigned first-time ratings of B2/NP/E+/Baa1.ru to the bank.

Domiciled in Yekaterinburg, Russia, Severnaya Kazna reported total IFRS assets of USD1.518 billion, total shareholders' equity of USD145 million and a net income of USD18 million as at 31 December 2007.

http://www.moodys.com/moodys/cust/research/MDCdocs...

«Банк 24.ру» использовал вексельную схему расчетов для сохранения своей ликвидности
25.11.08 09:36
Екатеринбург, Ноябрь 25 (Новый Регион, Александр Родионов) – «Банк 24.ру», испытывающий проблемы с ликвидностью, использовал вексельную систему расчетов с клиентами – юридическими лицами. Такая схема действовала в кредитном учреждении не одну неделю – выдавать векселя в качестве гарантии выплат в банке стали после того, как там были введены жесткие лимиты на выдачу средств.

Как передает корреспондент «Нового Региона», на вексельную схему оплаты «Банк 24.ру» перешел не менее трех недель назад, когда у банка начались проблемы в расчетах с клиентами. Тогда же эту информацию агентству подтвердила и пресс-секретарь учреждения Ольга Голубева. «В данный момент есть задержки по платежам юридических лиц, причем довольно большие. У нас есть инвестор, он поставил условие, что даст деньги, но чтобы они не вышли из банка. Для того, чтобы повысить свою ликвидность, на некоторое время нам надо застопорить платежи юридических лиц. Поэтому мы теперь предлагаем клиентам приобрести векселя банка сроком на три, шесть и девять месяцев. За это время деньги полежат на счетах, этого будет достаточно, чтобы банк вновь восстановил свою ликвидность», – заявила тогда г-жа Голубева. Она пояснила, что речь идет об обычных банковских векселях, которые даются клиентам вместо денег. «Мы пошли на такую меру, она неприятная. Не дай бог что-то случится, юридические лица ничего не получат, потому что они будут в четвертой очереди по выплате банком обязательств», – добавила она.

Сегодня Ольга Голубева вновь подтвердила, что для расчетов с юрлицами все это время выдавались векселя банка сроком на три, шесть и девять месяцев. «То, что было сделано, было сделано. Сейчас такая работа уже не ведется. Векселя выдавали юридическим лицам для того, чтобы отдать деньги позже, за это время, сохранив ликвидность, мы бы нашли инвестора», – сообщила Ольга Голубева.

Между тем, как пишет сегодня «КоммерсантЪ», банки применяют вексельные схемы, чтобы не показывать неисполненные обязательства перед клиентами, являющиеся основанием для отзыва лицензии Банком России. Такие схемы применялись в период массового банкротства банков во время кризиса 1998 года и использовались для вывода активов. По данным газеты, Росэнергобанк, с конца октября испытывающий проблемы с исполнением обязательств перед клиентами, пытается решить их за счет использования вексельных схем, позволяющих банку скрыть реальный объем неисполненных обязательств. «На сумму «зависших» в банке платежных поручений менеджеры банка предложили приобрести его векселя, отметив, что так предлагают решать проблемы всем клиентам-юрлицам», – рассказала «Ъ» Марина Белова, гендиректор ООО «С-Тренинг», являющегося клиентом Росэнергобанка. Банк предлагает выдать векселя на 90% от суммы неплатежей, а оставшиеся 10% получить деньгами. Одновременно, по словам госпожи Беловой, банк по собственной инициативе возвращает клиентам на счета непроведенные налоговые платежи.

И то, и другое позволяет банку не формировать картотеку неплатежей, констатируют юристы, куда попадают неисполненные клиентские поручения, в том числе и на уплату налогов. «Наличие такой картотеки является доказательством того, что банк не исполняет свои обязательства, – поясняет партнер юридической компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. – Если доказано, что банк не исполняет обязательства свыше четырнадцати дней, ЦБ должен отозвать у него лицензию».

Банк, таким образом, пытается избежать отзыва лицензии, поскольку в случае конвертации неисполненных обязательств в векселя у Банка России не возникает формальных оснований для применения крайних мер воздействия, указывает господин Дубов. «Если подобные действия предпринимаются для сокрытия от регулятора факта задержек в проведении расчетов, чтобы избежать применения мер воздействия, то не исключено, что эту отсрочку банк может попытаться использовать для вывода активов перед банкротством», – говорит первый замгендиректора Агентства по страхованию вкладов Валерий Мирошников.

Добавим, что в самом «Банке24.ру» считают, что судьба кредитного учреждения решится уже на этой неделе. При этом Ольга Голубева признает, что сроки, отпущенные ЦБ и АСВ на поиск инвестора, способного провести санацию проблемного Банка24.ру, истекают. Она признается, что из нескольких потенциальных инвесторов, ознакомившихся с ситуацией в банке, ни один не изъявил желание стать акционером. Название еще одного возможного покупателя, который не принял окончательного решения, не разглашается.
http://www.nr2.ru/ekb/208131.html

ЦБ не виноват

Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский преподал банкирам 12 «уроков кризиса». По его мнению, банки сами виноваты в случившемся, а регулятор ни при чем

Анна Бараулина
Ведомости

25.11.2008, №223 (2245)

http://www.vedomosti.ru/newspaper/article.shtml?20...

Свои тезисы Симановский обнародовал на международном банковском форуме, организованном Ассоциацией российских банков. «Легкие деньги пожароопасны», — выдал он первый урок. Банкиры пребывали в эйфории, им казалось, что рост будет бесконечным, а оказалось, что возвращать займы очень непросто. К тому же банкам не хотелось слушать о возможных неприятностях, а потому они и не готовились к ним. Да и тех, кто мог бы предупредить о надвигающейся катастрофе, не оказалось, отметил Симановский. А когда стали появляться проблемы, банки не спешили делиться ими с регулятором. Но закрытость и обман приводят лишь к их усугублению, отметил Симановский.

Заповеди Симановского
Пророков в своих отечествах нет. Требуются золотые петушки.
Запах наживы отключает рассудок. Откройтесь регулятору <...> Он всё поймет.
Риски всегда реализуются невпопад.
Держи ликвидность в тепле, капитал в холоде, а риски в голоде.

Четвертый урок — «пирамида может быть самым устойчивым сооружением, если не строить ее вверх ногами». Это урок регуляторам, считает Симановский, применяемые ими меры должны быть направлены на то, чтобы банки оставались финансово здоровыми, а не наоборот.

«Ответственность лечит, а безответственность калечит», — констатировал Симановский. Банкиры идут на чрезмерные риски, а от ответственности легко уходят, и эта ситуация может воспроизводиться. Необходимо повысить ответственность менеджмента и собственников за принятие решений, считает Симановский. Если бы требования регуляторов выполнялись не формально, а содержательно, кризис мог бы быть гораздо менее масштабным, уверен он. Последствия его могли бы быть мягче, если бы банки знали и доверяли клиентам.

Симановский предупредил тех, кто привык к хорошей жизни: риск хитер и коварен. Нужно быть осторожным, чтобы не принять ненароком крокодила за корягу. Наконец, три последних урока — домашнее задание. Банкам нужно создать систему коллективной безопасности: «Возможно, следует сформировать фонды, чтобы спасать банки, попавшие в трудное положение». Кто должен инициировать создание этих фондов, он не пояснил. Кроме того, банкам не надо стремиться к очень быстрому росту. Вместо этого им следует учиться прагматизму, считает Симановский.

Банкиров не смутило, что Симановский не видит вины ЦБ в сложившейся ситуации. «Задача регулятора — мониторить и сдерживать риски в банковской системе, — говорит зампред правления Московского банка реконструкции и развития Дмитрий Ладиков-Роев. — Он устанавливает правила игры, но стоять у каждого банка за спиной и смотреть, что он делает с ценными бумагами, например, он не может. Поэтому ответственность в конечном итоге должны нести те, кто управляет банком, а не ЦБ». Симановский — один из самых прогрессивных людей в ЦБ, говорит топ-менеджер банка из второй сотни. А то, что тон его выступления был шутливым, никого не должно смущать. Ведь говорил Симановский «абсолютно серьезно», говорит собеседник «Ведомостей»: «Я подпишусь под каждым словом».