Технический овердрафт - новый способ впарить кредит под 45%?

30 мая приходит две смс-ки о возврате денег из Майами: на 2,27 долл. и 10.96 долл (прошло 45 дней, средства разблокировались).


Фотография из Фотогалереи на E1.ru

Мне стало интересно, и по пути было заехать в банкомат. Делаю запрос баланса в банкомате. Банкомат выдает чек и одновременно приходит смс. Выдается баланс 1134,79 руб. Не долго думая, я снимаю 1100 руб., о чем сразу же приходит смс.


Фотография из Фотогалереи на E1.ru

31 мая приходит смс из банка о превышении доступных средств на 258,14 руб. Сегодня, 1 июня приходит смс о кредитовании счета и о доступности -352,62 руб.


Фотография из Фотогалереи на E1.ru

Звоню в банк, в отдел поддержки пластиковых карт. Уралприватбанк. Объясняю дежурному ситуацию. А интересует меня следующее: почему банкомат меня неправильно информирует о балансе моей карты? Почему банкомат выдает денег больше, чем есть на моем счете? И как в принципе возможна операция выдачи денег больше чем есть с НЕКРЕДИТНОЙ карты? Прошу объяснений и рекомендаций. Человек перезвонил через два часа, сказал, что это внутренняя ошибка, случился технический овердрафт, и лучше бы не держать минусовый баланс на некредитной карте.

Было время, заехала в филиал банка. Программа не работала и у одной операционистки - технический сбой. Внесла 258,14 руб. через кассу в доп.офисе.

Прошло два часа. Мне звонит менеджер отдела кредитования физ.лиц Уралприватбанка, сообщает о том, что у меня технический овердрафт, что на самом-то деле является кредитом, и он стоит 45% годовых. Я ей объясняю, что банкомат мне выдал ошибочную (или все-таки правильно сказать заранее ложную информацию ?) о состояние моего счета. А у меня нет оснований не доверять информации банкомата, который стоит в Дирижабле. И технический овердрафт, как она выражается, в данном случае, на мой взгляд, нужно трактовать как косяк банка, а не мое намерение взять кредит. И я советую менеджеру отдела кредитования обратиться за инструкциями к ее непосредственному начальству и перезвонить мне о результатах беседы с начальством. И если начальство будет настаивать на кредите под 45% годовых, то я буду не согласна с таким решением и буду вынуждена реагировать, еще не решила как.

Отдел кредитования перезвонил, и сообщил, что 45% за пользованием кредитом они, так и быть, с меня не возьмут.

А теперь вопросы знатокам.
1. Как банкомат может выдать ложный баланс. Это ошибка или все-таки нет?
2. Зачем банкомат выдает ложный баланс? Если это все-таки не ошибка.
3. Почему банкомат пропускает операцию, если на счете не достаточно средств? КАРТА НАКОПИТЕЛЬНАЯ.

У меня сложилось впечатление, что банк активно продвигает кредит под 45% годовых.

у вас бред...

объяснитесь

а в чем проблема-то?
банк с вас ничего не взял или нет?
непонятки с банкоматом вполне списываются на тех. сбой :ultra:


[Сообщение изменено пользователем 01.06.2012 22:22]

С нее нет, с другого возьмут.

ерунда. первый вопрос-карта рублевая?и если валютная в какой стране были и валюту карты можно узнать? есть нюансы просто.

А вот надо было все-таки подольше подумать. Ладно бы Вы не знали "как, что и почему", однако же четко понимаете, что покупки реально были, просто не успела прийти финансовая транзакция, т.к.:


По вопросам.
Нет, это не ошибка, это особенности обработки карточных транзакций.

Когда Вы делаете расход по карте (неважно - чужой банкомат, покупка), средства с Вашего счета не списываются, они просто блокируются. Через какое-то время приходит уже транзакция на списание, и вот тогда остаток на счете (не путайте с "доступными") уменьшается.
Причем, заблокироваться может одна сумма, а списаться потом другая, если в день блокировки и в день списания были разные курсы валют, а валюта операции и валюта карты/счета не совпадают.

Далее, не всегда блокировка ведет к списанию - в отелях часто блокируют сумму депозита на случай разгрома комнаты или минибара. Если все в порядке, просто не списывают, но блокировку снимать ленятся. Поэтому блокировка снимается автоматически через некоторое время (в Вашем случае - 45 дней).

Банкомат совершенно честно при этом выдает остаток/доступные - ведь деньги-то со счета еще не списались.

Если же случилось так, что блокировка снялась автоматом, а транзакция списания пришла позже (Ваш случай), банк все равно списывает средства с Вашего счета - это абсолютно законно и логично, ведь расход-то реально был. При этом, если средств на счете не хватает, то автоматически предоставляется кредит в форме овердрафта (технический овердрафт). Условия его прописаны в тарифах и договоре - см. документы. 40-45% - обычная ставка для теховера.
"Впаривать" его банку Вам смысла нет, т.к. загасите Вы его все равно быстро, банк заработает на этом 3 копейки, зато головной боли с разбирательством огребет гору.

Я считаю проблемой:
1. что родной банкомат выдает мне неправильные сведения по моему счету. То есть вводит меня в заблуждение.
И очень сильно интересуюсь у специалистов: как такое возможно, что банкомат показывает средств больше, чем есть на самом деле.

2. что по накопительной карте выдаются деньги в кредит. Я имею убеждение, что в кредит выдаются средства в родном банкомате только по кредитной карте. В чем я не права?


Банк с меня взял 45%. Но когда сегодня я пришла закрыть счет и уничтожить карту в доп.офис, мне сказали, что баланс положительный (за счет этих 45%), и сейчас ничего выяснить нельзя - только в понедельник.
Надеюсь, что вдумчиво разберутся и применять комиссию в 45% передумают. Ибо очевидна ошибка программы или оборудования.
Посмотрим

Я считаю, что тех.сбой и тех.овердравт - слишком расплывчатые понятия, и под них можно спрятать совершенно конкретные недоработки программы\оборудования а также работы (недоработки) персонала в частности.

Я показываю совершенно конкретную ситуацию и прошу высказываться тех, кто владеет темой: кто работает с програмным обеспечением банков и знает как "не дорабатывает" персонал

Карта рублевая, накопительная. Я же ясно пишу и выкладываю фотографию с смс - вернулись ошибочно заблокированные (то есть деньги были и списаны и заблокированы) из Майами. Майами - это США.

Какие ньюансы?

Я еще раз объясню ситуацию. После поездки с карты были сняты все средства, оставались копейки. И вот вернулись деньги на карту. Я иду в родной банкомат. Делаю запрос баланса. Получаю баланс и квитанцию и смс. Почему я должна не доверять банкомату? Почему я должна не доверять программе, которая мне присылает смс с балансом?
Почему я должна сомневаться - а не вводят ли меня в заблуждение банк. У меня с этим банком было длинное положительное сотрудничество. Я снимаю деньги согласно баланса. Фотография приведена.

Вы работаете в банке? в банковской сфере?

Вы считаете, что если банкомат показывает баланс больше, чем он есть на самом деле - это нормально?

Вы проводите полит.информацию или разбираете, как профессионал, мою ситуацию? Фотографии смотрели?

Деньги были зачислены на счет а не списаны.

[Сообщение удалено пользователем 02.06.2012 12:54]

тётенька
выдохните
прочитайте ещё раз, чо вам написали
если не помогло - накатите валерианочки, и опять по кругу...

Но тогда должно быть невозможно использовать эти средства. Правильно?

Если на карте дебетовой 1000р. Стоят в блокировке, но не списаны. Их ведь нельзя снять в банкомате? И нельзя ими оплатить что-то в интернете? И нельзя еще где-то заблокировать?

Т.е. суть технического овердрафта только в возможных изменениях курсов валют?

Замечаю постоянно в журнале операций по карте, что списание денег проходит раньше внесения.

Например в 10.00 вношу 1000р., в 10.30 покупаю в интернете что-то за 1000р. - операция проходит.

А в журнале отображается: списание 10.30, поступление 11.00. Тоже технический овердрафт получился?

Нет. Я прочитал, что Вы написали. Вы написали "вернулись средства, потому что прошло 45 дней", т.е. типичное описание снятия блокировки.
Сейчас посмотрел картинки - полное противоречие тому, что Вы написали. Сорри.

А эти оплаты (на 2.27 и 10.96) когда были? По ним была только блокировка или прошло списание со счета?

С учетом вновь открывшихся обстоятельств ;-)
1. Что в результате снятия "лишних" получился технический овердрафт - логично.
2. А вот почему сумма доступных оказалась больше реальной - вопрос интересный.

Давайте посчитаем.
После 2-й СМС остаток был 741.86. Банкомат показал 1134.79.
Разница - 392.93
Очень похоже на эквивалент $10.96+$2.27=$13.23 (по курсу 29.70)

Рискну предположить, что суть "сбоя" в процессинге в том, что суммы возвратов учлись 2 раза.


С некредитной - невозможно. Но в момент выдачи банкомат (точнее, процессинг) считал, что денег там 1134.79, потому и дал разрешение на выдачу 1100. В этом и заключается "косяк" банка, ибо последующие действия логичны.

в полне возможно случилась такая штука.
посмотрите все свои расходы в долларах, потом помножьте на разницу курсов ( блока/списания) и возможно это выльется в не достающую сумму списания., которая и была с вас взята. с возратами тех 13 $ возможно нет ничего общего.( если конечно покупку вы делали по одному курсу, списали после подтверждения, а потом вернули по третьему курсу) собственно разница ваша.

факт тех овера . на этом "зарабатывает" сама платежная система, и является по сути "ай ай йайкой", и ставки по тех оверу банки не устанавливают.

раньше когда в доме лесника в финляндии он принимал гостей с картами он делал слип с карты ( интернет тогда не был по всеместен) и потом раз в месяц приезжал в областной центр и списывал денежку.
но так как карточки дебетовые то те уходили в тех овер если за это время гости успевали часть потратить.

в любом случае берите выписку за все время путешествия и смотрите.

имхо в штатах проще взять долларовую визу и не париться из за конвертаций и возможных тех оверов.

тема не стоит и выеденного яйца. вам всё подробно уже выше описали. Если не хотите таких ситуаций, то в страны где используется евро открывайте карту мастеркард и где доллары-Visa чтобы избежать лишних конвертаций. ну и рассчитывать свои силы в денежном вопросе

Мне никто не ответил, но порывшись понял, что тех. овер возможен и при холдах.

Т.е. имеем 1000р. Купили в инете что-то за 1000р., а система только на холд поставила. Купили в другом еще что-то за 1000р, опять холд. Потом разом списалось - получили 45% годовых. Так что надо аккуратно отслеживать свои покупки в интернет-банке.

есть такая фигня в договре, читайте внимательно. А вообще согласен если накосячили то платите сами. Тут както с полгода назад челу 700 шутк привалило он их потратитил частично незнаю чем дело кончилось но сдается мне что он попал конкретно ))

+100500

Хотя Уралприватбанк, имхо, не самое лучшее место для обслуживания любых видов клиентов, особенно физических лиц.

все правильно понял.....
Как пример
Летел в самолете купил пива , по визе,
Естественно в полете никакой терминал связь с банком проводить не будет
оф лайн операция.
Прилетел , зашел в дьютик, купил как бы на последнее что на карте было вискарик. На карте деньги были, хватило.

А стюардессы, сдавая смену, или по прилету в родную страну, сливают операции с терминала в банк......
И вуаля, на банку пива из самолета денег уже нет и под 45 % она ждет оплаты :-)

ДА! Ситуация некомфортная, но вполне допустимая.

Пользуясь сложными услугами вы соглашаетесь с возможными рисками и неудобствами. Различные технические задержки являются обыкновенной общепринятой практикой, а не "вас кинули".

Если вас такое положение вещей не устраивает, возвращайтесь на наличные, там проще...

Ключевое слово оф лайн операция. Они проходят достаточно редко, многие не рискуют проводить операции при отсутствии связи с банком.

А если обычная покупка на 1000 - создался холд, то второй раз уже снять не получится, т.к. деньги на сумму холда блокируются. Общий баланс не меняется, а доступный становится меньше.