Что лучше - погасить часть кредита или положить на счёт при = %?

Вот сижу и думаю:
Есть кридит, и есть сумма наличностью некоторая, есть вклад пополнямый с ежедневной капитализацией. Процент по вкладу равен проценту по кредиту.
При таком раскладе вроде как получается если я положу деньги на вклад, то процент от вклада будет компенсировать процент по кредиту. Правильно ли я считаю?
Не очень хочется гасить кредит сейчас, т.к. у меня не очень определённое финансовое положение и эти деньги можно было бы потом отдавать в счёт платежей, а пока они бы лежали и компенсировали бы % от кредита.

не люблю быть никому должен.

Хотите оттянуть конец? Лотерея однако, сами и думайте.

Надо сесть и цифры посчитать.
и выбрать что выгоднее.

Если проценты по вкладу полностью или даже большей своей частью компенсируют проценты по кредиту, конечно ничего гасить не нужно.
Вы на эту непогашенную сумму имеете фнансовую свободу, на случай если вдруг понадобятся деньги, не оформляя новый кредит (ибо в случае текущего гашения кредита, ваши оперативные финансы выходят в ноль).

P.S. Разумеется валюта кредита и вклада должны совпадать, условия вклада должны предусматривать расторжение без потери начисленных процентов за последний месяц/квартал.

[Сообщение изменено пользователем 15.01.2012 11:29]

неверю (с) станиславский

Да ладно вам.. есть же всякие спецусловия, например типа льготной ставки по автокредиту, и т.д.

Эт ещё что. Вот если б процент по кредиту был бы меньше, чем по вкладу. Ох, размечтался. :-(

ну из этих соображений и хочу не гасить досрочно, а держать на вкладе.



это реальность уже. если брали ипотеку весной/летом то ставки можно было найти до 10,5 процентов, а вот вклады уже есть и по 11. Да, разница не большая, но всё же.

[Сообщение удалено пользователем 17.03.2012 22:07]

Если кредит большой и долгосрочный - смысла гасить досрочно не вижу при равных ставках. Хотя и различаются несколько цифры. Если же суммы кредита и депозита сопоставимы общий финансовый результат может как стать лучше, так и хуже при таких незначительных вроде условиях, как режим работы банка и соотв. даты начисления %% и платежей по кредиту

Платежи аннуитетные или диффиренцированные?

Настолько же уменьшатся, насколько и по вкладу.

давайте посчитаем. допустим должен я 1 млн под 10% годовых и есть 100тр под те же 10 годовых на вкладе.

если я плачу эту сумму сейчас то на следующий месяц % по кредиту составит
10% от 900тр это 7397р (900/365*10/100*30). вклад принесёт мне 821р. если я не буду досрочно платить, то 10% от 1 млн составит 8219 (1000000/365*10/100*30 )р.
8219-7397 = 822р, таким образом я вроде как ничего не теряю. Пока есть возможность я выплачиваю по графику, сумма основного долга уменьшается, сумма % по кредиту тоже уменьшается, таким образом я вроде как в плюсе остаюсь.

второй вариант размышлений:
если я отдам 100тр сегодня, то я заплачу не 585 тр а 490тр процентами за пользование кредитом, за этот же строк(10 лет) эти же 100тр на депозите, если ставка не изменится превратятся в минимум 200 тр., таким образом я не только увеличил свои 100тр, но и всё это время имел "подушку", которой всегда мог воспользоваться в случае чего.

Мечты сбываются ;-)
Кредит ипотечный от 7.5 (ВТБ24)
Вклад до 15 (ТКС)

Грустно слушать и грустно видеть еще и десяток плюсов. Вы всерьез полагаете, что наличие кредита это финансовая свобода? Это финансовая зависимость.

Если есть деньги закройте кредит и больше их никогда не берите, мой вам совет.

В конкретном примере финансовая свобода подразумевает иное. А именно иметь некоторый запас ден.средств на непредвиденные расходы, от которых не застрахован ни кто, все мы по земле ходим.

Фишка в том, что у автора есть только часть денег.
Ваш совет понятен и имеет место быть. Но кредиты выдают совершеннолетним и каждый сам для себя определяет свои потребы. Я понимаю, что банки на мне зарабатывают и ипотека это кабала. Но я так же понимаю, что это плата за возможность пользоваться чем-то дорогим (автомобилем, квартирой, и т.д.) и я сам подписываюсь на эту переплату.

если есть деньги, взятые в кредит и они работают, да ещё и себя обслуживают, т.е. приносят больший доход, чем затраты по кредиту, то очень многим нравится такая зависимость.

Если вы хотите иметь запас средств на непредвиденные расходы, то самый верный шаг - как раз не брать кредиты и немного или много умерить свои потребительские аппетиты.



Я не мусульманин, но иногда думаю, что очень правильно то что Коран запрещает ростовщичество. Лично мое мнение на счет кредитов однозначное. Их можно брать только на жизненно необходимые вещи, которые нельзя отложить. По большому счету их две: проблемы со здоровьем, требующие срочного лечения и под большим вопросом ипотека (под очень большим, в детали вдаваться не буду).

Совершенно не понимаю, когда в кредит берут машину (денег и так нет, а к расходам сразу добавится сервис, страховка, налог на нее, стояка, бензин и т. д.) и кредит на отпуск - это вообще верх идиотизма.

Надо бы уточнить у автора о каких суммах идет речь и что он купил в кредит. Я вот думаю, что машину и у него есть иллюзия, что ставка по кредиту ниже ставки банка по вкладу. Но на самом деле эта ставка просто закопана в цене машины и обязательном страховании в страховых, с которыми у производителя есть особые договоренности и в итоге он переплачивает сам себе не отдавая отчет в этом.




Предположим у автора есть 100 т. р. Он выгадывает пару тройку процентов в год на разнице ставок кредита и вклада - это пара тройка тысяч. А теперь гипотетически представим ситуацию, что наступил кризис и оба банка наелись (то что давал кредит и тот что держит деньги на вкладе). Дак вот если повезет деньги он с большой задержкой получит через АСВ, если не повезет их просто спишут.

А вот кредит с него не спишут никогда, чего бы не случилось с банком кредитный портфель будет продан или вместе с банком или отдельно при процедуре банкротства и начнут автора плющить по полной программе только потому что он хотел денег накроить аж 2-3 тыщи рублей.
Нужен ли за такой навар такой риск? И понравится ли вам тогда такая зависимость? Тем более я считаю, что кризис не за горами.

И вот в этом случае очень ярко будет видно что это - финансовая свобода или финансовая кабала.

И что доказывает Ваш пример? Что кроилово ведёт к попадалову? Несомненно. И что? При кризисе вообще бесполезны расчёты "нормального" времени и предугадать все возможные ситуации вы не в силах. Да долг это плохо, хоть при кризисе, хоть без. Но долг у автора всё равно есть и ему его не загасить. А "подушка" очень может быть, что пригодится тупо для выживания. Если вдруг "завтра" автор допустит просрочку, банк "забудет" про то что вчера досрочно погасили часть долга и никаких скидок на это не сделает. так что в любом случае сам он, как бы ни хотелось разумно ратовать за разумное потребление

Не, бывает.
К примеру недорогая ипотека и вклад Патриот.

Не так все однозначно.
Автору - если Вы можете найти деньгам лучшее применение, чем гашение кредита - то не гасите. Если ничего другого не придумаете - гасите. Все просто.

жильё.



единственное там это страхование объекта недвижимости и жизни. с этим можно побороться ещё... хотя ничего страшного в наличии страховки не вижу, Вы же страхуете ОСАГО и тп?



нда, это вот самое непонятное и попное дело.... в этой жизни всё возможно.



да не скажите... помню я как некоторые знакомые набрали кредитов в рублях а потом рухнул рубль и через год они уже отдали все свои долги не напрягаясь.
не верю, что вот прямо рубль завтра будет стоить дороже чем сегодня. да, зарплату могут сократить, но дешевле ничего не станет.

Лично мы стараемся отдавать по максимуму, несмотря на то, что хочется и то и это купить. Появилась лишняя денежка - погасили и живем спокойно.

Полностью согласен с Матроскиным, он дело говорит. Играть с банками дело не самое хорошее, а быть им должен хуже вдвойне.