Ждать или покупать?

Всем добрый день.
Дано: 1200т.р. в банке под 14% годовых, но выплата % в конце срока вклада. Вклад 2 года еще может мариноваться в банке + постоянно пополняется
Требуется: квартира стоимостью до 2000-2200т.р.

Мнения членов семьи разделились.
1 хочет взять ипотеку весной-летом и купить квартиру "жить сразу в своем, а не съемном", ипотека на 7 лет, по корпоративной программе не более 10% годовых + досрочные погашения, планирует погасить за 3 года
2 хочет подождать 2 года и купить за наличку без всяких кредитов. Но сейчас за съем квартиры выплачивается ~ 150т.р. в год.

Чья затея более экономически выгодна?

Экономически выгоднее подождать, тем более сейчас арендная плата перекрывается процентом по депозиту. При покупке в ипотеку теряете процентный доход и переплачиваете по процентным расходам. Плюс коммунальные платежи за "свою" квартиру.
Хотя моральные издержки двухлетнего ожидания при горячем желании обзавестись собственной квартирой могут перевесить экономические соображения.
За два года много чего может произойти, в результате чего ситуация изменится. Кстати, если все 1200 в банке вложены на одно лицо, то тоже рискуете.

Раз за 3 года ипотеки вы планируете погасить около 900 + проценты, значит в год вы способны отдавать примерно 360 тыр (900 это 2100 - 1200).

Допустим вы не возьмёте ипотеку и продолжите копить, укладывая те же 360 - 150 (за аренду) в год. В этом случае через 2 года у вас будет только 2010 - на хуту явно не хватает. Зато через 3 года у вас будет уже 2500.
Квартира, которая сейчас стоит 2100, через 3 года при росте цен в среднем на 5,5% будет стоить 2465. То есть денег на квартиру как раз хватит.

В обоих случаях квартиру вы получите только через 3 года.:ultra:
Выбор за вами. ;-)



Советы, если решите копить:

1) Следите, чтобы не превысить 700 тыр по каждому вкладу. Надеюсь у вас вклады на 3 человек оформлены? ;-) (иначе засада):ultra:

2) Проводите этот расчёт регулярно, так как цены на квартиры могут расти быстрее или наоборот медленнее. Кроме того, за высокий процент в банке могут налог больше брать начать. Короче сравнительная выгодность ипотеки и накопительства может измениться в любой момент. :ultra:

[Сообщение изменено пользователем 18.01.2011 14:26]

[Сообщение изменено пользователем 18.01.2011 13:44]

Спасибо, ну а цена недвижимости расти не будет в то же время?
Тот член семьи, что хочет ипотеку насчитал переплату процентами всего тысяч 100.

Не на одно :-)

То есть если рост цен будет чуть больше, люди так навсегда и останутся при вкладах но в съемной квартире без возможности купить свою?

А кто гарантию даст? :-D
Сейчас то же самое посчитайте , но с ростом цен на 10% в год и падением %% по вкладам...( и ростом цены аренды квартиры) :-)

Считаем. Сейчас проценты по депозиту перекрывают расходы от аренды 170-150 = 20 тыс. руб. Вычитаем отсюда расходы на коммуналку в случае своей квартиры около 24 тыс. руб. в год = -4к. -4к - 100к процентов (возможно меньше в случае досрочного погашения) -20к страховки (в некоторых банках страхование не требуется при первом взносе больше 50%) = -124к в год убытков. Но при высокой официальной заработной плате Вы сможете получить налоговый вычет 260к + проценты по ипотеке. К тому же мы не знаем, сколько у вас сгорит процентов в случае расторжения договора вклада. Получается оба варианта примерно равны. Но нужно заложить сюда рост или падение стоимости недвижимости, а также учесть риск при отзыве лицензии у вашего банка, т.к. со следующего года собственная капитализация банков повышается до 180 млн. руб. Еще один очень важный момент, депозиты населения превысили 9 трлн. руб. Если инфляция ускорится, эти деньги могут попасть на рынок недвижимости, что может привести к росту. Но если банк надёжный, я бы подождал 2 года.

Нормальную двушку за 2-2.2 не взять. Значит речь об однушке. Поэтому лучше взять за 1800-1900 однушку в ипотеку, выплатить ее и думать дальше.

Афтор, побойтесь Бога. Через 2 года хата может вырасти в разы. Причем неизвестно в чем: в рублях, в долларах, в золоте или в бочках нефти. ОДНОЗНАЧНО ипотека в рублях СЕГОДНЯ, пока еще не поздно.

Хорошо считать чужие деньги...Вид умный, рисков - никаких :-D
Постесняюсь спросить :
Кто из советчиков живет в съемном жилье и копит деньги в банке?

все верно, но стоит учитывать инфляцию, которая всяко разно около 10%, то есть по вкладу чистый доход 4%. Также следует учитывать, когда разница между ставкой вклада и между ставкой рефинансирования (7,75%) 5 и более процентов, то этого дохода уплачивается налог, как с дополнительного дохода физ. лица. Так что в конечном варианте я бы выбрал варинант приобретения квартиры сейчас, факторов к падению пока не наблюдается. Шансов уйти в минус во втором варианте гораздо больше.

Если нужна именно квартира для жизни - я бы купил.
Если инвестиции - присматривался бы к загородному жилью.

Но чисто деньги держать, пусть даже и под 14% годовых, держать сейчас как то страшновато. Инфляция усиливается, это признает даже Кудрин. Ставку рефинансирования на днях поднимать начнут.

Инфляция к РН никакого отношения не имеет, т.к. при ее расчете цены на квартиры не учитываются.

Согласен, но имеет отношение к общей покупательной способности накоплений.

1. К чему ложить на такой большой срок для нашей страны всё что ты имеешь в банк? Даже под 14 % не положил бы, нужно либо уметь заначку еще, либо возможность досрочного арсторжения пусть по чуток меньшим %%.
2. Практичнее , опять же для нашей страны- взять за 1200 т то жилье какое найдете на эту сумму и уже начать жить в нем, и делать под себя, а не в съемной хате.
3. На более комфортабельное жилье-копить, зарабатывать, а тем временем ваша квартира в случае резкого скачка цен- так же вырастет в цене. Риски тут минимальны.
А положить по 14 % на два года, рост цен 5,5% в год- это лотерея еще та.

для товаров и услуг, за исключением инвестиционных (т.е. недвижки, золота и т.п.)

Именно для жизни


Вот поэтому и возник в семье вопрос про ипотеку, тут хоть и кредитное, но по фиксированной цене и точно знаешь что выплатишь, т.к. платежи небольшие.


И что купишь на 1200? Комнату? Зачем, если сейчас свободно снимают двушку и недорого.

При досрочном расторжении % останется прежним

Если есть деньги на первоначальный взнос, то может и не брать ипотеку, а попробовать добить сумму потребкредитом? Тогда квартира будет без обременения. К тому же - с течением времени зарплата может индексироваться (а может и нет), а вот долг банку индексироваться уже точно не будет.

Тот, кто это говорит, видимо гарантировано знает динамику цен на недвижимость на ближайшие годы с точностью до процента :-D
2000-2200тр на сегодняшний день не на всякую двушку хватит, но если немного побольше (доход вроде есть)... Я бы посоветовал немного подождать с целью спадения ажиотажа, поднакапливая дензнаки, и подыскивать нормальную квартиру и нормальный банк (ориентируясь на первоначальный взнос не менее 50%). Покупать и затем по возможности досрочно выплачивать. "Ожидания лучших времен в недвижимости" сейчас могут плохо кончиться :-)

И кто эти красавцы? :-D

Нету двушек готовых/в приличном виде за 2200 и за 2500 нету.

Ипотека 11% инфляция 10%. Что там думать. Рублевые цены растут со скоростью инфляции.

PS Борщ то купил себе хату по 30 000?

купить на сегодняшний день то, что по деньгам, с привлечением заемных средств на 400-500тр. Необременительный кредит избавит вас от уплаты денег за найм квартиры и при экономной жизни можно за пару-тройку лет накопить на двухкомнатную. К этому времени кредит будет погашен. Если аппетиты и потребности возрастут - снова небольшой кредит и покупка жилья большей площади. Лезть в ипотеку на сумму более половины стоимости смысла не вижу - и %% по кредитам снижаются, и жилье повышается в стоимости лишь на инфляционную составляющую. Говорить о скачке цены на недвижимость, с моей точки зрения, не стоит - маловероятно повторение 2006 года. Повтор невозможен.

Повтора и не будет,продвинутая молодёжь валит от сюда. :-D
только продвинутые областники метят на третью столицу страны.
:-D
ну гастарбайтеры бабла срубить,и всё. :-(

+ 10005000 Курочка по зёрнышку клюёт. Времена наполеоновских размахов канули.

Что то всё равно произойдёт. Текущая ситуация крайне нестабильна. И тогда дешёвые кредиты, да с нынешней инфляцией, будут упущенным шансом.

пока метят и рубят - спрос не упадет)