возвращать ли досрочно ипотеку?

вот и вопрос. стоит ли возвращать часть основного долга по ипотеке досрочно?
исходные данные: 11%, 1.200.000 на 15 лет, аннуитент. платим только полгода. Платежи около 20% от семейного дохода
риски истребования кредита банком досрочно минимальны, т.к. брали кредит на "добивку", кредит был 30% от стоимости жилья. Даже если залоговая стоимость кв. упадет, то все же думаю, что в любом случае она не будет менее, чем предоставленный кредит. Возможность повышения процентной ставки договором не предусмотрена.
Есть возможность досрочно гасить, но совсем небольшими платежами - тыс. по 5-7 тыс. сверх ежемесячного платежа и сэкономить на процентах, но придется тогда ограничиться в расходах и отодвинуть ремонт.
В этой ситуации стоит ли напрягаться и гасить досрочно, или расслабиться и платить все 15 лет свой обычный платеж, но и платить при этом проценты, которые равны сумме кредита?
Как бы поступили, я в раздумьях.

пока думаю не стоит, а там посмотрите

Если платеж аннуитет, то практически у всех банков есть планка суммы с которой начинается досрочное погашение и как правило это не меньше 30000 рублей ( в некоторых и от 100000 начало). Так что либо сразу весь остаток гасить, либо оставить все как есть.

да нет, у нас любая сумма, хоть по 500руб. Период был 6 мес., когда нельзя досрочно, сейчас он прошел

Я бы посоветовал в вашей ситуации несколько ограничится в расходах и отодвинуть ремонт, но сэкономленные деньги не вносить в счет погашения кредита, а аккумулировать на случай временного ухудшения ситуации с семейным бюджетом в результате развития кризиса. Будете себя чувствовать гораздо увереннее, если у вас на депозите в том же, или в другом надежном банке будет лежать сумма, равная хотя бы шестимесячным платежам по ипотеке.

тоже вариант. сейчас пока так и делаем, т.к. на ремонт как раз и надо отложить крупную сумму.
хотя в общем-то и в банк можно на счет с которого списывают закидывать по возможности денежку. обдумаю это наверное еще. там система следующая: я кладу в любое время деньги, когда приходит время очередного платежа, они списывают сколько нужно, лишнее висит до следующего платежа (если нет заявы на досрочное). тогда видимо стоит туда постепенно закинуть сумму равную 6-ти платежам (например), но пока не направлять их на досрочное погашение?

Аналогичная ситуация, только сумма поменьше - 800000. Тоже задавалась таким вопросом, но, думаю, что пока платежи не сильно напрягают, да и досрочно гасить ни к чему. Досрочка у нас по договору возможна суммой не менее 30 т.р., т.е. надо напрягаться и копить, а оганичивать себя в расходах пока неохота. И еще, о досрочке надо заранее уведомлять банк, и, если потом передумали, то предусмотрены штрафные санкции, а это не очень приятно.

Лучше все же закинуть на депозит, там хоть проценты будут капать, возможно, сравнимые с вашими по ипотеке.

мы погасили досрочно 1млн400, ещё 500 впереди на 29 лет

эх, если б у меня была бы возможность столько погасить сразу, то я б вообще ипотеку не брала :-D
в том то и вопрос, то есть возможность досрочно гасить только небольшие суммы, но себя при этом в расходах немного урезать. поэкономить. дак и вот стоит ли овчинка выделки. посчитала, что на процентах около 500тыс. можно сэкономить. Только нужна ли такая экономия, если может инфляция в дальнейшем все покроет при оплате существующими платежами.

Лишние деньги лучше класть в другой банк, не там где кредит, т.к. у меня вот похожая ситуация - ипотека под 11%, банк пытается повысить процент, я с нм не согласен, если б у меня были деньги на их счете их бы просто списали по новым их условиям, не спросив меня! А потом мне год по судам бегать чтобы выяснить правомерность этого поступка. Я совершенно серъезно! На работе коллега сказала что у нее перевели с зарплатной карточки 30 000 в качестве досрочного повышения кредита... в договоре там это предусмотрено, я не спорю, но не было бы денег на счете банк бы так не сделал. В общем я советую положить деньги в другой банк под проценты, они будут всяко больше 11% годовых, особенно если каждый месяц-полгода проценты будут прибавляться к основному вкладу и на них потом тоже будет начисляться процент. Вот туда есть смысл складывать "лишние" деньги. Только банк надо очень надежный, ну там ВТБ или Сбер, остальным как-то доверия меньше и меньше ...

лично я не буду гасить больше суммы по договору - нет смысла... есть только если положить большую сумму, от 100 000. Я посчитал сколько сэкономлю, решил нафиг, деньги сейчас больше нужны самому, вот если банк процент поднимет, тогда да, буду срочно искать деньги на досрочное гашение, цифра 25-30% меня совсем не радует.

Я не понимаю зачем гасить досрочно, ели кредит был взят под хорошие докризисные проценты, скажем 11% годовых. Нефть уже 50 баксов. Возможно через пару лет остаток долга будет равняться месячной зарплате.

а зарплата будет равна килограмму колбосы?

Вот это вызывает сомнения.
Но, если это так, то досрочно платить нет смысла.

была статья где-то, там мужик сравнивал целесообразность досрочной уплаты ипотеки. так вот, оказывается, все зависит от того, какие усливия в части погашения: если вам повезло и при досрочном погашении уменьшается срок уплаты, а размер платежа остается неизменным - то при этом вы выигрываете в деньгах. А если при досрочном погашении уменьшается размер платежа, а срок ипотеки остается прежним - то смысла досрочно погашать нет, так как вы ничего не выигрываете. Только если заплатите весь остаток сразу. В этом случае лучше получить выгоду хотя бы от инфляции и копить лишние деньги или тратить их на себя.

Если "возможность повышения процентной ставки договором не предусмотрена"- то смысла нет платить досрочно. А если будете копить- может так случиться что сейчас рубль сильно обесценится скажем весной, вы его и сейчас не потратили, а потом эта сумма не будет столь серьёзной..

Копить в рублях не обязательно. Есть и другие валюты. И все сразу точно не обесценятся.

У нас тот же вопрос висит, ипотека на 10 лет, брали 1,5 млн., под 10,75%. 2 года платим, в месяц 20-25% от доходов. Сейчас можем отдать тысяч 500, планировали машину на них поменять, но с кризисом решили еще на старой поездим. Но с другой стороны, на депозите на них больший процент капает, чем ипотечный.
Изначально, вообще не планировали досрочного погашения, а тут с кризисом полезли мысли такие.

1) уже на всех уровнях пообещали девальвацию рубля
2) согласно ГК в случае снижения стоимости залога банк в праве потребовать возвраты долга и процентов, если иное не предусмотрено договором

Выводы. Копить в различных валютах пока есть возможность.

Валютных вкладов в банках не держать - в случае резкой девальвации страхование вкладов от потерь не спасет.

ну шоколад просто, даже не верится :-)
у меня на шее 500 тыров весит, тоже думал досрочно гасить,
но думаю не стоит, лучше излишки пока в наличке держать рубли, евро, доллар, в моём случае повышение ставки может быть, но должны предупредить за 3 месяца, а поднимать они её будут в случае хорошего увеличения инфляции, но даже при таком раскладе процент будут повышать не намного, сильно отставая от инфляции, иначе просто банк может столкнуться с взрывм не платежей

Лучше мне дайте под 13%

Досрочно не гасить, а то что планировали гасить досрочно - складывать на пополняемый депозит под бОльшую ставку, сейчас таких предложений полно. Еще лучше если это будет в том же самом банке, где брали кредит - в случае проблем у банка сможете закрыть депозитом кредит.

+100
Я, пожалуй, и под 14% сейчас бы взял. :-)

мы квртиру просто продал чтоб часть кредита погасить(раньше так и планировали, пока документы оформлялись).
только после продажи кредит не закрыли, а частичку оставили, даже и не знаю куда их сейчас, как правильнее сохранить?
а если в фунты?

Скорее всего, мужик приравнивал сегодняшние деньги к завтрашним, а это в корне неверно.
На самом деле, при кредите в 11% и инфляции (а также действующими ставками по депозитам) в 15% вы реально выигрываете в деньгах, если вообще не будете досрочно гасить кредит, а из двух вышеперечисленных вариантов - второй выгоднее.

Не советую.
Лучше всего хранить в той же валюте, что у вас обязательства.
Если очень хотите поиграть на курсах валют, то можете купить по 30-35% долларов и евро, по ним хоть потери при обмене минимальные, в отличии от фунта.