Итотека vs Аренда

Устав от чтения бесконечных баталий на форуме решил сделать небольшой расчет вариантов поведения:

Сценарий 1. Ипотечный кредит.
Исходные данные:
- стоимость квартиры 2 700 000 руб. (~ 100 тыс. $);
- первоначальный взнос 270 000 руб. (10%);
- срок кредитования 20 лет.
- % ставка по кредиту 12 % годовых.
Таким образом ежемесячный платеж будет составлять ~ 26 750 рублей.

Сценарий 2. Банковский депозит и аренда квартиры.
Исходные данные:
- первоначальный депозит 270 000 (равен первоначальному взносу по ипотеке);
- аренда квартиры 15 000 руб/мес;
- дополнительный ежемесячный депозит равный 26 750 - 15 000 = 11 750 (платеж по ипотеке - арендные платежи);
- ставка по депозиту 10 % годовых.
- условия депозита - ежемесячная капитализация, причисление % к сумме вклада.

Результаты:
Таким образом по истечение 20 лет мы получаем:
1 сценарий: собственное жилье.
2 сценарий: накопленную сумму на депозите ~ 10,9 млн. рублей; ежемесячные % по которому составят ~ 90 000 рублей.

P.S. естественно ситуация несколько утрирована, неучтено снижение % ставок по депозиту, инфляция и пр., но результаты в принципе заставляют немного задуматься.

[quote]Все хорошо, только Вы не учли возможный банковский кризис, назовите хоть один надежный банк в Екатеринбурге?

[Сообщение изменено пользователем 15.11.2006 12:15]

Учел, учел ))

что-то я не увидела в расчетах учета налогов 13%(или 35% в зависимости от ставки рефинансирования, которую могут и понизить) на доходы по процентам.

Еще надо в эти расчеты заложить:
увеличение стоимости жилья (которое даже в развитых странах превышает 5% в год) - как думаете подорожает хата, купленная за 2,7 млн за 20 лет?
увеличение стоимости аренды (для приличия тоже не менее 5% в год), что сократит размер "ежемесячного депозита".
ИМХО если уж вы так верите в стабильность и нашу банковскую систему вносите деньги в частный пенсионный фонд.

Еще почему-то считается, что арендная плата не будет расти...

Всетаки, какой банк Вы считаете надежным в Екатеринбурге, чтобы 20 лет не содрагаясь в нем держать деньги?
А вот жилье никуда не денется, и за 20 лет его стоимость вырастет больше чем банковский процент.

все конечно хорошо, но про 92(или какой там, точно не знаю, так как мала была еще) и 98 годы тоже никто не знал

на деньги бабушек можно было бы многое купить, а теперь даже на месяц поесть не хватит (кстати до сих пор не вернули)

Если чуть изменить условия:
аренда за 10т.р.
соотв. ежемесячный депозит - 16750р.
и депозит на 12% (хотя есть и выше) с ежемесячной капитализацией (каждый месяц +1% к сумме накопленного)
то через 20 лет получим 19 676 717,13р.

На текущий момент времени доходы по % налогом не облагаются (в части не превышаюшей ставки рафинансирования).



5% на 20 лет - рост жилья 2,65 раза не 4-х кратный рост депозита (при этом надо и учитывать снижение потребительских качеств за 20 лет)



Расчеты условные, принят принцип стабилизации цен (если недвига расти по 100% в год будет - всем понятно какие вложения предпочтительней).

К сожалению, аренда тоже будет немного расти в цене, примерно на 10-12 %, а может и выше. Молодеж подрастает, купить становится все труднее свое жилье, начнут арендовать

а есть еще и с ежедневной капитализацией :-)

опять таки без налога... а сейчас, если процент по вкладу > 12, платишь 35% от дохода государству.

Специально взял худшие условия, а то еще обвинят в предвзятости :-d

Здрасте. Месяц назад снимала деньги, все обложили, как положено.
Если превышают ставку, они просто 35%-ым налогом облагаются, а не 13%

[Сообщение изменено пользователем 15.11.2006 12:26]

Только с части %, превышающих ставку рефинансирования.

В декабре депозит закончится - проверю.

Ставка рефинансирования сейчас 11%, с одного процента налог 35% - это немного, но все равно не надежно в банке 20 лет держать, или надо все время следить за ситуацией и бегать с деньгами из одного банка в другой.

[Сообщение изменено пользователем 15.11.2006 12:30]

ну, это тоже немало будет, через 5 лет, так что 10 млн у вас никак не получится через 20 лет.

Абсолютно верный расчет. Только не хватает расчета, сколько будет стоить собственное жилье через 20 лет при % роста цен равному величине инфляции.

[Сообщение изменено пользователем 15.11.2006 12:31]

Ну и стоимость аренды ИМХО завышена. 15 тр - Это хорошая двуха, а она в свяю очередь дороже 2700 тр стоит

Кто-нибудь скажет наконец, в каком банке в Екатеринбурге можно двадцать лет не содрагаясь продержать деньги?

а не национализируют ли все жилье через 20 лет.

В этой жизни все может быть, никто же не говорит, что ситуацию отслеживать не надо и следить за своими деньгами.

Согласен, но можно же позволить себе немного переплатить за нормальное жилье и не ютиться в однокомнатном "хруще" + дополнительная гарантия заинтересованности владельца недвиги невыгнать вас через месяцок-другой. ))

А зачем вообще их там копить столько лет? а не лучше ли, просто жить и тратить их пока молодой :-)