кредит по "новым" правилам

один банк выдал кредит и списывал с задолженности всю поступившую сумму, даже если она превышала указанную в графике платежей, и начислял проценты на оставшуюся сумму.

в трудные времена этот банк "продал" кредит второму банку, о чем заемщику пришло письмо с указанием, что ничего не изменилось, кроме расчетного счета, куда надо платить. но, как оказалось, у второго банка с задолженности списывалась сумма только по графику платежей, а не вся поступившая. соответственно на остаток задолженности начислялись бОльшие проценты, а все "лишние" деньги копились отдельно и назывались "переплата".

когда по расчетам, которые велись по правилам первого банка, пришла пора закрывать кредит, выяснилась существенная разница в задолженности, появившейся при расчетах второго банка.

хотелось бы произвести расчет задолженности и закрытие кредита по изначальным правилам. куда бежать надо для этого, что делать? выписки по операциям по кредитному счету в обоих банках получить смогу.

варианты, которые приходят в голову:
1. погасить кредит по расчетам из первой схемы, потом не платить (копейка долга может всплыть позже)
2. обязать банк произвести пересчет задолженности по первой схеме. (как?)
3. признать "продажу" кредита существенным ухудшением условий договора и отменить эту операцию взад и рассчитаться с первым банком. (с какой только целью?)