Кредит с равным платежом под 16% считаю досрочное погашение получается 5%

Привет!
Подскажите по поводу кредитов. Никогда не сталкивался :-):-)
Хотел родственнику помочь досрочно погасить кредит.
Посчитали - выходит что смысла в досрочном погашении нет, т.к. как он говорит:
"сначала я выплачивал только % и совсем немного тело кредита, а сейчас плачу тело кредита, а % там совсем мало"
Кредит с равным платежом.
Я прикинул. Получается, что если сейчас я помогу погасить ему кредит (под 16), то получу экономии только 5%годовых.

И подскажите как на будущее не попадать на такие уловки? Чтобы эффект был от досрочного погашения.

Не оформлять кредит.

Ищите кредиты с дифференцированными платежами, а не аннуитетными.
Вот только не уверен, что такие сейчас дают банки - оно им зачем?!
http://www.banki.ru/wikibank/annuitetnyie_plateji_...

Дают. Но выгода то уж не прямо громадная. И чаще, первые пол года платежей неплохо так нагружают по ним.

По математике, да всегда будет выгодней. Но на длительные кредиты, типа ипотеки. А на короткие, лучше правильно спланировать свои траты и брать аннуитет.

[Сообщение изменено пользователем 21.11.2016 17:52]

Выгода приличная даже если досрочно не гасить.
А если в контексте задачи:

то и очень приличная!

Но соглашусь с этим:

Только на длительные кредиты. На обычные потребы с средними сроками разница копейки. Ради интереса прикинь 1млн. на 36 месяцев по ставке 16%, разница будет тыс 25 при полном сроке платежей, а зато первоначальные платежи при диф. платеже на 1/3 больше чем аннуитет.

Я ведь говорю, на длительные, выгода есть неплохая, на короткие, овчина выделки не стоит из-за первый больших платежей )

Проценты почему от исходной суммы кредита считаете?
Считайте от остатка задолженности.


А смысл в этих поисках? Берите аннуитент и доп. суммы (которые пришлось бы платить по дифф.) вносите как частичное досрочное погашение. Переплата выйдет одинаковая. Ни копейки разницы.


А слона то и не приметили. Разницу между платежами то куда выкинули? Она под подушкой что ли лежит? Ее можно в частичное досрочное погашение направить - тогда разницы в переплатах не будет. А можно на вклады и другие инструменты отправить. Тогда уже результат финансовый зависит от ставки вклада/инструмента.

Резюме: если доходы Ваши и Ваших родственников индексируются ежегодно на 16% или более. Или Вы можете свободные средства вложить с прибылью, перекрывающей проценты по кредиту, то не гасите досрочно. У большинства доходы так быстро не растут, да и вкладов с такими ставками нет.

O 5 25
"гашу тело" "гашу %" это есть распечатка графика погашения. Вы деньги отдаете - вам не все равно, по какому счету в банке это проведут?
Поэтому - хотите меньше отдать - отдавайте раньше!
В случае дифф. платеже это получается "само собой". В аннуитете можете себе тот же дифф. платеж устроить - платите досрочно по графику дифф.платежа...
"выгоднее" "невыгоднее" -> один блин хрен, полная сеть калькуляторов разных. Если понимать что считаешь, то есть учитывать и сравнивать не только деньги, но и время - получатся одинаковые цифры.

а какие уловки?
к примеру взял 1 лям кредиту пяток лет, юзал деньги три месяца. Ведь юзал?
Причем весь лям без остатка.
Сколько стоит поюзать 1 лям три месяца при 16% годовых?
ну вот и заплати за что юзал. Остальное можешь сразу вернуть. За это ведь денег лишних не берут;-)

Лично моя стратегия при взятии кредитов следующаяя

1 Мне нужна вещь, очень нужна! К примеру квартира. Допустим ляма за 4. А у меня только лям. 20% (это как раз мой лям) придется отдать сразу продавцу, итого кредиту надо взять 3 ляма. 3 ляма на 120 месяцев под 11.хх % (госипотека) приблизительно 40-45 тыщ в месяц с процентами при ауитентном платеже.

2 Допустим у меня хорошая работа с хорошей зарплатой и я в состоянии выкладывать эту сумму ежемесячно. НО сцыкатно, что работы с хорошей зарплатой может не стать. Работу я найду, но вот с какой зарплатой? Поэтому я приложу все усилия, чтобы в начале снизить ежемесячный платеж досрочными платежами.

3 И лишь потом, когда сумма ежемесячного платежа станет
комфортной, буду уменьшать время кредита досрочными платежами.

Если вешь так нужна, что вы берете кредит, сначала подумайте о рисках, а затем о стоимости переплаты.
При других раскладах брать кредит не надо

выгоды никакой,
да дифференцированные по сумме платежа меньше чем аннуитет. но переплата компенсируется щадящими стартовыми платежами
да и аннуитент, как я понимаю можно гасить досрочно, проценты просто будут пересчитываться каждый раз





все правильно

Вам, как ветерану форума, рассказываю:
Найдите любой кредитный калькулятор
Забейте в него сумму тела кредита (без процентов), которая осталась к погашению, забейте количество месяцев до конца кредита по графику, поставьте 16% годовых - и в итоге у вас получится сумма процентов, которую заплатили бы по графику. А потом решите: стОит оно того или нет.

Проценты считаются ВСЕГДА на остаток долга, будь то аннуитет или дифф. Этот остаток долга каждый месяц уменьшается, значит и уменьшается сумма %.
Вот поэтому и



Эффект от досрочного погашения есть всегда - вы заплатите банку меньше процентов. Просто когда досрочно погашаешь в начале кредита, да еще с уменьшением срока, этот эффект заметнее.

100 раз обсуждали. Нет никаких сначала проценты потом тело....
Раз http://www.e1.ru/talk/forum/go_to_message.php?f=72...
Два http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=message&FID=3...


[Сообщение изменено пользователем 21.11.2016 22:45]

Спасибо. На банках все разжевано. Видимо я просто не правильно считаю, так как просто не имею точную информацию. Нужно взять на просмотр договор. Или выписку из банка, чтобы посмотреть что и как. Самому посчитать.
Т.е. реально если написано 16% то реально и будет 16%годовых и никаких 5% не будет за реальное использование денежных средств.
Досрочно можно погасить - получишь выгоду в 16 % годовых и никакую другую.
Да?

выгода из расчета 16% годовых с погашенной досрочно суммы, да

Всем спасибо, не только


Просто снизу начал читать. Зато потом понял что все, сообщения что выше написаны по сути то же самое, но более кратко.


Спасибо за комплимент.
Видел Вас на последнем слёте Нейвы, но как то не удалось пообщаться.
Выглядите прекрасно!