Разводка?Нужен совет.

Открыть ссудный счет и выпустить карту возможно и без личной явки клиента. Идентификацию можно провести позже.

Выпустить карту и открыть счёт разные действа, можно выпустить карту и не открывать счёт.
Всё, что связанно с открытием банковских счетов однозначно попадает под ограничения 115 ФЗ (в части идентификации ).

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ИНФОРМАЦИОННОЕ ПИСЬМО
от 29 августа 2003 г. N 4

ОБОБЩЕНИЕ ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ
ФЕДЕРАЛЬНОГО ЗАКОНА "О ПРОТИВОДЕЙСТВИИ ЛЕГАЛИЗАЦИИ
(ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ,
И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА"

1. Распространяются ли положения абзаца пятого подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на операции с денежными средствами, осуществляемые по ссудным счетам юридических лиц?
.................................................................................................................
Что касается ссудных счетов, то они не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения Банка России от 05.12.2002 N 205-П "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Есть доступ к "ГАРАНТУ", уже хорошо :-)
Теперь учимся видить разницу между юридическими и физическими лицами :-)

1. Распространяются ли положения абзаца пятого подпункта 3 пункта 1 статьи 6 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" на операции с денежными средствами, осуществляемые по ссудным счетам ЮРИДИЧЕСКИХ лиц?

[Сообщение изменено пользователем 21.09.2007 15:33]

Разницу между юридическими и физическими лицами я вижу.
Но в определении счета, приводимом нашим законодательством этой разницы нет. Вследствии этого данный коментарий в отношении ссудных счетов юридических лиц будет также действителен в отношении физических лиц.


НАЛОГОВЫЙ КОДЕКС РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

счета (счет) - расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета, на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей;

ГРАЖДАНСКИЙ КОДЕКС

Статья 845. Договор банковского счета

1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.
3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Вам "вредно" читать банкир.ру :-). Ладно бог с ним 115-ФЗ, у нас есть "круче" ст. 820 часть II ГК.

А 115-ФЗ с кредитами борется? :-)

А ему зачем? (115-фз), кредиты самая "прозрачная" часть (максимально зарегламентированная).

Так ведь говорим про ссудный счет, который используется для учета операций по кредиту.