Рассрочка без переплат - способ сэкономить?

Добрый день!
Пару лет назад в сфере автокредитования был такой лайфхак - покупался автомобиль в кредит по маркетинговой ставке например 2.9% годовых. Фактически же в договоре прописывалась нормальная для тех времен ставка в 13-17% годовых, а чтобы для клиента сумма переплаты была именно 2.9%, автосалон делал скидку на автомобиль, равную разнице между реальной и маркетинговой процентными ставками.

При погашении этого кредита через неделю скидка оставалась с покупателем, а проценты начислялись соответственно только на период пользования кредитом. Схема позволяла наэкономить до 50-150 т.р. (10% от 0,5-1.5 млн)

Понятно что при кредите нужна была КАСКО, но учитывая что каско в городе и так многие покупают, экономия выходила приличная.

Сейчас многие потреб банки (Альфа например) предлагают в магазинах акции типа 0-0-12 примерно на тех же условиях - ставка около 20% годовых, на товар делается скидка в размере процентов по кредиту.

Какие "подводные камни" для заемщика если взять кредит и погасить его на след день в офисе банка с оформлением письменного заявления и письменного документа о том что кредит полностью погашен.

Штрафы за досрочный возврат потреб. кредитов или моратории на погашение сейчас вроде как незаконны, скрытые комиссии, которые возьмут за весь срок кредита независимо от даты погашения вроде бы тоже.

Или по старой привычке альфы выпустят без спроса карту, не выдавая карту переведут на нее еще один кредит и когда деньги в погашение кредита на карте кончатся, начнут звонить и требовать доплатить?

каско у аффилированной компании +30-40%, скидку у салона или "коврики обратно" часто и так можно получить, на машине до 1млн. стоит ли?

По опыту каско у афиллированной компании либо в рынке либо значительно ниже рынка. Для авто схема раньше была рабочая.

Речь не про авто, а про потреб кредиты 0-0-12.