Счет для ИП: Нейва или Кольцо?

Хочу услышать ответ представителя банка)

да ладно? а ваши подчиненные про это знают? можно писать, что вы разрешили? (ну, типа, нургалиев разрешил)?

это неправда
вы лочите счет (приостановление по решению ОФК), присылаете письмо с запросом на кучи доков, автобиографии, справки из КВД и, самое главное - требуете объяснить с представлением подтверждающих документов, куда потрачены деньги, переведенные ИП на свой счет физлица в другой банк.

то ли я с нейвы раньше ушёл (июнь 2014), то ли вопрос в суммах перечислений - за 2.5 года ни разу не спрашивали.

я же написал, что в случае если входящие поступления на счёт ИП не попадают под признаки сомнительных, ну и конечно от объёмов всё сильно зависит - чтобы из абстрактных рассуждений перейти к фактам напишите мне реквизиты вашего счёта ИП и когда вам фин.мониторинг ИБ заблокировал, я детально проверю ситуацию насколько обоснованы и оправданы были их действия

Я еще в сентябре во всех темах, связанных с открытием счетов клиентам 24ру, писал, что услуга полностью добровольная.

В то же время провели корректировку сотрудников, чтобы исключить ситуации, когда клиенту услуга была навязана. Если Вам услугу навязали в недавний период, приношу извинения. Если напишете мне в ЛС название организации и офис, где открывали счет, буду признателен. Если услуга не нужна, отключим сегодня же.

Еще раз - никто задачи "впарить" не ставит. Вполне допускаю, что есть рвение отдельных сотрудников, но на то и существует данная площадка, чтобы получить критику и скорректировать бизнес-процесс, верно? ;-)

[Сообщение изменено пользователем 06.02.2015 08:56]

[Сообщение изменено пользователем 06.02.2015 09:20]

Изменения идут в эту секунду :-) Получилось гораздо дольше, чем я предполагал, но все-таки получилось.
Мы запустили со вчерашнего дня подключение первых клиентов к новой системе в режиме "Фокус-группы" (пока только рублевые платежки). Массового подключения пока сделать не сможем, так как я уверен, что обязательно будут ошибки, не хочется доставить сложностей сотням клиентов. Как только все ошибки отловим, начнем перевод всех клиентов

Вчера подключили несколько первых клиентов - со скрипом, но прошло. Теперь осталось убедиться, что платежные поручения тоже пролетят без проблем.

Предлагаю следующее - если есть желание поучаствовать в фокус-группе, напишите в ЛС контакты, созвонимся и договоримся. За возможные неудобства полагается бонус.

А как узнать, что банк решит сомнительным?


Реально такое требование выставлено?

Никак. Признаки сомнительности они определяют на манер Влада Кадони и Джулии Ванг


В соответствии с договором банковского счета в течение 3-х рабочих дней, со дня получения настоящего запроса, просим Вас предоставить в офис обслуживания Банка следующие документы (копии, заверенные подписью и печатью согласно карточке с образцами подписей и оттиском печати) за период с г. по день получения запроса:
 пояснение об основной деятельности, осуществляемой Вами в качестве индивидуального предпринимателя, c указанием целей осуществления регулярных операций по перечислению денежных средств на свой счет физического лица, оформленное в письменном виде;
 договоры с ООО "ххх", ИП ххх,в т.ч. приложения (заявки, акты выполненных работ, оказанных услуг, товарно-транспортные накладные,квитанции и т.п.), на основании которых осуществляются безналичные операции по расчетному счету;
 документы, подтверждающие фактическое использование денежных средств, перечисленных на свой счет физического лица (договора, счета-фактуры, накладные и т. п.);
 сведения о наличии/ отсутствии складских, офисных помещений, транспортных средств с предоставлением документов, подтверждающих право собственности, либо договоры их аренды

8(

Какие-такие договора, накладные и счета-фактуры? Физ. лицо чаще всего тратит деньги в розничных точках.

Нужно нести все чеки из магазинов, заправок, стоянок, кафе и прочего?
Если излишки положены в банк, то надо справки со вкладов тащить?
Если деньги в тумбочке остались - фотографию денег?

Что делать с расходами, на которые не дают документов? Те же такси.

Детям в школу деньги дал - заставить детей чеки в столовой требовать и домой приносить?

Интересно услышать комментарий банка Нейва.

Ну т.е. конкретики не будет....

Во-первых, счет закрыт еще в прошлом году. Директор допофиса при мне звонила в ОФК с вопросом "че докопались до нормального клиента" и там на нее орали, как с ума сошли - я сидел рядом и все слышал. Во-вторых, во входящих нет никакого криминала - все платежи по основной деятельности, по основному коду оквэд, с указанием всех реквизитов договора и назначения платежа, так что никакого криминала там нет и быть не может. В-третьих, по счету максимально платилось безналом все, что возможно, а не просто пришел безнал - ушел в карты. Поэтому смысла что-то давать я не вижу
Просто не вводите в заблуждение людей, что в вашем банке возможно проводить такие операции. Да, возможно, но недолго. Вполне допускаю, что ваши подчиненные перестарались и проявили излишнее рвение, а вы совершенно не в курсе.

А что такого? Я один не вижу в этом криминала?
ИП работает без сотрудников и оказывает услуги.
Безналом платит налоги и взносы, остальное себе кидает на карту.
Деньги с карты тратит по своему усмотрению.

А самое обидное то, что счет внезапно встает в блок и вся деятельность парализуется. Если бы поступали по-человечески - прислали запрос на документы, не предоставили в указанный срок - ну чтож, ребята, без обид, сами знаете, как лютует ЦБ. Мы все люди и все понимаем, что банк зарегулирован по самое не могу и никто не хочет, чтобы банк, в котором находятся твои деньги, лишился лицензии. Тем более такой удобный, как Нейва.
Но банк не уважает своих клиентов даже в малейшей степени - сотруднику ОФК что-то причудилось или голоса ему сообщили - и счет моментально улетает в блок, причем не банк-директ, а счет полностью, и даже на бумаге платеж не берут

:lol: :lol: :lol: :ultra:
они сами читают, что пишут? принести бы им коробку чеков из магазинов, изучайте :ultra:

С банком сотрудничаем давно, и такой случай был два раза. В банке говорили: ребята, мы все понимаем, деятельность вашу знаем, и наша задача - создать для клиентов максимально комфортные условия. Но и вы поймите, что есть такой ОФК, где сидят звери, и их единственная задача - как можно больше клиентов из банка выпилить. Поэтому платите как можно больше безналом, глядишь, и не докопаются. Не помогло.
А реквизиты я не хочу давать потому, чтобы паровозом не упали контрагенты внутри банка. EPV начнет выяснять, в ОФК полезут в выписку и радостно забанят всех, кому платили по внутрибанку. а уважаемый EPV потом просто разведет руками и сошлется на высшие силы и недоступное простому смертному знание.

[Сообщение изменено пользователем 06.02.2015 12:34]

Автору темы: подождем комментария от банка. Но пока похоже на то, что такие ИП банку не интересны и будут принудительно выкинуты.

Так и должны делать. Поэтому и хочу в вашем случае разобраться чтобы не было ситуации


опасения

совершенно излишние - ваших контрагентов ОФК проверил сразу как по вашему счёту возникли вопросы, если продолжают работать значит к ним претензий нет

Тут криминала нет. Вопросы возникают если входящие платежи сомнительные, объёмы денег неадекватные масштабам деятельности, налоги не платятся или платятся копейки.

Уважаемый Павел Васильевич, я прошу меня извинить, но в данном случае я лучше подую на воду, обжегшись на молоке. Знаете, выслушивать истерики контрагентов в виде : "это все из-за тебя" ну совершенно не хочется.
Тем более, в то, что в

я глубоко сомневаюсь, так как в число котрагентов затесалась откровенная помойка, счастливо существующая в вашем банке не один год

Ну тогда давай воздерживаться от обобщающих комментариев про банк ;-) Если был какой-то конкретный случай с вашим счётом, то это не означает что это общая политика банка.

Какие-то конкретные лимиты существуют по видам деятельности и численности сотрудников? Можете поделиться или дать ссылку, где это регламентируется?


Это странно, но у компании может быть несколько счетов и налоги платятся с другого счета. Сейчас все достаточно банально - не заплатил налог, налоговая моментально в банк передает требование и снимает столько, сколько ей нужно.


Можете поделиться критерием?

может в назначении платежа пишут "за щебень" без буквы щ
а в ОФК моралисты или дамы...
:-D

Я бы с удовольствием. Но помните, как мы с вами общались по поводу того, что Нейва милостиво согласилась открыть счет вновь образованному юрлицу, но при этом издевательски отказавшись подключать к банк-директу, предложив таскать в банк платежи на бумаге? И помните чем это закончилось?
Вы сослались на шаманов из финмониторинга, могущих заглянуть в будущее, которые напророчили проблемного клиента.
А какие могли быть вопросы?
ООО было зарегено отнюдь не по адресу массовой регистрации, а по абсолютно нормальному адресу в административном здании, с заключением договора аренды и фактическим там нахождением.
Уставный капитал был отнюдь не 10 тыс
Директор - кристальный человек, не имеющий ни единого косяка в биографии, сразу после регистрации явмился в банк для открытия счета
Что не так? Только шаманы и экстрасенсы, другого объяснения нет.

115-ФЗ прямо запрещает банкам раскрывать клиентам критерии определения сомнительности операций и давать консультации на эту тему. к тому же критерии в это области как правило имеют общий характер и каких-либо чётких измеряемых величин нет. Банк должен комплексно оценивать деятельность клиента и экономический смысл каждой его операции. Поэтому в ситуации когда клиент работает по счёту в одном банке, а налоги платит со счёта в другом, и не устраивает банки т.к. не позволяет комплексно оценить деятельность клиента. Просить платёжки по уплате налогов со счёта в другом банке тоже не вариант - часто приносят поддельные документы.