Прошу совета!!! интересно...

Господа, выношу на обсуждение следующую схему:

Имеется сумма денег (допустим 100 000 рэ.)

Необходимо эту сумму увеличить с максимальной эффективностью и доходностью до 400 000 в максимально короткие сроки.

Теперь собственно вариант:
1. Приобретение паев ПИФа (стратегия на выбор: консерватор, сбалансированный, рисковый) на всю имеющуюся сумму.
2. Передача Паев (которые являются ценными бумагами) в залог банку (который на это пойдет) в качестве обеспечения кредита. (так как банки обычно оценивают предмет залога в 80% от реальной стоимости - возмем сумму кредита 80 000).
3. Распоряжение денежными средствами - на усмотрение: А) купить еще пай, Б) купить иные ценные бумаги, В) иное.
4. Берем расчетный период 1 год, планируемая доходность заложенного ПИФа - 20 % (будем реалистами!), планируемые проценты по кредиту - 20 %.
5. В конце года получаем:
- при варианте А (приобретение еще паев)

Заложенный Пай - плюс 20 % итого 120 000.
Пай приобретенный на кредитные деньги (80 т.р.) - плюс 20 % итого 96 000

в совокупности: 216 000 р.

Это в плюсе,

В минусе:
1. 100 000 - приобретение первого пая.
2. 96 000 - оплата кредита с процентами.

итого 196 000 р.

Теперь второй год (схематично):
1. Общая стоимость паев: 216 000
2. залоговая стоимость: 172 800
3. ИТОГИ:
стоимость заложенного пая (+20%): 259 200
стоимость приобретенного пая (+20%): 207360
совокупная стоимость паев: 466 560 р.

минусы те же самые что и в первом году, НО, из первого года видно что в убытке не остаешься так как оплата кредита все равно меньше доходности.

Если возникнет вопрос почему необходимо привлекать кредитные деньги, объясню: приобретая ежемесячно на небольшую сумму угораешь на процентах надбавки и скидки (правила Управляющей компании) чем больше сумма единовременного платежа, тем меньше процент надбавки, чем больше срок владения паем, тем меньше скидка при погашении.

Разумеется в каждом шаге такой схемы есть сколькие моменты и много допущений.

Однако, хотелось бы получить мнение людей которые непосредственно общались с банками или связаны с ними.

признаюсь сразу, я не экономист поэтому сильно не пинать...

[Сообщение изменено пользователем 26.09.2006 10:42]

А в рекламе ПИФов примечание видели / слышали? Дохоодность не гарантируется. Она может быть и отрицательной или не большой, по вышеуказанной схеме можно легко потерять и свои 100.
Мое мнение заработать деньги можно работая, уж если на фондовом рынке, то тогда ежедневно следить за ним и перекладывать деньги из одних инструментов в другие, но не со 100 тыс.

то есть Вы предусматриваете возможную отрицательную доходность ПИФа в размере 100 %?!

ИМХО ПИФ может уменьшится на 5-10 %, это риск.

Кстати еще вопрос в догонку: можно ли застраховать уменьшение стоимости Пая?? например при уменьшении стоимости пая на 20 %??

В схеме с многкратным залогом уменьшение стоимости пая увеличивает убытки в неск. раз.
НЕТ ВАРАНТОВ ГАРАНТИРОВАННО ЗАРАБОТАТЬ НА ФОНДОВОМ РЫНКЕ. Шутка такая есть что самый лучший способ заработать на рынке ценных бумаг - это комиссионное вознаграждение (т.е. у брокеров и проч. почредников).

Автору :
1. ИЗ расчётных 20% годовых доходности ПИФа вам нужно вычесть :
- потерю при покупке пая (цена ниже продажной на какой-то %)
- комиссионные ПИФу после продажи пая (а они не маленькие 3-5%)
- подоходный налог на доход при продаже пая 13%

ещё нужно учесть , что в будущем году доходность ПИФов значительно уменьшится, уже сейчас динамика доходности резко упала и можно просто элементарно пролететь при продаже и после вычета всех % ...