Вопрос по досрочному погашению...

Ипотека в сбере... Платеж аннуитетный!

Допустим хочу закрыть 5 месяцев разом!

Интересуют условия досрочного погашения:
1)Либо у меня уменьшается сумма платежа, при этом срок остается тот же.
2)Либо сокращается срок кредита, а платеж остается тот же.

В обоих случаях пересчитываются проценты, я правильно понимаю?

Какое условие лучше, первое или второе? И есть ли какие то подводные камни?


Фотография из Фотогалереи на E1.ru

я бы выбрал уменьшение срока

если ежемесячная сумма не напрягает - то конечно уменьшение срока
так экономия на процентах будет существенной
подводный камень уменьшения платежа в том, что и платеж уменьшается незначительно, и экономия на процентах мизерна

а вообще в сети сейчас появилось много калькуляторов с досрочным погашением - подставьте ваши цифры в такой калькулятор, и сами всё увидите

Дак срок уменьшать нельзя, только пересчет суммы ежемесячных платежей будет

:confused:

как это нельзя?

Вроде как именно по ипотеке - нельзя
Пример по сберовской ипотеке тут кто-то не так давно выкладывал, но там такие условия изначально оговаривались
Пусть автор посмотрит что в договоре написано насчет досрочного погашения

абсолютно безграмотное утверждение :ultra:
проценты по кредиту всегда рассчитываются на сумму оставшейся задолженности.
самый оптимальный вариант - уменьшение ежемесячного платежа, т.к. в случае форс-мажорных обстоятельств платить меньшую сумму всегда легче.

а разговоры про излишне уплаченные проценты - это бред.
вот здесь все разжевано :ultra:
http://www.banki.ru/forum/?PAGE_NAME=read&FID=32&T...

[Сообщение изменено пользователем 13.11.2013 00:56]

а что в кредитном договоре сказано?
по опыту: русфинанс банк автокредиты: уменьшается срок, а платеж остается такой же.

Вот что в моем кредитном договоре на ипотеку сказано:


Ипотечный кредитный договор в Сбере стандартный. Так что сроки изменять НЕЛЬЗЯ

а процент какой ?

уменьшается сумма:

Минусисты, пожалуйста, аргументы своих минусов в студию))) В Сбере по ипотеке, взятой в 2012 году, нет возможности уменьшать срок.

[Сообщение изменено пользователем 13.11.2013 14:48]

какой то сбой в 28 строке произошел

-1
За февраль процентов меньше набегает.

И слава Богу! За плечами 3 ипотечних и 2 потребительских и 1 на авто в районе 1-1.5 лимонов (плюс у жены пара). Так вот я специально оговаривал чтобы при досрочном погашении не срок погашения уменьшался, а ежемесячный платеж!
Соглашусь на 100500%

Просто когда набирается сумма - гасишь, а в конце запрашиваешь остаток и гасишь полностью. Не нужно быть академиком в математике чтобы посчитать, что при этом процентов заплатишь меньше.
В том-то и прелесть, что с помощью грамотного кредитования можно позволить себе купить весчь (и не одну!)

[Сообщение изменено пользователем 06.12.2013 13:01]

http://mobile-testing.ru/online_calculator_potrebi...
Калькулятор нашел не плохой... причем подставил свои условия и платеж и все цифры из графика тютелька в тютельку встали...


А по поводу досрочного погашения, на днях заеду в банк и пообщаюсь с со своим кредитным инспектором.

Так то я соглашусь, что сокращение суммы все же удобнее... в наше время... тем более работа была стабильая, работодатель железобетонный - когда брал ипотеку... А теперь нас поглотил более крупный холдинг... и не понятно чего ждать дальше.

Еще хочу оформить налоговый вычет! Это первая квартира, однушка, сумма ипотеки была 1,050,000 вроде как получу я вычетом около 250000р лет так за 5-10

[Сообщение изменено пользователем 14.11.2013 13:21]

Второе конечно же. Смысл тогда в досрочном погашении?

Вы получите, если квартира приобреталась за 2 миллиона и выше -260тыщ.
По % по ипотеке с 2014 г будет действовать ограничение.

Да, именно так, квартира приобреталась за 2 миллиона и выше!

Что за ограничение по процентам?

Для меня смысл скорее не в досрочном погашении, а в не желании переплачивать большие проценты банку. Если сидеть сложа ручки то за 10 лет я переплачу банку процентов на 850 тысяч рублей.

Я хочу что бы и платеж уменьшался, и проценты. Может быть я такой наивный - но я подсчитал на калькуляторе :-D

Я уже понял что в Сбере нет досрочного погашения с уменьшением срока, есть только с уменьшением платежа...
Возможно с уменьшением срока и выгоднее... но будет отталкиваться от того что есть.
Если сейчас ничего не делать, досрочно не гасить, то через 10 лет я подарю банку 867 590.13 в процентах.

Если я допустим завтра положу на книжку 80000р напишу заявление, подпишу новый график платежей, 1 декабря эта сумма спишется в счет погашения ипотеки. И в итоге, в процентах я должен буду банку уже 810 744.21

Вот и получается: 867 590.13 - 810 744.21 = 56845,92 (не отдам банку)

Если в течении 2014 года, каждый квартал я буду закидывать досрочное по 100000р то к кончу года я сокращу ежемесячный платежь до 7 тысяч рублей. Не отдам банку 265000 рублей в виде процентов

Думается мне гасить есть смысл первые три года, так как сейчас 70% от платежа это именно проценты. а в последние три года будет наоборот... там уже особо не сэкономишь ведь...


[Сообщение изменено пользователем 14.11.2013 14:13]

гасить есть смысл всегда, когда для вас расставание с какой то частью своего бюджета сейчас, дешевле, чем расставание с какой то суммой в будущем
Проще говоря - если есть возможность гасить сейчас досрочно - гасите. Нет - платите как есть.
Понятно, что чем ближе к началу, тем в итоге, данная сумма будет меньше висеть вашим долгом, и тем меньше вы выплатите процентов по кредиту

:-D А можно еще продать машину... но это уже крайность конечно, но особо я ею не пользуюсь... подумаю...

Это главный смысл!!!!
И не слушайте тех, кто говорит - срок!
При досрочном вы погашаете И сумму И опосредованно срок, потому что в конце концов погасите ВЕСЬ кредит досрочно, при этом не напряжно платите ежемесячный (уменьшенный), экономя семейный бюджет (собирая ту же сумму переплаты плюсом для досрочки) и меньше банку отдадите. И, самое главное(!!!) попадаете в разряд VIP заёмщиков с положительной историей. При этом банк (ну некоторые банки) для таких заёмщиков снижают кредитный процент. (По опыту ;-) )

[Сообщение удалено пользователем 06.12.2013 12:59]