Про кредиты...любопытно...

Добрый день, уважаемые спецы банковского дела и те, кто в теме!
Возник вопрос - простое любопытство, да и многим, думаю, обывателям-потребителям банковских услуг будет интересно.
Ситуация следующая. Решили взять кредит, подготовили заявки-анкеты-справки в три разных банка. Запросили одну сумму(1700000) у всех, сведения, разумеется, абсолютно одинаковые сообщили всем, документы - также. Подавали пакеты одновременно, дабы не терять время в случае возможного отказа.
1. Первый банк - одобрили запрашиваемую сумму в 1700000,
2. Второй банк- одобрили сумму, выше запрашиваемой, а именно, 4600000.
3. Третий банк - на момент приёма документов девушка-специалист поставила в известность, что по "доходу" мы не проходим и кредит нам не дадут, но дадут, если мы "закроем" наши кредитные карты с общим лимитом в 300тыс.руб., так как мы " в любой момент сможем снять наличные денежные средства с карточек", и, следовательно, по логике банка, так закредитуемся, что нам "нечего будет есть и нечем платить за кредит".
Заявку я в связи с вышеизложенным подавать не стала.

Вот такие разные подходы к оценке кредитоспособности потенциального заёмщика. :-D
Я, всё-таки, раньше наивно полагала, что есть какие-то методики, позволяющие просчитать - на какую сумму может рассчитывать заёмщик при определённых доходах и расходах, да и в инете об этом читала: типа платёж по кредиту не должен превышать 30-40-и.т.п. % дохода.
Но ....вышеизложенное породило хаос в моей голове 8(
Если есть какие-то мысли у сообщества на этот счёт, либо кто-то реально знаком с "тайной механизма оценки достаточности средств на еду у заёмщика-физика", прошу поделиться....

Все очень просто. Методики есть, но.....Кто то готов рисковать больше, кто то меньше. А кто то не готов рисковать и вовсе, и дает сразу отказ. Банк не просто выдает деньги, он ведь еще и резервы создает по выданным кредитам. А резервы это расходы банка.

у кого-то уже закончились квоты, а кто-то только начал раздавать :-)

пользователь 123 дал исчерпывающий ответ.

это вы о чем?

Почему бы сразу не говорить, что не кредитуем? Либо квоты закончились, либо даём кредиты только бюджетникам и только 50тыс.? Зачем вся эта показуха - "приносите бумажки - рассмотрим"?
Некрасиво так поступать по отношению к потенциальным клиентам.
Подобное поведение банков приводит к полному отказу в дальнейшем от его услуг. По крайней мере, у меня лично так.

Все не столь категорично, Маслоу.
Нет такого "не кредитуем". Нет и такого "кредитуем только бюджетников" или "кредитуем только тех, у кого голубые глаза")). Решение принимается по совокупности показателей. При общности подходов в каждом банке есть свои показатели. Не нужно обижаться на то, что вам в одном месте дали, а в другом отказали.
Ну отказали и отказали, мало ли что там и как.

только банкет ( время, разные показатели и прочая бюрократическая дребудень) происходит за счет клиента ( это нормально) а вот то, что это происходит _до_ решения (именно выдать/не выдать, а не какую сумму) это совсем не нормально, именно эти "предварительно вам одобрен .... " (+ куча вопросов по телефону и подтверждение что якобы все хорошо, приходите) а по факту отказ, рано или поздно сыграют с банками дурную шутку (имхо), если брать в примерах допустим бытовой электроники, то в выигрыше окажутся не те, у кого все продвинуто, функционально, недорого и.т.д, а те у кого чей офис рядом ( что в принципе уже кучку лет наблюдается, но в последнее время как то аж не по себе, ибо уже было).

Как же не обижаться? А время, а волокита с кучей бумажек?
Кроме того, не просто отказали, а ещё в какой-то "стоп-лист" занесли, к примеру?
У меня так было. Подружка из СБ одного банка посмотрела по мне информацию, грит, в двух банках ты в стоп-листе числишься, ты, мол, типа, там "накосячила"? Нет, говорю, там кредитов не брала, правда, заявки на кредиты подавала. А этот "стоп-лист" для других банков является сигналом того, что со мной что-то не так, что, мол, неблагонадёжный клиент.
Хрен с ними, не дали-не дали, но зачем "репутацию-то" портить?

Читала как-то в инете, что, мол, на Западе, для потенциального заёмщика важен только скоринговый балл, который формируется в течение всей его "экономически активной в плане кредитов" жизни, и никто не собирает там всякие справки о зарплате, копии трудовых книжек и прочую лабудень...
Если кредитный рейтинг высокий, то кредит дают "за репутацию", а не за "тараканьи бумажки"...
Жду- не дождусь, когда у нас будет тоже самое.
Будут понятные правила игры, и потенциальный заёмщик сможет реально прикинуть, на что и в каком банке он сможет рассчитывать при подаче заявки.

Это высокая культура. В банки которые мне отказали- я больше не обращаюсь и никогда не обращусь. Если все клиенты начнут вести себя подобным образом- может кто то и задумается.



Сами выстраивайте. Мне когда кредит предлагают по телефону, я спрашиваю, а Вы можете прислать оферту по домашнему адресу, а я ее акцептую :-D

это не так... деньги резервируются, но не банковские...( в полном смысле), а клиентов.Если бы банки выдавали кредиты так, как они САМИ выдают..то им бы пришлось туго. :-D

лично мое мнение - одобрение/отказ происходит случайным образом (из собственного опыта); банки злоупотребляют своим правом не называть причину отказа :cool:

Видимо, комментария специалиста в данной области я не услышу :-(

Вы ещё не забывайте про ставки. Ставка пропорциональна риску. Если банк считает Вас рискованным заёмщиком, но готов брать повышенные риски - он Вам кредит одобрит, но ставка будет такая, что замаетесь платить. Поэтому постарайтесь не грузиться за то, каким образом банки принимают решения, не забивайте голову всякими стоп-листами, запаситесь терпением и ходите и ходите, и прежде всего, ищите приемлемые для Вас условия. Мы живём в конкурентной среде, в городе представлена куча банков, тыкайтесь во все подряд. Да, время теряется, а насчёт нервов - надо успокоиться и относиться к этому более отстранённо.

Вот и "находила" - без какой-либо вины в стоп-листы попала :weep:

Вы хотите услышать (прочитать) кредитную политику отдельного банка, или всех банков в России?

Пусть одного, но со слов специалиста, знающего не понаслышке. Можно, без указания названия данного банка.

А что Вам это даст?

Просто интересно, вроде кредиты формируют доход (Не весь конечно), но выдаются они по каким то необъяснимым (для меня) правилам, один раз в банке после отказа пытались уверить, что ОНИ мне кредита не дадут и нникогда бы не дали, очень удивилисьтому что кредит они давали, и он был выплачен без задержек и досрочно на 2 или 3 месяца. Привез договор и платежи. Отказали, причину не сказали. Подозреваю тупых кредитных экономистов (или как они называются) и кривые базы данных. Не понимаю таинственности в причинах отказа, скорее всего чтоб не раскрыть все это разгильдяйство

Они отличаются принципиально? Сомневаюсь :cool:

Попробую логику понять, чтоб в следующий раз в иные банки не соваться и в стоп-листы не попадать. :-)

Они отличаются. Иногда очень.


Я же уже писал....Оценка рисков у всех разная

Хоть и не кредитный специалист но спрошу...А Вы то кем и в какой отрасли экономики работаете?

Вас устроит ну например такой ответ: "Нам дороже будет сопровождать Ваш кредит по сравнению с тем какой доход будет от него получен, т.к. Вы можете его погасить раньше срока"
Ну и наверное банк может вам причину не называть, т.к. выдает Вам не Ваши деньги (а очень часто даже и не свои).

Да, базы, купленные "из под полы". Например, база ГИЦ ГУВД. У меня, лично в этом причина "стоп-листа". Человек с похожими данными, не совпадающими с моими незначительно, но "специалисты из служб безопасности" банков уже провели "идентификацию" :-D
Если б давали отказ в письменном виде, давно бы обжаловала и прилагала б к заявке копию судебного решения, а так...
Противно просто... :cool:

[Сообщение изменено пользователем 15.07.2013 16:37]

Вполне устроит, если кредитный специалист при подаче заявки будет сообщать, что "по Вашему доходу даём только сумму, не менее такой-то, а иначе велика вероятность досрочного погашения" Или банк каким-либо иным образом делает вывод о возможном досрочном погашении(в независимости от величины дохода)?
Моей знакомой, к примеру, при подаче заявки в одном банке честно сказали, что с "общажной пропиской" кредит не дадут, дак, почему бы данное обстоятельство на сайте не указывать в качестве требования к заёмщику, например?
Не называть, конечно, может, поскольку законодательство позволяет, но очень часто, просто тупо отказывая, не пытаясь выяснить проблему и поговорить с клиентом, теряет хороших потенциальных клиентов.

Вас устроит, а других нет.....Ибо как же так....я же зарабатываю сотку в месяц, а мне банк отказывает в кредите в 50 тыщ на 3 года....это оскорбление.......и все такое. Кроме шуток, были в практике такие случаи.
Ну и потом, в Ваших словах не прослеживается доля того что называется навязыванием чтоли? Типа меньше не дадим, т.к. с вас можно поиметь горааааздо больше..... Я бы именно так расценил, если бы мне вместо например 300 тыр на "двенашку" навязывали 600 тыр и не меньше. А надо то 300 ;-)


А они прописываются, просто есть еще и совокупность факторов. "Скоринг" слыхали такое?