Нишевые банки
В
Виталий Бобырь
Интервью С.Г. Лапшина на bankir.ru
http://bankir.ru/publication/article/8277110?print...
Сергей Лапшин: «Пока мы не монолайнер, но и не универсальный банк» 06.12.2010 00:15
Председатель правления Банк24.ру рассказал в интервью Bankir.Ru, что в кризис главное – не быть консерватором и действовать по обстановке. Сейчас для банков важнее всего не зарабатывать, а экономить на издержках, в частности – ликвидировать убыточные направления работы. // Кира Аккерман, специально для Bankir.Ru
- Сергей Геннадьевич, какие изменения сейчас происходят в вашем банке?
- Основной момент – отход от универсализации. Ситуация на рынке складывается так, что за некоторые эксклюзивные вещи, которые требуют больших затрат, клиенты не готовы платить нормальные деньги. Если проанализировать услуги, которые предоставляет банк, то обнаружится, что работает правило Парето: 20% клиентов приносят 80% доходов. Видимо, с продуктовой линейкой происходит то же самое. То есть 20% услуг приносят 80% доходов. Поэтому сейчас нужно иметь мужество провести «прополку». Надо оставить те продукты, которые приносят доход, и убрать остальные, которые либо убыточны, либо ничего не приносят.
- Можете привести примеры?
- Мы отказываемся от вексельного подразделения. Также мы сокращаем те продукты, которые таят в себе высокие риски, особенно кредитные. Сейчас по-прежнему высоки риски в корпоративном кредитовании, при этом в последнее время этот сегмент приносит минимальную маржу.
Как показал опыт 2008 года, далеко не каждое предприятие способно в кризис гасить длинные кредиты по объективным и субъективным причинам. А вкладчики как раз в кризис и приходят в банк, чтобы забрать свои деньги. Поэтому помимо кредитных рисков, мы сейчас снижаем и риски ликвидности. Экономика развивается циклично, и рано или поздно обязательно будет следующий кризис. Когда он наступит, никому не известно. Но готовиться надо заранее.
- В чем еще заключаются преимущества комиссионных доходов?
- Прелесть комиссионных состоит в том, что мы можем не жадничать, и те деньги, которые находятся на счетах частных лиц и организаций, по сути, можно держать на счете в Центральном Банке. То есть никуда не размещать. Это дает абсолютную ликвидность плюс высокие комиссионные доходы. Конечно, все бы так хотели. Но это непросто.
Да, еще при наличии связки срочные вклады – корпоративные кредиты на каждый рубль выданных кредитов необходим еще небольшой «кусочек» резервного капитала. Когда мы убираем со своего баланса огромные кредиты, нам требуется намного меньше резервов. Соответственно, эффективность работы капитала растет.
- Другие банки какое-то время активно привлекали депозиты высокими ставками и широкой линейкой услуг…
- Действительно, раньше у коммерческих банков была гонка, борьба за то, чтобы набрать побольше вкладов и кредитовать за счет этих денег предприятия. Проблема в том, что сочетание длинных дешевых кредитов предприятиям в активах и условно, по инструкциям Центрального банка (ЦБ), срочных вкладов населения в пассивах — это проблема, которая разорвала на куски много банков. Потому что реально, по Гражданскому кодексу, срочные вклады населения – это деньги до востребования. И эта проблема никуда не делась.
Сейчас речь идет даже не о процентных ставках. Дело в том, что с точки зрения ликвидности, структура активов и пассивов не претерпела значительных изменений. И как банк мы решили жить «по жизни». То есть, если срочные вклады по Гражданскому кодексу являются до востребования, то мы не будем себя обманывать нормативами ликвидности ЦБ, где эти вклады учитываются как срочные пассивы. Ведь когда наступает «заваруха», никто на эти нормативы не смотрит. Вкладчик приходит в банк и забирает свои деньги. К сожалению, у нас в стране так и не появилась система, которая бы стабилизировала пассивы.
А вообще я хочу сказать, что человек страдает от сравнения. В 2008 году одним банкам дали денег, другим не дали. У людей какая логика? – «Этих спасут, потому что им дали, а тех не спасут, потому что им не дали!» Получаются самосбывающиеся ожидания. И сейчас происходит то же самое — у всех есть дежурные счета в госбанках. Американские власти поняли, что при такой логике получается система с финансовыми институтами, банкротства которых невозможно допустить. В итоге, эти институты могут спокойно жить и особенно ни о чем не заботиться. Эта проблема назреет и у нас.
- А какие возможны варианты?
- Есть вариант безотзывных вкладов, есть вариант жестких штрафов, как в Израиле — там можно забирать деньги досрочно, но штраф составит 60%. Поэтому паники нет. Почему банки должны в результате паники резать активы и продавать бумаги с дисконтом? Модель должна меняться. Чтобы в пассивах появились по-настоящему «длинные» деньги, должны появиться объективные предпосылки. Вот тогда мы будем кредитовать «в длину».
С кредитами населению немного другая ситуация. Как правило, они все с аннуитетами. То есть у этих портфелей идет постоянная амортизация. Там риски гораздо выше, чем по корпоративным кредитам, но это заложено в комиссии, в процентной ставке и т.д. Поэтому, что бы ни происходило, процесс кредитования в неблагоприятной обстановке «подгашивается» сам, и эти портфели дают денежный поток даже в кризисной ситуации, в то время как корпоративные портфели в такой ситуации «заклинивает» насмерть.
Обычно в кризис у людей, как у собаки Павлова, возникает условный рефлекс: экономическая ситуация ухудшилась — нужно быстро забрать деньги и положить их под матрас или отнести в госбанк. Как только опасность проходит, население несет деньги назад в коммерческие банки, поскольку условия кредитования и обслуживания там лучше.
- Но сейчас есть страхование вкладов, поэтому население уже не так резко реагирует на нестабильность...
- Страхование есть, однако оно не подействовало в 2008 году. Люди все равно забирали деньги со вкладов. Именно поэтому мы сейчас и проводим последовательную политику по снижению депозитов. Правда, мы сокращаем не все депозиты. Прежде всего, мы больше не полагаемся на крупных вкладчиков, поскольку это самый опасный и самый непредсказуемый сегмент клиентов. Теперь мы ориентируемся на средних и мелких вкладчиков.
- Что же вас интересует сейчас?
- Счета до востребования. То есть расчетные счета предприятий, расчетные счета частных лиц. Это могут быть карточные счета, интернет-счета физических лиц, расчетные счета предприятий и индивидуальных предпринимателей и т.д. И весь бизнес нацелен на то, чтобы доля непроцентных доходов, то есть комиссионных, постоянно росла. Нам необходимо соотношение процентных и комиссионных доходов примерно 20:80. Возможно, мы займемся и операциями с ценными бумагами, но вряд ли мы готовы настолько диверсифицировать свою деятельность прямо сейчас. Пока мы не монолайнер, но и не универсальный банк.
- Почему вы еще не готовы к тому, чтобы заниматься ценными бумагами?
- В кризис они показывают себя не очень хорошо. По векселям высокие кредитные риски. Государственные бумаги периодически проваливаются, да и доходность невысокая. Акции слишком непредсказуемы. Кроме того, в любом деле нужны опыт и экспертиза, а это непросто нажить.
Кстати, об экспертизе. Когда вы упрощаете продуктовую линейку, вы постепенно повышаете свою компетенцию в тех нишах, которые вы оставили, и становитесь лучшими на соответствующем рынке. Плюс упрощается структура управления и инфраструктура затрат.
- Что вам необходимо для реализации своей стратегии?
- Нам предстоит построить федеральную систему. Несмотря на то, что наш главный тренд — уход в интернет, без поддерживающей инфраструктуры пока в силу законодательства не обойтись. Сейчас офисы Банка24.ру присутствуют в Москве, Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Иркутске и Красноярске. В наших планах – открытие опорных точек во всех городах-миллионниках России. Также банк перенесет свой юридический адрес в Москву. Мы будем работать над улучшением технической поддержки и добиваться сверхвысокой скорости Интернет-банкинга. Нам потребуются огромные вложения в серверы и память: ведь даже если клиент попросту открывает счет, это занимает определенный объем памяти.
Говоря коротко, мы создаем банк с минимальными рисками, предоставляющий небольшой перечень услуг, но делающий это очень качественно.
- Вы останетесь круглосуточным банком?
- Да, конечно, ведь в этом наша уникальность. Но изменения будут. Наш интернет-банк (который был в этом году признан лучшим по данным сайта «Банки.ру», АЦ «Эксперт-Урал», «Финансмаг») никто так и не смог воспроизвести, поскольку это достаточно сложная технология. Но когда мы создавали круглосуточный банк, рынок был другим. Была высокая процентная маржа и низкая зарплата. Сейчас обратная ситуация — низкая процентная маржа и высокая зарплата. Поэтому делать тотальную круглосуточность по сети сейчас не имеет смысла. Целесообразно сделать круглосуточный сервис только в крупных городах. Понятно, что он-лайн услуги и техническая поддержка все равно работают 24 часа в сутки.
Отказаться от круглосуточной работы отделений вообще мы не можем, поскольку это развалит нашу товарную марку. Также мы не можем и отказаться от физического присутствия. Во-первых, ряд услуг требует наличия отделений. Потом, менталитет — люди хотят прийти в конкретный офис. Также есть федеральный закон № 115 — место идентификации. Ну, и специалисты должны где-то сидеть.
- Сколько у вас отделений?
- Сейчас 17, но будет 20–25 по всей стране. Мы думаем о том, чтобы создать офисы в Перми, Самаре, Ростове и Тюмени. В 2011 году мы откроем 4 новых отделения. Кроме того, банк входит в состав федеральной финансовой группы «Лайф» — более 300 отделений по России вместе с нашими. Естественно, мы пользуемся этой инфраструктурой, через которую, например, можно осуществлять внутреннюю дистрибуцию и проводить прочие операции.
- Как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию в банковском секторе?
- Сейчас идет нормальный боковой тренд. Все стало спокойнее. Как сказал мне один человек, в кризис надо заниматься образованием и семьей. Потому что рисков много, инвестировать все равно некуда. Надо выбрать консервативную инвестиционную стратегию для своих средств и переждать этот период.
Лишние движения ни к чему. Вот в первую половину 2009 года банки нахапали денег с перепугу, а теперь не знают, как с ними поступить. Что самое важное, эти деньги вообще не нужны, они опасные.
Что же касается действий властей, то этот кризис купировали скоординированными вливаниями денег по всему миру. Сейчас хотят сделать еще одно. То есть жизнь экономики поддерживается искусственно. Пока не будут найдены новые локомотивы восстановления экономики, новые драйверы, нормального роста не будет. Сейчас мы не знаем, что именно это будет: биотехнологии, компьютерные технологии или что-то еще. Но экономике действительно нужен толчок.
- С какими трудностями банки сталкиваются в кризис?
- Многие банки слишком традиционно ведут себя в периоды нестабильности, можно сказать, по старинке. Например, они видят, что процентная ставка упала, и их маржа сократилась. Значит, что надо сделать? Выдать побольше кредитов. Начинается проблема с фондированием. Дальше надо привлечь капитал. А инвесторы говорят, что невыгодно.
Сейчас основная прибыль не в увеличении доходов, а в снижении затрат. Причем в радикальном снижении затрат. Не переходя в новую технологическую плоскость, этого достичь практически невозможно. Банки требуют модернизации, которая заключается не в покупке новых программ или технологий, а в переходе на другую модель развития. Можно провести исторические параллели. Была эпоха угля, эпоха нефти, эпоха газа, а сейчас все больше инвестиций идет в возобновляемые источники энергии. Почему развалился Советский Союз? Потому что он не перешел с угля на нефть. А от угля энергоотдача значительно меньше.
http://bankir.ru/publication/article/8277110?print...
Сергей Лапшин: «Пока мы не монолайнер, но и не универсальный банк» 06.12.2010 00:15
Председатель правления Банк24.ру рассказал в интервью Bankir.Ru, что в кризис главное – не быть консерватором и действовать по обстановке. Сейчас для банков важнее всего не зарабатывать, а экономить на издержках, в частности – ликвидировать убыточные направления работы. // Кира Аккерман, специально для Bankir.Ru
- Сергей Геннадьевич, какие изменения сейчас происходят в вашем банке?
- Основной момент – отход от универсализации. Ситуация на рынке складывается так, что за некоторые эксклюзивные вещи, которые требуют больших затрат, клиенты не готовы платить нормальные деньги. Если проанализировать услуги, которые предоставляет банк, то обнаружится, что работает правило Парето: 20% клиентов приносят 80% доходов. Видимо, с продуктовой линейкой происходит то же самое. То есть 20% услуг приносят 80% доходов. Поэтому сейчас нужно иметь мужество провести «прополку». Надо оставить те продукты, которые приносят доход, и убрать остальные, которые либо убыточны, либо ничего не приносят.
- Можете привести примеры?
- Мы отказываемся от вексельного подразделения. Также мы сокращаем те продукты, которые таят в себе высокие риски, особенно кредитные. Сейчас по-прежнему высоки риски в корпоративном кредитовании, при этом в последнее время этот сегмент приносит минимальную маржу.
Как показал опыт 2008 года, далеко не каждое предприятие способно в кризис гасить длинные кредиты по объективным и субъективным причинам. А вкладчики как раз в кризис и приходят в банк, чтобы забрать свои деньги. Поэтому помимо кредитных рисков, мы сейчас снижаем и риски ликвидности. Экономика развивается циклично, и рано или поздно обязательно будет следующий кризис. Когда он наступит, никому не известно. Но готовиться надо заранее.
- В чем еще заключаются преимущества комиссионных доходов?
- Прелесть комиссионных состоит в том, что мы можем не жадничать, и те деньги, которые находятся на счетах частных лиц и организаций, по сути, можно держать на счете в Центральном Банке. То есть никуда не размещать. Это дает абсолютную ликвидность плюс высокие комиссионные доходы. Конечно, все бы так хотели. Но это непросто.
Да, еще при наличии связки срочные вклады – корпоративные кредиты на каждый рубль выданных кредитов необходим еще небольшой «кусочек» резервного капитала. Когда мы убираем со своего баланса огромные кредиты, нам требуется намного меньше резервов. Соответственно, эффективность работы капитала растет.
- Другие банки какое-то время активно привлекали депозиты высокими ставками и широкой линейкой услуг…
- Действительно, раньше у коммерческих банков была гонка, борьба за то, чтобы набрать побольше вкладов и кредитовать за счет этих денег предприятия. Проблема в том, что сочетание длинных дешевых кредитов предприятиям в активах и условно, по инструкциям Центрального банка (ЦБ), срочных вкладов населения в пассивах — это проблема, которая разорвала на куски много банков. Потому что реально, по Гражданскому кодексу, срочные вклады населения – это деньги до востребования. И эта проблема никуда не делась.
Сейчас речь идет даже не о процентных ставках. Дело в том, что с точки зрения ликвидности, структура активов и пассивов не претерпела значительных изменений. И как банк мы решили жить «по жизни». То есть, если срочные вклады по Гражданскому кодексу являются до востребования, то мы не будем себя обманывать нормативами ликвидности ЦБ, где эти вклады учитываются как срочные пассивы. Ведь когда наступает «заваруха», никто на эти нормативы не смотрит. Вкладчик приходит в банк и забирает свои деньги. К сожалению, у нас в стране так и не появилась система, которая бы стабилизировала пассивы.
А вообще я хочу сказать, что человек страдает от сравнения. В 2008 году одним банкам дали денег, другим не дали. У людей какая логика? – «Этих спасут, потому что им дали, а тех не спасут, потому что им не дали!» Получаются самосбывающиеся ожидания. И сейчас происходит то же самое — у всех есть дежурные счета в госбанках. Американские власти поняли, что при такой логике получается система с финансовыми институтами, банкротства которых невозможно допустить. В итоге, эти институты могут спокойно жить и особенно ни о чем не заботиться. Эта проблема назреет и у нас.
- А какие возможны варианты?
- Есть вариант безотзывных вкладов, есть вариант жестких штрафов, как в Израиле — там можно забирать деньги досрочно, но штраф составит 60%. Поэтому паники нет. Почему банки должны в результате паники резать активы и продавать бумаги с дисконтом? Модель должна меняться. Чтобы в пассивах появились по-настоящему «длинные» деньги, должны появиться объективные предпосылки. Вот тогда мы будем кредитовать «в длину».
С кредитами населению немного другая ситуация. Как правило, они все с аннуитетами. То есть у этих портфелей идет постоянная амортизация. Там риски гораздо выше, чем по корпоративным кредитам, но это заложено в комиссии, в процентной ставке и т.д. Поэтому, что бы ни происходило, процесс кредитования в неблагоприятной обстановке «подгашивается» сам, и эти портфели дают денежный поток даже в кризисной ситуации, в то время как корпоративные портфели в такой ситуации «заклинивает» насмерть.
Обычно в кризис у людей, как у собаки Павлова, возникает условный рефлекс: экономическая ситуация ухудшилась — нужно быстро забрать деньги и положить их под матрас или отнести в госбанк. Как только опасность проходит, население несет деньги назад в коммерческие банки, поскольку условия кредитования и обслуживания там лучше.
- Но сейчас есть страхование вкладов, поэтому население уже не так резко реагирует на нестабильность...
- Страхование есть, однако оно не подействовало в 2008 году. Люди все равно забирали деньги со вкладов. Именно поэтому мы сейчас и проводим последовательную политику по снижению депозитов. Правда, мы сокращаем не все депозиты. Прежде всего, мы больше не полагаемся на крупных вкладчиков, поскольку это самый опасный и самый непредсказуемый сегмент клиентов. Теперь мы ориентируемся на средних и мелких вкладчиков.
- Что же вас интересует сейчас?
- Счета до востребования. То есть расчетные счета предприятий, расчетные счета частных лиц. Это могут быть карточные счета, интернет-счета физических лиц, расчетные счета предприятий и индивидуальных предпринимателей и т.д. И весь бизнес нацелен на то, чтобы доля непроцентных доходов, то есть комиссионных, постоянно росла. Нам необходимо соотношение процентных и комиссионных доходов примерно 20:80. Возможно, мы займемся и операциями с ценными бумагами, но вряд ли мы готовы настолько диверсифицировать свою деятельность прямо сейчас. Пока мы не монолайнер, но и не универсальный банк.
- Почему вы еще не готовы к тому, чтобы заниматься ценными бумагами?
- В кризис они показывают себя не очень хорошо. По векселям высокие кредитные риски. Государственные бумаги периодически проваливаются, да и доходность невысокая. Акции слишком непредсказуемы. Кроме того, в любом деле нужны опыт и экспертиза, а это непросто нажить.
Кстати, об экспертизе. Когда вы упрощаете продуктовую линейку, вы постепенно повышаете свою компетенцию в тех нишах, которые вы оставили, и становитесь лучшими на соответствующем рынке. Плюс упрощается структура управления и инфраструктура затрат.
- Что вам необходимо для реализации своей стратегии?
- Нам предстоит построить федеральную систему. Несмотря на то, что наш главный тренд — уход в интернет, без поддерживающей инфраструктуры пока в силу законодательства не обойтись. Сейчас офисы Банка24.ру присутствуют в Москве, Петербурге, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Иркутске и Красноярске. В наших планах – открытие опорных точек во всех городах-миллионниках России. Также банк перенесет свой юридический адрес в Москву. Мы будем работать над улучшением технической поддержки и добиваться сверхвысокой скорости Интернет-банкинга. Нам потребуются огромные вложения в серверы и память: ведь даже если клиент попросту открывает счет, это занимает определенный объем памяти.
Говоря коротко, мы создаем банк с минимальными рисками, предоставляющий небольшой перечень услуг, но делающий это очень качественно.
- Вы останетесь круглосуточным банком?
- Да, конечно, ведь в этом наша уникальность. Но изменения будут. Наш интернет-банк (который был в этом году признан лучшим по данным сайта «Банки.ру», АЦ «Эксперт-Урал», «Финансмаг») никто так и не смог воспроизвести, поскольку это достаточно сложная технология. Но когда мы создавали круглосуточный банк, рынок был другим. Была высокая процентная маржа и низкая зарплата. Сейчас обратная ситуация — низкая процентная маржа и высокая зарплата. Поэтому делать тотальную круглосуточность по сети сейчас не имеет смысла. Целесообразно сделать круглосуточный сервис только в крупных городах. Понятно, что он-лайн услуги и техническая поддержка все равно работают 24 часа в сутки.
Отказаться от круглосуточной работы отделений вообще мы не можем, поскольку это развалит нашу товарную марку. Также мы не можем и отказаться от физического присутствия. Во-первых, ряд услуг требует наличия отделений. Потом, менталитет — люди хотят прийти в конкретный офис. Также есть федеральный закон № 115 — место идентификации. Ну, и специалисты должны где-то сидеть.
- Сколько у вас отделений?
- Сейчас 17, но будет 20–25 по всей стране. Мы думаем о том, чтобы создать офисы в Перми, Самаре, Ростове и Тюмени. В 2011 году мы откроем 4 новых отделения. Кроме того, банк входит в состав федеральной финансовой группы «Лайф» — более 300 отделений по России вместе с нашими. Естественно, мы пользуемся этой инфраструктурой, через которую, например, можно осуществлять внутреннюю дистрибуцию и проводить прочие операции.
- Как вы оцениваете сегодняшнюю ситуацию в банковском секторе?
- Сейчас идет нормальный боковой тренд. Все стало спокойнее. Как сказал мне один человек, в кризис надо заниматься образованием и семьей. Потому что рисков много, инвестировать все равно некуда. Надо выбрать консервативную инвестиционную стратегию для своих средств и переждать этот период.
Лишние движения ни к чему. Вот в первую половину 2009 года банки нахапали денег с перепугу, а теперь не знают, как с ними поступить. Что самое важное, эти деньги вообще не нужны, они опасные.
Что же касается действий властей, то этот кризис купировали скоординированными вливаниями денег по всему миру. Сейчас хотят сделать еще одно. То есть жизнь экономики поддерживается искусственно. Пока не будут найдены новые локомотивы восстановления экономики, новые драйверы, нормального роста не будет. Сейчас мы не знаем, что именно это будет: биотехнологии, компьютерные технологии или что-то еще. Но экономике действительно нужен толчок.
- С какими трудностями банки сталкиваются в кризис?
- Многие банки слишком традиционно ведут себя в периоды нестабильности, можно сказать, по старинке. Например, они видят, что процентная ставка упала, и их маржа сократилась. Значит, что надо сделать? Выдать побольше кредитов. Начинается проблема с фондированием. Дальше надо привлечь капитал. А инвесторы говорят, что невыгодно.
Сейчас основная прибыль не в увеличении доходов, а в снижении затрат. Причем в радикальном снижении затрат. Не переходя в новую технологическую плоскость, этого достичь практически невозможно. Банки требуют модернизации, которая заключается не в покупке новых программ или технологий, а в переходе на другую модель развития. Можно провести исторические параллели. Была эпоха угля, эпоха нефти, эпоха газа, а сейчас все больше инвестиций идет в возобновляемые источники энергии. Почему развалился Советский Союз? Потому что он не перешел с угля на нефть. А от угля энергоотдача значительно меньше.
о
очень удачливый
Что же вас интересует сейчас?
- Счета до востребования. То есть расчетные счета предприятий, расчетные счета частных лиц. Это могут быть карточные счета, интернет-счета физических лиц, расчетные счета предприятий и индивидуальных предпринимателей и т.д. И весь бизнес нацелен на то, чтобы доля непроцентных доходов, то есть комиссионных, постоянно росла.
- Счета до востребования. То есть расчетные счета предприятий, расчетные счета частных лиц. Это могут быть карточные счета, интернет-счета физических лиц, расчетные счета предприятий и индивидуальных предпринимателей и т.д. И весь бизнес нацелен на то, чтобы доля непроцентных доходов, то есть комиссионных, постоянно росла.
похоже и как физику в б24 уже нечего делать.. от греха подальше.. тренд понятен..
b
bkmz1
гы. Вот какой интересный человек господин Лапшин.Сам хочет получить пассивы на халяву ( т.е. бесплатные деньги на счетах до востребования) , а физиков гоняющихся за высокими процентами и бесплатными картами всяко порицает
Можно еще потусоваться конечно....но готовность номер один, при малейшем намеке на шухер сваливаем )))
похоже и как
физику в б24 уже нечего делать.. от греха подальше.. тренд понятен..
физику в б24 уже нечего делать.. от греха подальше.. тренд понятен..
Можно еще потусоваться конечно....но готовность номер один, при малейшем намеке на шухер сваливаем )))
Т
Тагильский Хит
- Страхование есть, однако оно не подействовало в 2008 году. Люди все равно забирали деньги со
вкладов.
вкладов.
нужно чтоб АСВ работало в полнодуплексном режиме
типо если вкладчик закрыл вклад - асв выплачивает банку 60-100% от суммы вклада на срок дейстаия вклада
таким образом государству не надо выбирать банк которому надо помочь... тем где есть срочные вклады - тем и надо в частности
A
_AF_
Я бы сказал, в тренде где-то я уже подобное видел с точностью до деталей.
Опыт последних банковских стартапов подтверждает переход к специализации: и Инбанк, и ТКС, и Связной. И никаких сотен тысяч банковских операций Как же так?
Опыт последних банковских стартапов подтверждает переход к специализации: и Инбанк, и ТКС, и Связной. И никаких сотен тысяч банковских операций Как же так?
о
очень удачливый
Опыт последних банковских стартапов подтверждает переход к специализации: и Инбанк, и ТКС, и Связной.
опять мягкое с холодным.. " мы пахали" сказала блоха слезая с вола (с) народная поговорка
Можно еще потусоваться конечно....но готовность номер один, при малейшем намеке на шухер сваливаем )))
я уже свалил весной, шухера не стал дожидаться ;-)
Опыт
последних банковских стартапов подтверждает переход к специализации: и Инбанк, и ТКС, и Связной. И никаких сотен тысяч банковских операций Как же так?
ответ есть в интервью
i
2igor
[Сообщение удалено пользователем 26.03.2024 13:22]
В
Виталий Бобырь
Искажаете
50 тыс. в месяц не лимит, а порог, после которого предусмотрена комиссия 1% (до 500 тыс. в месяц) Для карт Visa Gold без комиссии до 100 тыс. в мес.
Аналогично, это не лимит, а порог, выше которого комиссия 0.25%, практически мало отличающаяся от ее отсутствия :-)
И даже не перейдя в другой абзац - сравниваете :-)
У Связного и ТКС несравнимо хуже безопасность услуг, нет онлайновости практически ни в чем.
Это их и погубит
и то не более 50 тыс в мес.
50 тыс. в месяц не лимит, а порог, после которого предусмотрена комиссия 1% (до 500 тыс. в месяц) Для карт Visa Gold без комиссии до 100 тыс. в мес.
и опять же не более 50 тыс в месяц.
Аналогично, это не лимит, а порог, выше которого комиссия 0.25%, практически мало отличающаяся от ее отсутствия :-)
Не надо
сравнивать несравнимое.
И даже не перейдя в другой абзац - сравниваете :-)
У Связного и ТКС несравнимо хуже безопасность услуг, нет онлайновости практически ни в чем.
В ТКС и Связном есть и вклады, и кредиты
Это их и погубит
i
2igor
[Сообщение удалено пользователем 26.03.2024 13:22]
Л
Лапшин Сергей
гы. Вот какой интересный человек господин Лапшин.Сам хочет получить пассивы на халяву ( т.е. бесплатные деньги на счетах до востребования) , а физиков гоняющихся за высокими процентами и бесплатными картами всяко порицает
Вот некоторые цифры:
На 1 февраля сумма на расчетных счетах предприятий в банке была 1.348 млн
На 1 ноября 2.620 млн. Двукратный рост кагбэ . Бесплатные пассивы.
Дневной оборот через РКЦ по счетам клиентов (без учета казначейских операций) за этот год вырос с 0.5-0.6 ярда до 1.5-1.7.
В день через корсчет в РКЦ проходит 10.5 тыс. платежных документов.
Открывается сейчас 1.2-1.3 тысячи расчетных счетов в месяц. Поставили себе новую цель 5 тысяч новых расчетных счетов в месяц.
Что касается физ.лиц в части счетов до востребования:
На 1 февраля 1.162 млн, на 1 ноября 1.253 млн. В пике было 1.387 млн. Был небольшой спад - закончился, но структура клиентов поменялась, ушли сберегающие, пришли расчетные клиенты. Мы смогли радикально снизить % расходы и заместить подвижную клиентуру на стабильную.
Процентные пассивы меня больше не интересуют.
Новый облик банка я продумал до мелочей, отдыхая в январе 2009 года на Мальдивах. Хотя коррекцию делаю. Очень много игроков ломанулось в сектор физиков. Там сейчас бойня. Ну мы и перенесли активность в корпоративный сектор.
Мы выходим из корпоративного кредитования, непрофиля, инвестиционных проектов, векселей, ценных бумаг, "ситуаций" и конфликтов.
В активах оставим и будем наращивать высокомаржинальные кредиты физ.лицам (потребы, карты), кредиты МСБ и оверы юрлицам.
Юр.адрес в Москву, банк переименуем.
Я не зря упомянул собаку Павлова. Мы реорганизуем банк как раз для обслуживания "резко сваливающих" клиентов
Ну есть вопросы, задавайте...
Да, кстати, в Екатерибурге все будет как обычно, ну может закроем пару-тройку отделений в связи с уходом с рынка срочных вкладов...
Л
Лапшин Сергей
Активы банка сокращаются, клиенты бегут.
Активы на некоторое время сократятся. Мы продадим не интересные для нас активы и за счет вырученных средств раздадим 2 ярда платных пассивов.
Вы пишите что "клиенты бегут", но не сказали куда
Посмотрите цифры, которые я привел. Такого притока клиентов и денег как сейчас, у нас никогда не было.
Если несколько активных форумчан куда то "свалило", это не тренд. Я внимательно слежу за всем в банке. Проводимая реорганизация благотворно сказывается на притоке клиентов и финансовом состоянии банка.
о
очень удачливый
Я не зря упомянул собаку Павлова. Мы реорганизуем банк как раз для обслуживания "резко сваливающих" клиентов
ну и соответственно придется "кое-что " поменять в обслуживании и тарифах?
i
2igor
[Сообщение удалено пользователем 26.03.2024 13:22]
i
2igor
[Сообщение удалено пользователем 26.03.2024 13:22]
Т
Тагильский Хит
Лапшин Кредитные Системы?? не удержался, прошу прощения
Б
Бyхалов™
банк переименуем.
Б
Бyхалов™
переименование - для того, чтобы на поддержание круглосуточности не тратиться?
x
x.Berg
Ну есть вопросы, задавайте...
Открывается сейчас 1.2-1.3 тысячи расчетных счетов в месяц.
Ответьте, если не сложно...
И сколько месяцев уже длится эта аццкая напряженная работа ваших операционистов?
U
@79
Ну есть вопросы, задавайте...
А Вы сами выбрали эту новую стратегию "отход от универсализации" или инициатива исходила от финансовой группы «Лайф»?
D
DjFG
Господин Бобырь на 2 банка теперь работает? Гуру не накажет, что чужой банк походу рекламируете?
i
2igor
[Сообщение удалено пользователем 26.03.2024 13:22]
C
°C
Посмотрите цифры, которые я привел. Такого притока клиентов и денег как сейчас, у нас никогда не было.
Он (приток) уже случился. Откуда на Мальдивах рождается логика, что случившееся удвоится?
Полагаю, что Вы сильно со мной не согласитесь (мягко говоря), если я скажу "посмотрите, как быстро вырос фондовый рынок, срочно все в него". Но это несогласие с одной чушью не мешает Вам нести чушь "о своем профессиональном".
v
v_p
Откуда на Мальдивах рождается логика, что случившееся удвоится?
+1 Скорее наоборот, есть риск отскока при такой стратегии.
Авторизуйтесь, чтобы принять участие в дискуссии.