Конец эры экспресс кредитов?

дубль
[Сообщение удалено пользователем 29.12.2004 10:47]

[Сообщение изменено пользователем 29.12.2004 10:47]

Реклама на форумах запрещена, и кредиты лично я не выдаю никому :-)



Это тогда аннуитет надо рассчитывать - в exel есть такая функция - быстро посчитает.

А вот на этом и играют маркетологи по "экспрессам" - кредитам. Среднестатистический покупатель, имеющий отдаленное понятие о слове "экономика", а тем более об институте кредитовнаия, узнав условия свято уверен что стоимость кредита 10% - ему это _наглядно_ показывают умножив ценник на калькуляторе на 10% и разделив на 10, поэтому у человека даже мысли не возникает что, к примеру, сберовский кредит под 19% обойдется однозначно дешевле, плюс скидка за наличный расчет и ПОКУПКА встанет ему дешевле. Для того чтобы развести понятия стоимости кредита и стоимости покупки и идет вся компания. Надеюсь, что в достаточно обозримом будущем до наших людей все-таки донесут эту мысл. Тогда на "экспрессах" останутся те, для кого главное не стоимость кредита - а время затраченное на его оформление, в ущерб экономии. А остальные - пойдут в банки кредитующие по нормальным схемам и не обманывающие потребителей.

Ну может хватит уже о наших людях, как о неспособных посчитать то говорить?
ЦИФРЫ!
а цифры приведенные выше говорят, что сберовские 19% при вышезаданных условиях выгоднее менее, чем на 1% схемы 10-10-10
А я могу сказать, что брал "беспроцентный кредит" при покупке, и тратил только на перевод денег (вот кстати сегодня последние 5 рублей потратил на перевод..)

Я за ПОКУПКОЙ прихожу в магазин и МНЕ магазин предлагает разные варианты экспресс-кредита и отношения банка с магазином меня мало затрагивают, мне _важна_ цена которую я заплачу за покупку и график платежей. (естественно у меня договор с банком на кредит)

Я еще раз повторюсь:


Поэтому вместо голословных заявлений:

составили бы таблички сравнения различных схем экспресс кредитования _в магазинах_ с реальными % годовых.

Разве не на 5%?

не, не на 5%, может я считаю плохо, у меня 3,36% получилась макс. разница с расчетами на 10-10-10 от dc и это только 19% годовых - без учета стоимости открытия кредитной линии, сколько в сбере, 3% за это берут? итого какая разница будет?

Все таблички есть в "эксперте", ссылку на нее в форуме уже давали, искать лень..
Речь идет не о том, что дешевле и что дороже, а о недобросовестной рекламе, применяемой по экспресс-кредитованию и ввождение в заблуждение потребителя.

Вот спасибо за цифры )))))
видимо мы на разных языках говорим..
1. Таблиц в тексте статьи эксперта (по крайней мере в той, что расмещена на сайте СК в "полезное") НЕТ!

2. Вам уже не интересно, что выгоднее для покупателя, теперь Вам просто хочется захаять ЭК? И Вы теперь переводите все на недобросовесную рекламу ЭК, а как же недобросовесная реклама банков по кредитам?
на неотложные нужды, КК и прочие кредиты? Что все белые и пушистые?
ПРИЧЕМ тут ЭК?
КТО дал Вам право говорить обо всех предложениях магазинов в плане экспресс кредитов:


ХВАТИТ все валить в одну кучу, сравнивайте конкретные предложения, а не приравнивайте себя к уровню:
"Шариков пожал плечами.
— Да не согласен я.
— С кем? С Энгельсом или с Каутским?
— С обоими, — ответил Шариков." с

да самое главное после категоричного заявления:
Поздравляю всех с наступающи Новым Годом!
желаю успехов и радостей в новом году!

вы просто не умеете их готовить :D:D:-d
Вот текст
http://www.kazna.ru/info/articles/?n=148
вот таблица (если вы статью не дочитаете)
http://www.kazna.ru/images/custom/cmn/eu3734.gif

[Сообщение изменено пользователем 30.12.2004 09:13]

спасибо, исправлюсь, таблички по банкам показательные!
НО они ничего не говорят о конечной стоимости товара в конкретном магазине (хотя бы о ставках ЭК, не говорю уже про существование/отсутствие доп. скидок за нал.) )))) Предложения по ЭК в разных магазинах отличаются! Даже если от одного и того же банка и называются одинаково!
И кстати в этой табличке, нет ничего про "беспроцентные" кредиты.

Посчитал по заморской методике Эффективную Годовую Процентную Ставку - APR, это ставка которую любая контора рекламирующая свои кредиты в United Kingdom должна включать в рекламу. Методика по которой APR рассчитывается учитывает все уловки, которые применяют банки:

1) Кредит 10-10-10

Сумма 15000
Период 10 месяцев
Месячный платеж 1500
Ставка, % годовых 10%
Первоначальный платеж 1500

Тело кредита Чистый денежный поток
Выдача -15000 -13500
1 месяц -15000 1625
2 месяц -13500 1612,5
3 месяц -12000 1600
4 месяц -10500 1587,5
5 месяц -9000 1575
6 месяц -7500 1562,5
7 месяц -6000 1550
8 месяц -4500 1537,5
9 месяц -3000 1525
10 месяц -1500 1512,5

IRR 2,86%
APR 40,34%

2) Кредитная Карта СК

Сумма 15000
Период 10 месяц
Месячный платеж 1500
Ставка 25%
Разовая комиссия 2%
Стоимость карты 500

Тело кредита Чистый денежный поток
Выдача -15000 -14200
1 месяц -15000 1812,5
2 месяц -13500 1781,25
3 месяц -12000 1750
4 месяц -10500 1718,75
5 месяц -9000 1687,5
6 месяц -7500 1656,25
7 месяц -6000 1625
8 месяц -4500 1593,75
9 месяц -3000 1562,5
10 месяц -1500 1531,25

IRR 3,18%
APR 45,58%

Вывод: получается, что эффективная ставка APR у СК на 5% больше чем по кредиту 10-10-10.

P.S. Возможно поток платежей по кредиту 10-10-10 я понял неправильно, тогда прошу поправить чистый денежный поток и я пересчитаю ставку.

P.P.S. Вот тут можно скачать методику расчета APR:
http://www.oft.gov.uk/Business/Legal+Powers/Consumer+Credit+Act/CCA+charges+and+APR.htm

P.P.P.S.

Если посчитать APR для примера Русского Стандарта приведенного вот здесь: http://www.rs.ru/ru/credits/about/

Чистый денежный поток
Покупка -16 000
1 месяц 3 130
2 месяц 3 130
3 месяц 3 130
4 месяц 3 130
5 месяц 3 130
6 месяц 3 061
Итого: 22 711

IRR 4,68%
APR 73,06%!!!

[Сообщение изменено пользователем 24.01.2005 08:46]

Excel все считает, чего париться то