расчет процентов по вкладу

Добрый день, всем читающим это сообщение.
Вот такая задачка.
Есть договор по вкладу, условия ниже прилагаются, нужно рассчитать проценты по вкладу. А то сомнительно как-то получается, как банк будет считать эти самые проценты.
Вариант заключения договора:
22 сентября 2004 года был заключен договор и внесена сумма - 20 тыс. (со сроком окончания вклада - 22 декабря).
Через месяц (т.е. 22 октября) сделан дополнительный взнос 10 тыс.. руб. Еще через месяц (т.е. 22 ноября) был сделан еще один взнос в размере 10 тыс.. руб. И 15 декабря будет сделан последний взнос в размере 10 тыс. руб.

Какую сумму получит вкладчик 22 декабря 2004 года?

Условия договора.


Я, ______ (далее —Вкладчик) прошу Акционерный Коммерческий Банк _______________ (далее —Банк), ОТКРЫТЬ на мое имя депозитный счет для размещения денежных средств (вклада) в сумме _____ Рублей (_____________ Рублей 00 копеек)
1. Обязуюсь в день подписания настоящего Заявления внести сумму вклада наличными в кассу Банка или перечислить на депозитный счет в Банке, открытый на мое имя в соответствии с настоящим Заявлением, с других счетов, открытых в Банке. В случае невыполнения или ненадлежащего выполнения мною обязательств по внесению денежных средств, прошу считать договор о размещении вклада незаключенным и закрыть открытый на мое имя депозитный счет.
2. Настоящим сообщаю, что мне известны условия размещения вкладов в Банке, и в случае выполнения мною обязательств по внесению суммы вклада прошу считать договор о размещении вклада заключенным на следующих условиях:
срок вклада 91 день_____
процентная ставка 10,75 % (десять целых семьдесят пять сотых) процентов годовых;
срок вклада исчисляется со дня следующего за днем поступления суммы вклада на депозитный счет Вкладчика в Банке.
По вкладу допускается внесение дополнительных взносов, которые увеличивают сумму вклада. Минимальная сумма дополнительного взноса 3000-00 Рублей. дополнительные взносы принимаются как наличными денежными средства, так и в безналичном порядке, путем перечисления с других счетов в Банке.
3. При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки, указанной в настоящем Заявлении и фактическое количество календарных дней, на которое размещен вклад (срок вклада). При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно);
4. Возврат вклада и начисленных процентов осуществляется Банком в день окончания срока вклада. Если день окончания срока вклада приходится на нерабочий день, то днем окончания срока вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

Примерно такой расчет будет

Начальные условия: 22 сентября -20 000 ставка 10,75
начисленные проценты на 22октября 20 000*10,75/100/*30/366=176,23
итоговая сумма на 22 октября 20000+176,23+100000=30176,23
начисленные проценты на 22 ноября 30176,23*10,75/100/*31/366=274,76
итоговая сумма на 22 ноября 30176,23+274,76+10000=40450,99
начисленные проценты на 15 декабря 40450,99*10,75/100*23/366=368,30
итоговая сумма на 15 декабря 40450,99+368,30+10000=50819,29
начисленные проценты на 22 декабря 50819,29*10,75/100*7/366=104,49
итого к выдаче 50819,29+104,49=50923,78

за арифметику не ручаюсь, можете проверить :-)

А в чем сомнения ???



Мда, помоему арифметика действительно неверная, в приведенных условиях договора не было сказано про капитализацию процентов, соответственно начисленные проценты выплачиваются по окончании срока договора.
у меня итоговая сумма получилась 50822,40.

Банковский расчет:
23/09 по 30/09-20000*10.75%*8 дней/366=46-99

с 1/10 по 22/10-20000*10.75%*22/366=129-23

с 23/10 по 31/10-30000*10.75%*9/366=79-30

с 01/11 по 22/11-30000*10.75%*22/366=193-85

с 23/11 по 30/11-40000*10.75%*8/366=93-99

с 01/12 по 15/12-40000*10.75%*15/366=176-23

с 16/12 по 22/12-50000*10.75%*7/366=102-80

всего процентов-873.41

Сомнения в расчете процентов по доп взносам.
Читаем условия договора:

По вкладу допускается внесение дополнительных взносов, которые увеличивают сумму вклада.

При начислении процентов в расчет принимается величина процентной ставки, указанной в настоящем Заявлении и фактическое количество календарных дней, на которое размещен вклад (срок вклада).
Читаем выше по договору -
срок вклада 91 день_____

процентная ставка 10,75 % .

Таким образом, получается, что по концу срока должен быть расчет 50000 *10.75% * 91 /366 = 1336,40

Думаю, что интерпретация расчета процентов по допвзносам идет из этого условия:
срок вклада исчисляется со дня следующего за днем поступления суммы вклада на депозитный счет Вкладчика в Банке.

Но если быть буквоедами, то допвзносы только УВЕЛИЧИВАЮТ сумму вклада, а не являются непосредственно суммой вклада.

Вот и обращаюсь. Скажите в чем я не права?

Супер !!!!!!!!!!

Вы хотите сказать, что если сумма вклада была 10 т. а за неделю до окончания срока доложили еще 100 т., то вам проценты должны начислить на 110 т. за весь срок вклада ?????
Может не надо прикидываться простой деревенской девчушкой...

Да, вы правы, хоть миллион положи.

Я же обращаюсь за разъяснениями условия договора.
Все таки это дырка в условиях договора?

в принципе это и ответ. допвзнос увеличивает сумму вклада, но с того дня когда она поступила на вклад. Там же не написано, что увеличивает первоначальную смму вклада.



Может и дырка, но порядок начисления и выплаты процентов оговорен в Гражданском кодексе и там конкретно сказано, что проценты начисляются со дня следующего за днем поступления вклада в банк.

Спасибо, нашла в ГК.
Статья 839. Порядок начисления процентов на вклад и их выплаты

Небольшое отступление о том, почему была открыта эта тема.
При оформлении вклада моим знакомы так и объяснили: %% начислются на всю сумму вклада на весь срок, было уточнение 91 день? ДА.
А когда обратились непосредственно за расчетом, то оказалось так, как был представлен расчет выше.
И это скажите корректная работа с вкладчиками?

Или операционист прикидывается простой деревенской девчушкой лишь бы был открыт вклад ?

Спасибо всем, кто принял участие в обсуждении.