ипотекой пользовался кто-нибудь?

Вспоминается "Совковое время" год эдак 1990-91. Двое моих знакомых Сергей и Лена работали на фабрике, киндер малолетний есть - живут в общаге. Оформляют на предприятии беспроцентную ссуду на строительство трехкомнатной квартиры в кооперативе на Ботанике. Ссуду оформили на жену, вообщем квартирку построили, мы помогли благополучно им туда переселится может в 1994 году. В итоге всех финансовых катаклизмов тех лет - трешка на Щварца обошлась максимум в 500 у.е... В принципе ссуду можно было и не отдавать т.к Лену уволили по сокращению штата... Но Серега честно вернул сумму ссуды в рублях - которая составила ровно одну его ежемесячную зарплату...

Расскажу свою историю получения ипотечного кредита.
Получали кредит летом, на трешку долевку. Была хрущевка двушка. Из всех банков реально только в сбере. Если до 30 лет и есть ребенок, то дают на 20 лет.
Проблем с ребенком никаких. Перед продажей старой квартиры, выписали ребенка вместе с женой к родителям(из двушки в двушку) и у опеки нет вопросов.
А дальше все просто, первый взнос, с бумагами в сбер дают оставшуюся сумму. Большой гимор только с поручителями, нужна чистая зарплата, но мы нашли. По поводу залога, если долевка, можно не беспокоится, в договоре с банком написано, что ввести в залог имущество надо в течении 30 месяцев. Так что сейчас у нас кредит и обещание ввести в залог в течении 30 месяцев. По поводу процентов, я рассуждаю так, снять трешку стоит 10000, так что не все страшно. Да еще, когда купили квартиру в июне стоимость была одна, а сейчас, когда дом сдали, сразу выросла в 1,5 раза. Так что я считаю, что мы даже выиграли.

Извините, это знакомый Вас просто хотел обуть по полной программе. Получить в Сбере кредит абсолютно реально без "терок" "откатов" и какой-либо "помощи" со стороны. Все что для этого нужно - это иметь нормальную работу, "белую" зарплату и несколько человек, готовых за Вас поручить перед банком (с "белой" зарплатой естественно).


У Вас на ребенка доли в старой квартире не было?
По долевке вопрос (я сталкивалась только с вторичкой) - пока идет строительство - залог прав на квартиру оформляется? И какие-нибудь страховки предусмотрены?

Да именно об этом я и хотел сказать, что сейчас кредит получить абсолютно реально и общаться о возможностях получения того или иного кредита следует в первую очередь с банками.

про ипотеку на квартиру более-менее понятно, а вот на строительство дома в черте города? кто-нибудь знает условия и куда обращаться?

У меня вот какой вопрос, уверены ли в экономике\политике нашей страны?
10 - 15 лет, это достаточно большой срок, как я понял, если вы пока не выплатили, то квартира остается за банком? или нет?

случись что, за это время, и вы не сможете отдавать денежку, которую взяли у банка. У вас квартиру заберут обратно?

случиться в нашей стране может многое, черт с ней поймет. Думаю, что в договоре где-то мелким шрифтом об этом написано, может быть что-то в этом духе "Если в экономике России что-то случиться и на протяжении этих лет 1 руб. будет ровняться 1000 руб. (ну там большая инфляция), то мы (т.е. банк) имеем право на корректировку погашения кредита", может быть записано по другому и все это прикрыто не понятными словами, но смысл именно в этом.

А по причине, что банк сделает корректировочку, ваша з\п (при условиях большой инфляции) не будет равна то, что было до инфляции и вы по просту не сможете выплатить. А банк при этом забирает квартиру и ничего не теряет.

Просто я не пойму, кредит для банка на 10 лет не выгодно, по причине инфляции и т.п. (ну помните как три нулика убрали?). Для нас долгосрочный кредит в этих условиях очень выгоден, к тому же денежка вкладывается в недвижимость, т.е. мы и свои денежки берегем, т.к. цены на недвижимость всегда будут на высоте.

Ставка рефинансирования Центрального банка Российской Федерации состовляет 13%

а кредиты дают от 15 и дальше (где в самом деле в конечном итоге не 15 :-) )

Вот и прикинь выгодно банкам это или нет?

Я брал в СКБ, октябрь.

Плюсы:
* действительно дают. Никаких "терок" и/или "откатов :-), все официально. Если у Вас все в порядке (прописка, "белая" зарплата, наличие денег или заменителя на 30% от суммы сделки - ознакомьтесь с их условиями на www.skbbank.ru), то кредит, скорее всего, получите.

Минусы:
* оформлял очень долго - с апреля по октябрь, извел кучу нервов.
* опека - действительно большая проблема. Мне пришлось решать вопрос с опекой Октябрьского района Екатеринбурга через юридическую консультацию и организацию чтений закона об ипотеке в этом богоугодном заведении.
* сам банк, точнее отдел ипотечного кредитования - несколько раз возникала ситуация, когда "все бумаги готовы, назначаем сделку на послезавтра", я действительно назначаю сделку, а послезавтра выясняется, что у меня не хватает какой-то бумажки, сделка переносится на попозже. У меня стойкое ощущение, что господин, который готовил мое кредитное соглашение, то ли наказывал меня за что-то (напр., за то, что я проигнорировал рекомендованных банком риэлтеров), то ли намекал на необходимость посодействовать ему финансово. Хотя, возможно, что я просто юридически безграмотный кретин.
* достаточно большой срок между стульями и деньгами - хотя банк тут прктически не причем - это уже учреждение юстиции (рег. палата). Мне повезло, что покупал у знакомых, они достаточно индифферетно отнеслись к задержке и предыдущему пункту. Незнакомый продавец скорее всего послал бы меня в ж...

Вывод - для того, чтобы взять ипотечный кредит в СКБ, нужны достаточно крепкие нервы, настырность и денежек.

Кстати, о рекомендуемых банком риэлтерах. Я провел достаточно много времени в очередях под дверью отдела ипотечного кредитования СКБ-банка и имел возможность пообщаться с людьми, находящимися на той или иной стадии оформления кредитного соглашения. В том числе и с теми, кто доверил это деликатное дело риэлтерам (однако болтался в очереди самостоятельно). У меня сложилось ощущение, что риэлтеры ускоряют только наиболее простые и распостраненные варианты, не осложненные детьми, подозрительными продавцами и тому подобной ерундой. В иных случаях продавцы летают за разнообразными справками самостоятельно.

Сделка в обязательном порядке страхуется.
В случае потери Вами трудоспособности или смерти денюжку банку выплатит страховая компания. А вот в случае нежелания/невозможности выплат при вполне живом заемщике, банк действительно имеет право продать объект залога (квартиру) и вынуть из полученных денег свою долю. Другое дело, что это относительно сложно и сразу так круто банк с заемщиком обходиться не будет. Поначалу дело ограничится предупреждением.

To !Евгения

На ребенка доли не было.
Залог не оформляется, т.к. нечего закладывать.
Ничего не страхуется.

к сведению - в Сбербанке годовая ставка 19%, но на остаток суммы. если расчитаться за год (к примеру), то фактическая переплата получается около 10%. при заключении договора на кредитование они дают распечатку графика погашения кредита, в котором указаны суммы ежемесячных платежей, сумма которых с каждым месяцем уменьшается.
так что за год вы платите не 19%, а меньше.

Т.е. только поручители? Это здорово. Так-то вполне можно оформить залог прав на строящееся жилье, я почему-то думала что они оформляют.




Никаких "мелких шрифтов", направленных во вред Заемщику в договоре нет. Даже наоборот - если ставка ЦБ падает - то Сбер вправе, по своему усмотрению, снизить ставку. Если ставка ЦБ растет - то по Вашему кредиту ставка увеличина быть не может. Эту норму регулирует ГК РФ (как и по вкладам), и никакой банковский договор не может ухудшить эти условия, как бы он ни был написан.
В права собственности, в отличие от всяких УИСК и прочих жилищных кооперативов, заемщик вступает сразу же. Конецно, квартира передается в залог, но просто так реализовать залог никакой банк не сможет - для этого должны быть веские основания - как правило, длительные просрочки. Процедура реализации залога для банка достаточно сложная и тягомотная, поэтому банки до последнего стараются разрулить и урегулировать ситуацию с заемщиком. Ну а уж если совсем нечем платить... Тогда конечно и вариантов нет. НО! Опять же - вашу квартиру продадут, погасят кредит а остальные деньги вернут вам.
Так что инфляция как раз тут на стороне заемщика. А если вдруг случиться деноминация (это когда нолики обрежут) - так эти же нолики обрежуть и у суммы вашей задолженности.
Что касается риска потери работы и зарплаты... Ну чтож, кто не рискует, тот не пьет шампансокого в новой квартире :-)

По вопросу выгодности для банка - это и есть одна из самых основных причин того, что ипотека у нас плохо развита. Вот у Сбера, например, есть достаточно большая масса очень длинных и ооооочень дешевых денег, поэтому им - выгодно.
СКБ развивает программу исключительно потому, что сотрудничает с САИЖК - а это федеральное агенство ипотечного кредитования, специально созданное для развития ипотеки и финансируемое из бюджета РФ, так вот САИЖК (т.е. государство) дает СКБ именно те длинные и недорогие деньги чтобы СКБ мог развивать ипотеку.
По мере вступления других банков в систему САИЖК и получения доступа к длинным денежкам - они так же начнут давать денег на 10-20-30 лет.
Так что тут выгодно и банку и клиенту.

Главное вот как-то донести до людей что нельзя покупаться на программы всяких УИСК и т.п. и т.д., которые за какие-то смешные проценты предлагают офигенные рассрочки.. А народ покупается, не понимая что бесплатный сыр только в мышеловках бывает :-(

Это уже интереснее...

при предложениях компаний застройщиков кредит оформляет банк или сама фирма застройщик?
как работает схема долевого участия?

Блин, а как хочется свой домик построить... У меня есть добрый знакомый - коттеджики из канадского сендвича ваяет - чудо, а не коттеджики. Только вот где ж землю-то под коттеджик взять поблизее к городу, блин??? А то ведь жена моя по причине зрения никогда за руль не сядет!

я на ипотечном кредитовании !!!

Кредит оформить может банк и только банк, любые другие организации могут предоставить только займы.
Застройщики конечно могут выступить посредниками между заемщиком и банком - но по-моему челу проще сходить в банк самому, чем платить комиссию за посреднические услуги.

Застройщики - имхо, начинают предоставлять длительные "рассрочки" в большинстве случаев тогда, когда им не хватает денег на оборотку. Строительные компании в основном живут на банковских кредитах - грубо говоря банк дает денег, они на них строят дом, продают с прибылью, рассчитываются с банком и все ок - это нормальная схема, экономически выгодная как для банка, так и для строительной организации, ежели конечно у них все в порядке.
Однако банки кредитуют далеко не всех - здесь оч. много факторов почему, но главное то, что банк постоянно проверяет и контролирует фин. состояние фирмы и считает риски того, что они могут кинуть или не достроить, не достроить вовермя (для банков очень критичны сроки) или это вообще пирамида.
Здесь нужно хорошо понимать что без банковского кредита нормальный дом практически невозможно построить - очень высокие первоначальные затраты и постоянные расходы на строительство и очень длинный цикл до получения прибыли (хотя она и немаленькая совсем :-) А у любой нормальной организации просто нет таких активов - и не должно быть - иначе бизнес будет просто нерентабельным.

Вот когда начинаются трудности с получением кредитов - начинаются массовые рекламы "рассрочек" как правило под планируемые объекты и т.д. - застройщики тем самым привлекают бесплатные деньги (вы ведь вносите 30% стоимости), на них пытаются достроить объект (живой пример - УИСК или бывший УКС КПД). Хорошо если достроили и сдали! При этом по банковским кредитам может быть давно большая просрочка с хорошими пенями, так как объект вовремя не сдан и прибыль недополучена, ее надо гасить...Потом начинают строить следующий объект - пирамида растет. Кроме этого счастливый обладатель "рассрочки" если вдруг дождется сдачи своего дома, вдруг понимает что в собственность он эту квартиру получит только лет через 30-ть, а сейчас он должен дополнительно платить (к процентам) за аренду, стоимость которой устанавливает арендодатель и еще кучу дополнительных платежей (отработать на стройке например :-) ) выкинуть его оттуда могут в любой момент.. И превращается все это дело в обычный найм жилплощади только с бОльшими расходами.

Схемы, предлагаемые различными жилищными кооперативов - это обычные кооперативы, построенные по типу пирамиды и в которых такие же мутные условия по вступлению в собственность..

Долевое участие в строительстве - это несколько иное. Тут риски существенно меньше чем при "рассрочке" - т.к. четко оговаривается момент вступления в собственность. но выше чем на вторичке - фактически, остается риск того, что дом не достроят, фирма обанкротиться и вложенные деньги тю-тю.. Но поэтому и стоимость метра значительно ниже. Хотя и она однозначно покрывает себестоимость плюс норма прибыли плюс банковский процент. Т.е вступать в долевку с нормальной, динамично развивающейся компанией вполне можно, если Вы в состоянии выплатить за год-полтора стоимость квартиры.
Есть некоторые вполне финансово-устойчивые строительные фирмы, которые предлагают рассрочку на 2-3 года под нормальные (не низкие) проценты - тут тоже можно вполне смотреть условия, только вот с правом собственности на недвижимость все равно будут проблемы.
Для самих же строителей долевка - это благо, она позволяет им снизить себестоимость строительства - так как за счет этих средств гасятся кредиты в банках и строители выплачивают меньше процентов.

А вообще - если строители предлагают процент ниже банковскогог - стоит задуматься и уточнить источники финансирования - а что это за добрый дяденька им дал бесплатно денежек на строительство?

Все вышеизложенное - это конечно же мое ИМХО, правда основанное на некотором опыте работы в банках и с банками :-)

Вот блин написала целый трактат, простите :-)

P.S. в Сбере и СКБ не работаю - так что не реклама :-)

Через пару-тройку лет, я думаю процентов 80 недвижимости будет покупаться в кредит....... и ставки будут ниже, и условия проще, и накладные расходы заемщика меньше..... щас это уже все происходит.... и динамика видна с каждым месяцем..... и на долевки уже ипотеку дают, схемы все готовы и щас обкатываются...... проблема в том, что информации мало....... но подождите, скоро начнется.......

и никто не заметил, но Майбах как всегда показал себя мудрым перцем......... он сидит и ждет понижения ставок:-).....

:-D

ну ты эта, свистни, как там чо начнёцца, ок?

Тема автоматически закрыта.