Наелись кредитов.
17:47, 26.11.2008
Взято с газеты.ру
Более трети россиян, имеющих непогашенный кредит, испытывают трудности с его возвратом, поскольку потеряли работу или не получили зарплату. И это только начало: доля просроченных кредитов будет расти по мере того, как кризис в реальном секторе набирает обороты. Надо вступать в переговоры с банком уже сегодня, советуют эксперты.
Непогашенный кредит сегодня имеет треть россиян, отмечается в ноябрьском обзоре «Левада-центра». И из них 32% столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы. Эта группа «наибольшего риска». Выплата по кредиту отошла для них на второй план: почти половина представителей этой группы отмечает, что денег им хватает только на питание.
Число непогашенных кредитов будет только расти. В последние годы в России наблюдался бум потребительского кредитования. По данным Банка России, в 2006 году этот рынок вырос на 75%, в 2007 году – на 58%. В ходе общероссийского опроса, проведенного тем же «Левада-центром» в сентябре прошлого года, 38% наших граждан отметили, что брали кредит в последние два года. Они занимали, рассчитывая на то, что их доходы будут стабильными.
Однако кризис внес свои изменения. Чтобы сократить расходы, предприятия начали урезать зарплаты и увольнять персонал. Согласно данным Роструда, планы 1073 российских предприятий предусматривали сокращение в октябре 46 тыс. сотрудников. В ближайшее время ситуация на рынке труда не улучшится, уверены 45% опрошенных. Более 30% имеющих непогашенный кредит, но пока не столкнувшихся с проблемами на работе, опасаются невыплат зарплаты или сокращений на предприятиях в ближайшие месяцы.
«Пока массового невозврата кредитов нет, но это связано с тем, что в реальном секторе кризис начался совсем недавно. Однако через два–три месяца ситуация может ухудшиться»,
– предполагает начальник аналитического отдела ИГ «Капиталъ» Сергей Карыхалин.
Доля просроченных кредитов существенно увеличится в следующем году. «Сейчас доля просроченных кредитов, выданных физическим лицам, составляет 8% и до конца года едва ли она критично увеличится. Но к середине следующего года просрочка в среднем может подняться до 12–13%», – отмечает главный эксперт «ЦЭА-Интерфакс» Алексей Буздалин.
Особенно тяжело придется банкам, ориентировавшимся на беззалоговое потребительское кредитование, прогнозируют эксперты. «Как правило, какая-то доля рисков традиционно закладывается в расчет процентной ставки, но от массовых невозвратов она не спасает»,
– говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Наблюдаются проблемы и с автокредитами. «Люди приезжают к банкам на машинах, взятых в кредит, и возвращают ключи, потому что не могут больше вносить платежи. В итоге вокруг банка образуется автостоянка», – объясняет Буздалин.
Относительное спокойствие пока демонстрируют те банки, которые выдавали ипотеку. Показатель просрочки по этому виду кредита не превышает 2% по России, отмечает заместитель правления Городского Ипотечного банка Игорь Жигунов. В отличие от потребительского (необеспеченного) кредитования, при ипотеке проводится серьезная процедура андеррайтинга, объясняет эксперт: «В частности, банки снижают показатель платеж/доход в целях уменьшения кредитных рисков, связанных с возможным сокращением доходов россиян». Тем не менее тяжелее всего придется именно тем, кто взял ипотеку. «Эти кредиты самые крупные, самые длинные, платежи по ним обычно большие, плюс ситуацию осложняет падение цен на недвижимость – в результате стоимость залога падает, и банки могут потребовать досрочного погашения кредитов», – говорит Карыхалин.
Банкиры уже сегодня принимают меры, чтобы невозвраты по кредитам не приобрели массовый характер. В качестве одного из вариантов может стать реструктуризация задолженности.
«Надо вступать в переговоры, потому что тут обеим сторонам деваться некуда. Для банка желание заемщика хоть каким-то образом погасить кредиты, лучше, чем начинать судебные процедуры и нести издержки»,
– говорит генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко.
Банк с пониманием относится к клиенту, оказавшемуся не по своей вине в затруднительной финансовой ситуации, а потому нужно обращаться напрямую в банк и вместе искать выход из нее, советует директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган. Однако, добавляет он, «клиент должен осознавать, что, несмотря на отсутствие его вины в сложившейся ситуации, он должен выполнять обязанности по кредитному договору, их никто не отменял, и не отменит»: банк готов рассматривать возможные уступки в отношении клиента, но при условии, что тот будет прикладывать максимум усилий к погашению задолженности.
«Банк на несколько месяцев может отложить погашение основного долга по кредиту, разрешив уплачивать заемщику только начисленные проценты; продлить срок кредита с целью снижения размера ежемесячного платежа; уменьшить размер начисленных штрафов за просрочку платежа; другим образом по согласованию с клиентом скорректировать график погашения долга», – перечисляет возможные действия кредитора начальник управления розничного кредитования Московского кредитного банка Елена Корнеева.
Однако на деле ситуация выглядит не столь радужной. Банки не всегда согласны сотрудничать с заемщиком, жалуется в письме читатель «Газета.Ru».
Кредитор готов войти в положение, если гражданин заранее письменно предупредил о том, что не в состоянии вовремя вносить платежи, и предложит свой план выхода из ситуации. Однако о форс-мажорах никто заранее не знает.
Если происходит просрочка по кредиту, заемщик для банка по факту становится злостным неплательщиком.
Более трети россиян, имеющих непогашенный кредит, испытывают трудности с его возвратом, поскольку потеряли работу или не получили зарплату. И это только начало: доля просроченных кредитов будет расти по мере того, как кризис в реальном секторе набирает обороты. Надо вступать в переговоры с банком уже сегодня, советуют эксперты.
Непогашенный кредит сегодня имеет треть россиян, отмечается в ноябрьском обзоре «Левада-центра». И из них 32% столкнулись с тем, что кому-либо из членов их семьи не выплатили зарплату или уволили с работы. Эта группа «наибольшего риска». Выплата по кредиту отошла для них на второй план: почти половина представителей этой группы отмечает, что денег им хватает только на питание.
Число непогашенных кредитов будет только расти. В последние годы в России наблюдался бум потребительского кредитования. По данным Банка России, в 2006 году этот рынок вырос на 75%, в 2007 году – на 58%. В ходе общероссийского опроса, проведенного тем же «Левада-центром» в сентябре прошлого года, 38% наших граждан отметили, что брали кредит в последние два года. Они занимали, рассчитывая на то, что их доходы будут стабильными.
Однако кризис внес свои изменения. Чтобы сократить расходы, предприятия начали урезать зарплаты и увольнять персонал. Согласно данным Роструда, планы 1073 российских предприятий предусматривали сокращение в октябре 46 тыс. сотрудников. В ближайшее время ситуация на рынке труда не улучшится, уверены 45% опрошенных. Более 30% имеющих непогашенный кредит, но пока не столкнувшихся с проблемами на работе, опасаются невыплат зарплаты или сокращений на предприятиях в ближайшие месяцы.
«Пока массового невозврата кредитов нет, но это связано с тем, что в реальном секторе кризис начался совсем недавно. Однако через два–три месяца ситуация может ухудшиться»,
– предполагает начальник аналитического отдела ИГ «Капиталъ» Сергей Карыхалин.
Доля просроченных кредитов существенно увеличится в следующем году. «Сейчас доля просроченных кредитов, выданных физическим лицам, составляет 8% и до конца года едва ли она критично увеличится. Но к середине следующего года просрочка в среднем может подняться до 12–13%», – отмечает главный эксперт «ЦЭА-Интерфакс» Алексей Буздалин.
Особенно тяжело придется банкам, ориентировавшимся на беззалоговое потребительское кредитование, прогнозируют эксперты. «Как правило, какая-то доля рисков традиционно закладывается в расчет процентной ставки, но от массовых невозвратов она не спасает»,
– говорит заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов. Наблюдаются проблемы и с автокредитами. «Люди приезжают к банкам на машинах, взятых в кредит, и возвращают ключи, потому что не могут больше вносить платежи. В итоге вокруг банка образуется автостоянка», – объясняет Буздалин.
Относительное спокойствие пока демонстрируют те банки, которые выдавали ипотеку. Показатель просрочки по этому виду кредита не превышает 2% по России, отмечает заместитель правления Городского Ипотечного банка Игорь Жигунов. В отличие от потребительского (необеспеченного) кредитования, при ипотеке проводится серьезная процедура андеррайтинга, объясняет эксперт: «В частности, банки снижают показатель платеж/доход в целях уменьшения кредитных рисков, связанных с возможным сокращением доходов россиян». Тем не менее тяжелее всего придется именно тем, кто взял ипотеку. «Эти кредиты самые крупные, самые длинные, платежи по ним обычно большие, плюс ситуацию осложняет падение цен на недвижимость – в результате стоимость залога падает, и банки могут потребовать досрочного погашения кредитов», – говорит Карыхалин.
Банкиры уже сегодня принимают меры, чтобы невозвраты по кредитам не приобрели массовый характер. В качестве одного из вариантов может стать реструктуризация задолженности.
«Надо вступать в переговоры, потому что тут обеим сторонам деваться некуда. Для банка желание заемщика хоть каким-то образом погасить кредиты, лучше, чем начинать судебные процедуры и нести издержки»,
– говорит генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко.
Банк с пониманием относится к клиенту, оказавшемуся не по своей вине в затруднительной финансовой ситуации, а потому нужно обращаться напрямую в банк и вместе искать выход из нее, советует директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-банка Олег Коган. Однако, добавляет он, «клиент должен осознавать, что, несмотря на отсутствие его вины в сложившейся ситуации, он должен выполнять обязанности по кредитному договору, их никто не отменял, и не отменит»: банк готов рассматривать возможные уступки в отношении клиента, но при условии, что тот будет прикладывать максимум усилий к погашению задолженности.
«Банк на несколько месяцев может отложить погашение основного долга по кредиту, разрешив уплачивать заемщику только начисленные проценты; продлить срок кредита с целью снижения размера ежемесячного платежа; уменьшить размер начисленных штрафов за просрочку платежа; другим образом по согласованию с клиентом скорректировать график погашения долга», – перечисляет возможные действия кредитора начальник управления розничного кредитования Московского кредитного банка Елена Корнеева.
Однако на деле ситуация выглядит не столь радужной. Банки не всегда согласны сотрудничать с заемщиком, жалуется в письме читатель «Газета.Ru».
Кредитор готов войти в положение, если гражданин заранее письменно предупредил о том, что не в состоянии вовремя вносить платежи, и предложит свой план выхода из ситуации. Однако о форс-мажорах никто заранее не знает.
Если происходит просрочка по кредиту, заемщик для банка по факту становится злостным неплательщиком.
19:23, 26.11.2008
На празднование Нового года средний россиянин потратит 537 евро, говорится в исследовании Deloitte "Праздничное настроение - 2008".
Россияне пока не ощутили влияния финансового кризиса, свидетельствуют данные опроса Deloitte, в отличие от 40-60% жителей Европы. "Опрос проводился в конце сентября - начале октября. С того времени психологическая картина могла ухудшиться. Но Новый год для многих большой праздник, и даже ухудшение уровня жизни не повлечет экономии на подарках и праздничном столе", - считает Егор Метелкин, партнер Deloitte.
На Новый год граждане России надеются получить деньги или эквивалентные им подарочные сертификаты (36%), косметику и парфюмерию (22%), одежду и обувь (19%), ювелирные украшения и часы (17%). Дарить россияне планируют косметику и парфюмерию (45%), одежду и обувь (30%), продукты, шоколад, конфеты и шампанское (28%). 90% респондентов пока подарков не купили.
Россиянин готов потратить на праздники 537 евро - почти как житель Франции (527 евро) или Бельгии (597 евро). Больше всех тратят на праздничные подарки, еду и развлечения в Ирландии - 1355 евро, меньше всех на Украине - 235 евро.
"Я буду удивлен, если выводы Deloitte окажутся правильными, - говорит Сергей Воробьев, председатель совета директоров Ward Howell. - Российский потребитель ведет себя рационально, а сейчас не лучшее время для трат. Чтобы напомнить о себе, и открытка сгодится". "Сотрудники знают, что их работодатели всерьез задумываются о сокращении численности персонала или зарплат. Мало, кто решится на серьезные траты в Новый год", - присоединяется к нему Екатерина Варга, руководитель проекта Pyndex.
Производители шоколада, простейшего антидепрессанта, от кризиса только выиграют, считают аналитики Commerzbank. "Если люди не могут позволить себе пообедать в ресторане, они идут и покупают плитку шоколада", - пишет аналитик Commerzbank Ойген Вайнберг. Совладелец крупной российской кондитерской компании заметил рост спроса на шоколад в кризисный 1998 год и рассчитывает на рост в ближайшие месяцы.
"Традиционно с начала декабря по середину марта приходится 70% годовых продаж парфюмерно-косметических товаров. Это самый легкий и популярный подарок", - говорит член правления Российской парфюмерно-косметической ассоциации Анна Дычева-Смирнова и называет подарочные сертификаты прижившейся в России европейской практикой.
"Мы ожидаем повышения покупательской активности в декабре, люди будут стремиться потратить наличные сбережения, опасаясь, что деньги могут обесцениться. Но в дальнейшем расходы сократятся - увольнения в компаниях и урезание зарплаты стали реальностью", - говорит сотрудник "Хоум кредит энд финанс банка".
Бума кредитов не ожидается: многие заемщики не смогут их получить, а многие банки - выдать, рассуждает сотрудник крупного розничного банка.
Дмитрий Прохоренко, партнер хедхантинговой компании Heidrick & Struggles, обратил внимание, как напряжены российские топ-менеджеры. Первые три квартала 2008 г. позволили им сделать хороший задел, и 80% топ-менеджеров не останутся без годового бонуса, но 2009 г. они ждут с опаской. Большая часть топ-менеджеров получат бонусы лишь в начале следующего года, после подведения итогов, а они могут оказаться заметно ниже ожидаемых, заключает Прохоренко.
Россияне пока не ощутили влияния финансового кризиса, свидетельствуют данные опроса Deloitte, в отличие от 40-60% жителей Европы. "Опрос проводился в конце сентября - начале октября. С того времени психологическая картина могла ухудшиться. Но Новый год для многих большой праздник, и даже ухудшение уровня жизни не повлечет экономии на подарках и праздничном столе", - считает Егор Метелкин, партнер Deloitte.
На Новый год граждане России надеются получить деньги или эквивалентные им подарочные сертификаты (36%), косметику и парфюмерию (22%), одежду и обувь (19%), ювелирные украшения и часы (17%). Дарить россияне планируют косметику и парфюмерию (45%), одежду и обувь (30%), продукты, шоколад, конфеты и шампанское (28%). 90% респондентов пока подарков не купили.
Россиянин готов потратить на праздники 537 евро - почти как житель Франции (527 евро) или Бельгии (597 евро). Больше всех тратят на праздничные подарки, еду и развлечения в Ирландии - 1355 евро, меньше всех на Украине - 235 евро.
"Я буду удивлен, если выводы Deloitte окажутся правильными, - говорит Сергей Воробьев, председатель совета директоров Ward Howell. - Российский потребитель ведет себя рационально, а сейчас не лучшее время для трат. Чтобы напомнить о себе, и открытка сгодится". "Сотрудники знают, что их работодатели всерьез задумываются о сокращении численности персонала или зарплат. Мало, кто решится на серьезные траты в Новый год", - присоединяется к нему Екатерина Варга, руководитель проекта Pyndex.
Производители шоколада, простейшего антидепрессанта, от кризиса только выиграют, считают аналитики Commerzbank. "Если люди не могут позволить себе пообедать в ресторане, они идут и покупают плитку шоколада", - пишет аналитик Commerzbank Ойген Вайнберг. Совладелец крупной российской кондитерской компании заметил рост спроса на шоколад в кризисный 1998 год и рассчитывает на рост в ближайшие месяцы.
"Традиционно с начала декабря по середину марта приходится 70% годовых продаж парфюмерно-косметических товаров. Это самый легкий и популярный подарок", - говорит член правления Российской парфюмерно-косметической ассоциации Анна Дычева-Смирнова и называет подарочные сертификаты прижившейся в России европейской практикой.
"Мы ожидаем повышения покупательской активности в декабре, люди будут стремиться потратить наличные сбережения, опасаясь, что деньги могут обесцениться. Но в дальнейшем расходы сократятся - увольнения в компаниях и урезание зарплаты стали реальностью", - говорит сотрудник "Хоум кредит энд финанс банка".
Бума кредитов не ожидается: многие заемщики не смогут их получить, а многие банки - выдать, рассуждает сотрудник крупного розничного банка.
Дмитрий Прохоренко, партнер хедхантинговой компании Heidrick & Struggles, обратил внимание, как напряжены российские топ-менеджеры. Первые три квартала 2008 г. позволили им сделать хороший задел, и 80% топ-менеджеров не останутся без годового бонуса, но 2009 г. они ждут с опаской. Большая часть топ-менеджеров получат бонусы лишь в начале следующего года, после подведения итогов, а они могут оказаться заметно ниже ожидаемых, заключает Прохоренко.
э
эскс
21:15, 26.11.2008
см
S
Sophisticated B. 
00:05, 27.11.2008
грустно все это :-(
К
Колумб. 
01:18, 27.11.2008
Взято с газеты.ру
не первая тема уже
спасибо за политинформацию
Авторизуйтесь, чтобы принять участие в дискуссии.