Важно! Новое "изобретение" страховых компаний при наступлении страхового случая за рубежом

Добрый день!
Хотелось бы поднять тему с обсуждением конкретной ситуации. В субботу поздно вечером прилетели рейсом из Мюнхена. Как обычно большинство туристов и мы с том числе - горнолыжники. При посадке в самолет обратили внимание на двух женщин, которые были в бинтах с переломами конечностей. Такое к сожалению случается в горах. Но самое главное- это то что они рассказали...
После осмотра врача одной их женщин, выяснилось, что стоимость операции составляет 8000 евро. Как все понимают, при переломах, операцию делать лучше всего на месте, т.к. может произойти смещение острых отломков костей и повреждение нервов и крупных сосудов. Да и качество оказания медицинской помощи в Австрии очень высокое. Но страховая компания выяснила у врача только 1 вопрос: cможет ли пострадавшая доехать до России. Не погибнет ли она, если ей не будет оказана срочная хирургическая помощь в условиях клиники. Как вы понимаете врач на эти вопросы ответить однозначно не смог. В этих условиях крупнейшая в России страховая компания отказалась оплачивать лечение и сообщила пострадавшей, что медицинская помощь может быть ей оказана только в России. А это несколько дней отсрочки операции... :-(
Я уже совсем не был удивлен, когда через несколько минут выяснилось, что и у второй женщины ситуация повторилась с точностью до мелочей. Ей тоже было отказано в своевременной и срочной медицинской помощи. Та же самая Страховая компания отказалась оплачивать операцию...
Хотелось бы услышать специалистов, которые могут заглядывать на форум и мнение простых людей. Насколько правомочен отказ страховой от оплаты медицинских услуг за рубежом? Как я понимаю, это новая придумка страховых компаний, отказ от оплаты в случаях, если нет неотложной угрозы жизни пострадавшего человека и перенос оказания помощи на территорию России. Ведь скоро летний сезон и мы все можем стать заложниками страховых компаний, не дай бог заболеть за рубежом...
Прошу высказаться всех форумчан!

Извините, забыл указать, что у женщин была специальная горнолыжная страховка со спортивными рисками на сумму до 30000 евро.

[Сообщение изменено пользователем 03.02.2015 13:39]

Мы однажды пользовались в Турции. Правда не перелом. Жена скатываясь с горки головой ударились. Позвонили в страховую. Буквально через 10 минут врач с переводчиком пришли. Все померяли, таблеток дали, на шею лангету наложили. И ещё неделю сами в номер приходили-давление меряли, лекарство давали. А последние года три делаем самостоятельно дополнительную страховку.

Это версия пострадавших, как на самом деле было мы не знаем.
Обычная страховка не распространяется на травмы, полученные при занятии спортом, нужна специальная (более дорогая) страховка.
Если у них была такая страховка, то наверное стоило получить заключение клиники о рисках при транспортировке и оплатить лечение самостоятельно, потом взыскивать со страховой. Я бы так и поступил.

Никто не может запретить туристу оплатить мед помощь самостоятельно, а потом взыскать со страховой.

Сразу вопрос. Вот отдыхает человек в Турции, случилась травма или серьезная болезнь и ему говорят что он должен оплатить операцию стоимостью 8000 евро либо лечиться в России. Кто из нас возит с собой такие суммы? В условиях снижения курса рубля это вообще дикая сумма в рублях... Но в то же время это всего лишь чуть более четверти предельной суммы в 30000 евро по страховке.

Езжу когда за границу, где беру мотоцикл, всегда оговариваю это со страховой компании. Вроде не сильно дороже. Хотя (тьфу три раза) ни разу не пользовался. Вот тут нам и надо мнение специалиста: как правильно страховаться и какие "подводные камни" написаны в договоре мелким шрифтом.

специальная вроде на большую сумму должна быть
обычная туристическая на 30 000 евро вроде как

эти суммы не обязательно возить с собой .
валютного перевода на счет клиники будет достаточно .

А что мешает прочитать правила страхования конкретной компании перед покупкой полиса? Люди даже не стараются вникнуть, какие риски у них заложены в полисе. Я, как и большинство туристов, далек от рынка страховых услуг, но не нужно быть специалистом, чтобы при ответственном подходе понять, на что можно надеяться при наступлении страхового случая.
Вы не назвали компанию, я ради интереса заглянул в правила одной тоже крупной российской страховой. Например, таблица выплат страхового обеспечения совершенно четко регулирует размеры выплат при получении каждого конкретного вида травм. Если говорить о переломах нижних конечностей, то все серьезные переломы покрываются страховой компанией в размере от 7% до 15% от страховой суммы. Вот сами и прикиньте: при страховой сумме в 30 тысяч евро гипотетически можно ожидать оплаты лечения максимум на 4500 Евро. Ничего удивительного, что при стоимости операции 8000 Евро пострадавшей предложили помощь в России, а не в Австрии. На этот случай в правилах прямо прописано:
– стоимость экстренной медицинской репатриации адекватным транспортным средством с территории временного пребывания до места
жительства Застрахованного или до ближайшего к месту жительства медицинского учреждения при условии отсутствия на территории временного
пребывания возможностей для предоставления требуемой медицинской помощи либо по решению Страховщика в случае, когда расходы по
пребыванию в стационаре могут превысить установленный в Договоре страхования (Полисе) лимит, или по иным причинам.
Нужно понимать, что общая сумма страхового покрытия вряд ли вся целиком направляется на одну травму, есть лимиты по каждому риску. Не поленитесь прочитать правила и приложения к ним, когда выбираете страховую. Да, там много всего мелким шрифтом и не всегда понятно и однозначно, но при желании разобраться можно.

Мне тоже стало интересно, прочитал внимательно правила страхования одного из страховщиков:
www.ingos.ru/upload/info/pravila_vzr/med_abroad.do...
Если вам не очень сложно, пожалуйста укажите мне место, где указаны лимиты в виде процентов от суммы страхового покрытия. Если такого текста нет, значит лимит НЕ ПРЕВЫШЕН и страховая компания не имеет права отказать больному в оказании помощи. Но это мое личное мнение..




Глупый вопрос- а где взять такую сумму, хотя бы и в России, чтобы сделать этот валютный перевод? Кроме того, если помощь нужна немедленно, у больного просто нет лимита времени в 3-5 дней дня получения клиникой такой суммы из России путем перечисления через банк.

http://www.ingos.ru/upload/info/pravila_vzr/table_...
На сайте есть отметка "*в соответствии с Правилами страхования и таблицей выплат", ссылка на таблицу указана. Дьявол кроется в деталях, как всегда, вот эти детали и нужно выжимать из сотрудников страховой. К сожалению, когда в прошлый раз определялся с выбором, столкнулся с тем, что и сотрудники не всегда ориентируются в этих деталях.

[Сообщение изменено пользователем 03.02.2015 16:09]

предположу , что на собственном счете в банке .

перевод через свифт приходит на второй день ( максимум третий ) .
да и клинике достаточно будет копии документов о переводе( которые получаешь в день перевода ) , чтобы начать подготовку к операции .

Есть 2 вида страхования:
от Несчастного случая и Медицинское страхование. Страхование от НС подразумевает денежную выплату в процентном соотношении по правилам СК, а медицинское - оплата лечения клинике в размере страховой суммы, но не денежные выплаты. Как я вижу из таблицы, это именно страхование от Несчастного случая. А мы в теме обсуждаем медицинское страхование, где должна быть оказана помощь в лечении за рубежом.

А вот это и нужно выяснять со страховой компанией, здесь как раз те самые детали. Получение перелома при катании на лыжах - это, на мой взгляд, риск "несчастный случай", риск "медицинские расходы" покрывает затраты при внезапном заболевании (подпункты 3.4 и 3.3 правил соответственно). Очень сомневаюсь, что страховая компания классифицирует перелом как внезапное заболевание, не зря ведь риск "несчастный случай" выделен в отдельную категорию. Конечно, было бы хорошо услышать не мое мнение, а кого-нибудь из представителей страховщиков.

Боря я еще в самолете спросил у пострадавшей девушки, у нее просто нет 600 тыс рублей для оплаты. При всем желании она не смогла бы оплатить операцию. Интересно, есть ли вообще у нее перспектива в суде доказать свою правоту. Знаю только что из Кольцово ее повезли прямо в травм-пункт..

сейчас в кризис страховые будут не просто увиливать от оплаты услуг за границей но и тупо разорятся пока вы там - поэтому стоит завести страховку от импортной страховой компании.

Марк, речь ведь не идет о частном лице путешествующем индивидуально по шикарной и довольно дорогой импортной страховке. В нашей стране туристы массово летят в разные страны и туроператоры выдают им вместе с документами на вылет готовые медицинские страховки. Вот об этих людях речь и идет.

так бывает .

думаю будет сильно зависит от условий договора страховки.

надо понимать , что эта страховка минимальная и поможет не во всех случаях .

Тема вроде бы началась с того, что СК не хочет оплачивать лечение в зарубежной клинике.

Поэтому клиент может сам его оплатить и получать со страховой расходы, а может молча полететь в РФ.

Каждый решает сам.

Страховая ведь спрашивает у лечащего врача как повлияет на здоровье клиента перелет в РФ.

Какие вопросы к страховой? Они заручились поддержкой врача местного. Если кто-то и против и молчит, то как узнать возражает он или нет.

[Сообщение изменено пользователем 03.02.2015 18:47]

И почитайте правила страхования.

Там указано почти всегда указано, что страховщик обязуется оплатить расходы, а не лечить в той, клинике, где захочет клиент.

ну во первых массовых их уже не будет - массово они теперь в сочи полетят.
а во вторых эти 10 баксовые страховки последние пару лет были лишь заработком турфирм - реально покрытие у них было минимальное и с франшизой.
у девушки должна быть горнолыжная страховка - и она точно не на 30тыс евро. - минимальная на 50 тыс а стандартная на 100.

ну и тут уже неоднократно писали что выбирать надо не страховую компанию а ассистанса.

Автор, на самом деле в данном случае речь идет о страховании путешествующих. Это отдельный вид, который совмещает страхование от несчастных случаев и медицинское страхование. Поищите на сайте страховой информацию именно об этом виде, у него отдельные правила страхования, не те, на которые Вы даете ссылку. Вот у меня в руках полис Ингосстраха, в нем эти правила приведены полностью.
Обычно страхуются люди отдельно от несчастного случая, отдельно медицинская страховка на случай лечения зубов, хронических болезней и т.п. Страхование же путешествующих покрывает затраты человека, если ему за границей внезапно, непланово потребуется медицинская помощь, например, если он пострадал в результате несчастного случая или внезапно сильно заболел. Если человек собирается за границей заниматься опасными видами спорта, ему нужна расширенная страховка.
В случае с Вашими попутчицами, насколько я понимаю, врач на месте определил, что здоровью пострадавших не повредит, если они вернутся домой и будут прооперированы по месту жительства. Если бы врач пришел к обратному заключению, их прооперировали бы на месте.
Вопрос просто в том, что женщины предпочли бы лечиться в Европе, это не удивляет. Но что было бы, если бы у них не было страховки? Поставили бы их перед выбором: лечиться зоаченьдорого в Австрии или вернуться в Россию, не причинив этим вреда здоровью (подчеркиваю это), и лечиться дома бесплатно. Как Вы думаете, что бы они выбрали? Страховая так же рассуждает, все расходы должны быть оправданными.

Я за границу ездить начала раньше, чем работать в страховании, но как-то сразу вникала, в каком случае мне страховая поможет, в каком нет. Я не экстремал, а вот со здоровьем были проблемы, поэтому читала, какие есть исключения из правил, т.е. в каких случаях страховая за меня не заплатит.

это вроде как обычная страховка при выезде в Европу, я год назад делала горнолыжную, она кажись на 10000 дороже должна быть.

вот у цюриха посмотрел:
1. 30тЕ базовый
2. 50 расширенный
2. 100 максимальный, но страховое покрытие от несчастного случая в пункте 1 - 0Е, п2 - 1000Е, п3-1000Е. Хотя можно увеличить до 10000Е во всех этих видах страхования.
галочку поставил, что буду заниматься спортом, страна Австрия
у Ингосстраха примерно также - про НС - сам выбираешь до 10000.



[Сообщение изменено пользователем 04.02.2015 12:10]